最近更新日期： 2023-09-19
是不是覺得南投買房市場不像直轄市或其他發展較好的縣市一樣讓人卻步？事實上南投因為靠近台中，通勤方便，吸引許多人於南投買房，有需求就有供給，南投房市也是熱度正好，因此挑選房貸銀行便成了一門大學問。和朋友閒聊時發現更實惠的房貸機構怎麼辦？南投房屋代償就在這時派上用場了，買房代償是真的嗎？當然不假！快來看所有關於南投房屋代償的資訊，減緩動輒20年的房貸壓力吧。
內容目錄
南投房屋代償意思
代償意思即為代為清償，由第三方機構，例如銀行或民間，將原本的房貸餘額代償，轉貸到代償的機構，通常是以利率低的房貸方案代償利率高的，達到降低利息及減少月繳金額的目的，為了吸引客戶，有些銀行也會在一定幅度提高房貸成數，讓人願意轉貸過去。
💡 舉例來說：你原有的房屋貸款已繳款5年，每年的利率大約是2％。後來發現別家銀行推出更低利率的房貸方案，就可申請轉貸，由新銀行進行餘額代償，達到降低利率的好處。
南投房屋代償好處？
- 降低房貸利率
- 減少月繳金額
- 拉長還款年限
- 增加貸款額度
南投房屋代償有哪些管道？
銀行房屋代償
銀行房屋代償的申請條件與房屋貸款一樣，都需要審核申請人的聯徵信用報告分數及財力證明（薪轉存摺近半年出入明細、扣繳憑單等），且過去一年的房貸須按時繳款。雖然銀行利率較低，但標準較為嚴格。
延伸閱讀：聯徵信用報告完整解析！申請貸款必看！
融資房屋代償
由融資公司辦理，審核條件雖比銀行寬鬆，不過每間融資公司的審核標準不一，有些還是會看信用報告的分數，且尚無完整法規規範，如要透過融資進行南投房屋代償，建議以上櫃的大型公司為主。
民間房屋代償
以代書事務所的房屋代償為主，為所有條件最簡易的。即使有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄，或是無法提出銀行認定的財力證明，都可以申請民間房屋代償。
南投民間房屋代償優點
如果已經有銀行房屋代償，為什麼還有民間代償的管道呢？除了條件簡單以外， 還有其他銀行無法提供的優點。
- 可幫忙代償高利，轉貸降息減輕沉重負擔。
- 銀行增加額度有限，但民間最高可到鑑價金額9成。
- 還款年限不綁約，可隨時清償。
- 審核時間快速，1天內就能知道代償結果。
- 協助整合債務，提升聯徵信用分數。
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南投房屋代償會影響信用嗎？
代償會影響信用嗎？答案是不會喔！因為代償只屬於一般的轉增貸服務，只要後續準時還款，就不用擔心會影響信用評分。
南投房屋代償流程
了解房屋代償後，就來看房貸代償流程如何進行。
- 向房屋代償機構提出申請。
- 根據提供的文件規劃新房貸方案，回報給申請人。
- 與新房貸機構見面對保簽約。
- 將代償機構設定為第二順位抵押權。
- 轉貸機構撥款代償原本的房貸金額。
- 原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
- 攜帶相關文件到地政事務所塗銷原抵押設定，這時代償機構就會變成第一順位抵押權。
南投房屋代償準備資料
- 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
- 戶籍謄本
- 土地建物所有權狀
- 原房貸近1年繳款明細
- 印鑑章、印鑑證明
- 財力證明（此為銀行必備條件，民間則視為加分要素）
房屋代償塗銷時間要多久？
代償塗銷時間要多久呢？當原房貸機構收到代償金額後，需要2~5個工作天開立清償證明，收到文件後就可立即到地政機關辦理塗銷手續，只需1~2個小時。整體來說，最晚7天內就會完成塗銷及抵押權變更。
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結語
可以發現南投房屋代償有很多申請細節要注意，要是害怕自己沒有將所有環節考慮清楚導致南投房屋代償並不划算，可以先向代償機構諮詢進行試算，將所有可能成本列出，有效避免代償無效。對於南投房屋代償還是有疑惑嗎？久通提供事前的免費諮詢，無論是想增加額度、協助代償高利，或是不想被綁約制的方案打亂生活規劃，都可以向專員說明，我們一同找出最適合的代償方案！
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