苗栗轉增貸好處多?當心5個銀行不會說的缺點

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最近更新日期: 2023-03-31

苗栗轉增貸好處多?5個銀行不會說的缺點要當心 ▎久通代書

苗栗貸款管道有很多種 如果貸款完發現原本的利息太高導致每個月負擔很大,或是覺得貸款額度無法滿足自己的資金需求,有其他方法可解決嗎?苗栗轉增貸可以協助你遠離這些煩惱。但苗栗轉增貸流程是什麼?真的沒有任何缺點嗎?對於苗栗轉增貸感到陌生沒關係!久通立刻為你完整介紹。

延伸閱讀:苗栗貸款怎麼貸?管道、方法、資格一次看!

苗栗轉增貸是什麼?

簡單來說,當你原先的貸款方案不符合需求:例如利息太高、額度不夠、還款年限太長,這時若有別家貸款機構的方案讓你更滿意,可以申請貸款轉移,達到降低利息或提高貸款額度的目的,最常見的苗栗轉增貸為以下2種。

轉增貸是什麼?〖久通代書〗
  • 房屋轉增貸:
    向另一家貸款機構申請轉增貸。除了可以降低利息外,房屋會重新進行鑑價,如果比當初購買時的價格高,貸款額度就會增加,有更多資金可以運用。
  • 信貸轉增貸:
    若有其他機構提供更優惠的方案,便可以提出申請,不但有機會增加額度,也有機會獲得更優惠的利率。但信貸為無擔保品貸款,銀行額度及申請條件都有額外規定。

銀行轉增貸有什麼缺點或限制?

房屋轉增貸

  • 金錢成本:銀行房貸前3年都會綁約,若在這段期間申請轉增貸,需要支付一定比例的違約金,加上新銀行的開辦手續費,是一筆不可小覷的成本,建議綁約期限過了再辦理轉增貸。
  • 鑑價金額:每家銀行的鑑價金額結果不一,要是鑑價完後額度也沒有提高多少,扣除成本後並不划算,因此要確認轉貸後的價差為正數才有意義。建議先至地方稅網路申報系統 查詢房屋現值,或是到內政部的不動產交易實價查詢服務網查看實價登錄,看自己的房子是否有增值空間。

信貸轉增貸

  • 額度限制:銀行受金管會管制,針對信貸這類無擔保品的貸款,撥款額度不得超過申請人月收入22倍以上。但通常為了控管風險,大多只會貸到18、20倍左右。
  • 財力證明:由於信貸不會有擔保品做抵押,風險比房貸高,所以針對財力條件、收入情形會更加嚴格審視。比較適合專業人士、公教人員,或是銀行認定的優質客戶申請。

除此之外,無論是房貸或信貸轉增貸,銀行都會調閱信用報告檢視評估還款能力。 如有信用瑕疵、負債比過高、貸款遲繳紀錄等,那麼就會直接拒絕轉增貸。

延伸閱讀:聯徵信用報告是什麼?有什麼內容?

民間苗栗轉增貸好處?

銀行信貸、房貸增貸缺點可不少,難道就沒有其他辦法了嗎?民間苗栗轉增貸提供給你比銀行更好的管道!

  • 增貸額度更高:
    銀行房屋轉增貸額度最多只有鑑價金額8成,若本身財力條件欠佳,額度還會再降低。苗栗轉增貸最高可貸到9.5成,而信貸也不受金管會管制,沒有DBR22倍的限制,可以取得更多資金。
  • 不看信用報告:
    苗栗轉增貸不看信用條件,有任何信用瑕疵問題依舊可以申請,讓你的轉增貸之路一帆風順。
  • 多元財力證明:
    銀行核可的財力證明只有薪轉存摺出入明細或扣繳憑單等, 對於領現工作者非常不有利。久通審核條件寬鬆,只要可以證明收入情形我們都會受理!
  • 申請速度快速:
    不需等待7~14天的冗長時間,從申請到撥款最快只要1~3天。

苗栗轉增貸流程?

  1. 提出申請:向久通提出轉增貸申請,根據不同類型的轉增貸提供不同文件。
  2. 提供資料:
房屋轉增貸 土地建物所有權狀、房貸最近一年繳款明細
信貸轉增貸 雙證件影本、財力證明、戶籍謄本、信貸最近一年繳款明細
  1. 審核估價:久通進行貸款金額評估,將方案回報給申請人,確認是否有滿足轉增貸的需求。
  2. 簽約對保:若對新合約沒問題滿意,專員便會和你見面進行對保簽約
  3. 抵押設定:如是辦理房貸轉增貸,須至地政事務所辦理抵押設定,這時我們會是第二順位債權人,信貸則不須此手續。
  4. 債務清償:專員會出面清償原先剩餘的貸款金額,申請人須取得清償證明及其他原貸款文件。
  5. 抵押塗銷:取得清償證明及其他資料後,至地政事務所辦理抵押權塗銷。這時原銀行的設定會不見,久通變成第一順位。
  6. 完成撥款:完成後,扣除手續費,將轉增貸的金額匯至指定戶頭,往後向久通固定還款即可!

苗栗轉增貸常見問題

Q1.如何知道房貸轉增貸划不划算?

房貸轉增貸要考量的成本有很多,建議申請苗栗轉增貸前先諮詢,我們提供房屋增貸試算,讓你先了解自己的房屋轉增貸可能性高不高。

Q2.苗栗轉增貸和苗栗二胎有什麼不同?

苗栗二胎為用同一間房屋向其他貸款機構再貸款一次,原本的貸款並未清償, 債權人也有2位。
延伸閱讀:二胎房貸是什麼?5分鐘帶您深入了解

Q3.可以申請政府優惠房貸轉貸嗎?

若原先申請內政部的自購住宅利息補貼,可以依照內政部營建署的規定進行轉貸,詳情可再到該網站查詢。

結語

苗栗轉增貸的申辦手續與流程比一般貸款複雜一些,建議先向專業顧問諮詢轉增貸的可行性。畢竟需要花費一筆額外的費用,若是轉增貸後其實相去不遠,可說是得不償失。對原本的貸款不甚滿意嗎?可來電或填寫線上表單,久通提供免費諮詢,為你找到最適合的貸款方案,真正獲得轉增貸的好處!

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