最近更新日期: 2024-11-15
初次遇到急借款的狀況,不知道該如何處理嗎?如果沒辦法向身邊的人開口,就只能向外尋求協助,也就是貸款。信貸、房貸、銀行、當舖、融資公司……這麼多貸款相關名詞,讓您感到混亂嗎?別緊張!這篇文章就要告訴您苗栗貸款的方式與注意事項,跟著我們來看看吧!
苗栗貸款的管道有哪些?
金融機構
- 銀行:
銀行可辦理房屋貸款、土地貸款、信用貸款、汽機車貸款等。銀行貸款的審核較嚴謹,且各自有偏好的客群,若條件符合,找銀行貸款是最直接的方式。 - 農漁會、信用合作社:
提供信用貸款、土地房屋貸款、消費性貸款等服務,但每一家機構的貸款項目都不同,可到各機構網站查詢。農漁會和信用合作社有地利之便,住家附近沒有銀行的民眾可利用這個管道。 - 保險公司:
保險公司某些類型的保單可以用來貸款。 - 郵局:
郵局可辦理房屋貸款(「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」、「基本房貸」)與保單貸款。
民間借款
苗栗融資借款管道主要分為融資公司、代書及當舖:
融資公司 | 代書 | 當舖 | |
---|---|---|---|
單位 | 股票上市融資公司,如:中X、裕融、和潤 | 合法立案代書 | 政府立案當舖 |
種類 | 土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款和手機貸款 | 土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款 | 多為抵押貸款,須提供有價值的擔保品 |
門檻 | 普通 | 較低 | 較低 |
利率 | 普通 | 較高 | 較高,另須收取倉棧費 |
苗栗貸款的方法有哪些?
一般信用貸款
以個人信用為擔保的貸款方式,適合無法提供抵押品的貸款人,但因為沒有有價值的擔保品,銀行承受的風險較高,所以對於個人條件的審核也較嚴格,信用評分、職業屬性、工作年資及財務狀況等都會影響核貸與否、利率及額度。銀行受金管會規定,個人無擔保債務(信用卡、現金卡、信貸)不得超過月薪的22倍,但其實很少人能借到最大限度,除非條件極佳。貸款年限通常為7年,但一家銀行可能有不只一種信貸方案,規定就會有所不同。
小額信貸
無擔保品的小額貸款,額度最高30萬,年限2~7年。可分為一般分期型及循環型:
- 一般分期型:
一次拿到所有資金,每月本息均攤償還,利率約5%~15%。 - 循環型:
銀行提供一個額度,貸款人在額度內可隨借隨還,償還的金額可再次動用。每月有最低應還額度,約為欠款總額的2.5%~10%;利率約6%~20%,以日計息,當日借還則免付利息。
小額貸款(有擔保品)
- 手機貸款
抵押符合貸款機構要求的機型,貸款額度依手機單價、使用狀況與年限評估,手機不須扣留,可正常使用。額度約2~4萬元,利率約18%~22%。
- 汽機車貸款
向銀行或民間機構抵押自有汽機車借款,額度與利率依汽機車市值、年分、c.c.數、廠牌等核定,個人信用條件可以加分。汽車貸款額度較高,最高可貸200萬,年利率約5%~15%。一般機車最高可貸20萬,重機則可貸到100萬以上,年利率約10%~20%。須注意銀行目前受理的機車只限250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。
信用卡預借現金
信用卡當月剩餘額度可換成現金使用,不論在國內外,用ATM、網路或客服專線就可申請,是最方便的貸款方式。第一次申請前須確認預借功能有打開,可用ATM查詢或諮詢客服人員。
另外須付手續費,通常是預借金額x3.5%+100~150元,若在當期帳單繳款截止日前全部清償,就不用付利息,但若無法準時還款,銀行會啟動循環利率,最高可到15%,利息從預借現金當天算起。預借現金會使個人信用分數下降,建議盡量不要使用。
不動產貸款
用土地或房屋向銀行或農會抵押貸款,但土地貸款較不受銀行青睞,目前只有合作金庫、土地銀行及台灣銀行受理。銀行土地貸款依土地種類不同,利率也不同:商業地約2%,建地約2.5%~4%,工業用地約3%,農地約3%~6%;林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。農會可辦理農地、建地及工業用地貸款,利率為1.5%~5%。
延伸閱讀:民間申貸苗栗土地貸款條件簡單,代償也可辦
房屋貸款依方案不同(如:指數型、理財型、壽險型等),利率也會不同。屋齡及房屋類型也會影響核貸與否,屋齡若超過40年就會被拒絕,小套房則較難申貸。不動產的座落地段也很重要,如果位於精華地區,貸款就相對有利。
特別的是,不動產還可辦理二胎貸款,也就是同個物件貸款第二次的意思,但通常會找民間申辦。不動產貸款除了評估物件的價值外,金融機構還是會審核個人條件,若信用不佳,即便不動產價值足夠,還是可能申貸失敗喔。
保單借款
保費扣除保險公司營業成本及其他費用後,剩餘金額為保單的價值準備金(保價金),可用來貸款,但並非所有保單都可貸,詳情還是要詢問保險公司。貸款期間仍享有保險保障,貸款額度約為保價金的7~9成,年利率約4%~6.9%。
若貸款本息超過保價金,須在保險公司發書面通知後的30天內繳息,否則保單就可能失效而讓您失去保障,且若在借款期間發生須理賠的事件,保險金也會先扣掉借款的部分,所以使用前要好好評估。
P2P借貸(peer to peer lending)
個人對個人的借貸方式,利用網路平台媒合投資人與借款人,除去中介來降低利息。審核條件寬鬆、流程簡便。平台收取手續費,投資人則收取利息並承擔借款人違約風險。因為完全透過網路完成,須特別注意個人隱私問題,以及資訊不對稱、不透明、平台倒閉等風險。
苗栗縣身心障礙者創業輔導服務
苗栗縣政府針對設籍苗栗、年齡介於18~65歲且領有身心障礙證明者提供創業貸款利息補貼,貸款額度為50萬,年限7年,年利率最高3%。
苗栗民間與金融機構貸款的不同?
既然可貸款的金融機構不少,為什麼還有這麼多民間借貸管道呢?這兩者的差異可不是只有大多數人認為的安全性問題而已,民間借貸還是有它的優點的,如下:
- 審核寬鬆:不調聯徵,申辦門檻低。
- 撥款快速:最快1天就放款。
- 還款靈活:不綁約,可隨借隨還,提前清償無違約金。
- 不限區域:全台皆可辦理。
- 借款彈性:額度協商空間較大。
民間借貸最大的特色就是條件寬鬆,很多可能被金融機構拒絕的情況都能在民間公司獲得幫助。若您有以下狀況,就可以找民間借貸:
- 信用評分不佳
- 信用小白
- 有貸款遲繳或呆帳紀錄
- 債務協商中
- 負債比過高
- 工作領現金收入,無固定薪轉
- 常提領百元鈔,被銀行認定經濟能力差
- 聯徵調查次數過多(3個月內超過3次)
- 年紀超過65歲,無收入來源
- 不動產只有持分
- 屋齡超過40年
- 急需在1~3天內獲得資金
- 短期週轉,不想綁約
苗栗民間借貸合法嗎?
民間借貸的安全性常令人擔憂,且您可能也聽過地下錢莊、高利貸的討債行為或貸款詐騙事件,不免會懷疑民間苗栗借貸融資真的合法嗎?答案是肯定的,只是有些不法業者會混入其中。那要怎麼判別呢?以下教您幾招:
- 貸款機構有合法營業的證明
- 有實體店面
- 不事先收費
- 事先告知可能衍生的相關費用
- 不要求寄送或抵押證件正本(小心個資外洩,成為警示帳戶)
- 利率合法(月息最高3%,年息最高16%;當舖年息上限30%)
- 有合約保障,且當面簽約對保
- 貸款流程不會太隨便(勿輕信證件借款、無條件借錢、保證過件等標語)
苗栗貸款可以找代辦公司嗎?
代辦公司又稱貸款顧問公司,常標榜了解各家銀行的授信角度,可幫民眾提高貸款過件率,但其實找代辦跟自己申請沒什麼差別,代辦業者能做的只是將您的資料包裝過再交給銀行,然而現在想欺瞞銀行也不容易。
找代辦公司可能會面臨以下風險:
- 給銀行的授信資料遭篡改
有些代辦公司會違法擅自修改貸款人授信資料,一旦被銀行發現,貸款人就會被列入黑名單,不但銀行資料庫會有信用瑕疵註記,更可能背上偽造文書罪。
- 聯徵查詢次數過多,信用降低
若代辦公司一次向多家銀行遞件,貸款人會因為多次被查詢聯徵而信用分數降低,並因此被列為高風險族群。
- 個資曝光風險
貸款人的證件影本皆須交給代辦公司處理貸款事項,若遇到不肖業者,恐造成日後損失。
- 代辦手續費高
代辦公司常收取高額手續費,就算貸款不成功也要付;若成功,手續費更高達貸款金額一成以上。
網路上的代辦公司廣告或許會令人心動,但其實銀行已被金管會規定不能與代辦公司合作,若在不知情的狀況下收到案件,一旦發現是代辦,就會直接拒絕並將客戶註記為高風險族群!切勿為了一時方便而讓自己因小失大。
苗栗貸款找久通
條件不符,無法向金融機構申貸嗎?別擔心,久通已經準備好了!我們是政府立案、合法經營的公司,成立至今已陪伴許多人渡過難關。久通代書承辦多種苗栗借款利息低的貸款服務,提供您安全可靠的資金週轉平台,歡迎立即來電洽詢!
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