房貸族必看！苗栗房屋代償讓還錢變輕鬆了

最近更新日期： 2024-07-10

雖然苗栗整體商業區多為住商合一，一樓是店面二樓是住宅。但最近也有不少社區小型透天住宅的建案，加上鄰近新竹，吸引許多年輕族群或首購族成為苗栗房貸族。你對現在的房貸方案滿意嗎？如果找到條件更適合自己的方案內容，其實可以利用苗栗房屋代償，換到另一間房貸機構喔！就讓代償專家教你如何申辦苗栗房屋代償，這麼實用的資訊值得你好好收藏！

苗栗房屋代償是什麼？

代償就是代為清償，由第三方（銀行、民間）幫你把原先的房貸代償完畢，轉貸到新的銀行或民間公司，通常是以利率較低的方案代償原本利率較高的方案，達到降低利息和月付金的效果。

舉例來說：你當初向A銀行辦理買房貸款，年利率2％。後來你發現B銀行的房貸利率更低，那麼你就可以諮詢B銀行是否提供轉貸需求，如果可行，B銀行便會為你代償原房貸金額，轉貸過去，之後固定還款給B銀行即可。

苗栗房屋代償有哪些管道？

銀行

有不少銀行看見了台灣民眾對房屋代償的需求，因此滿多間銀行都可辦理代償業務，有以下優點：

一般向金融機構辦理購屋貸款時，最高房貸成數為鑑價金額的8成左右，若原房貸成數已有7~8成，比較難向新銀行再要求額度，大多還是以降低利率為主，適合信用良好、有穩定收入的人辦理。

民間

需要向民間辦理苗栗房屋代償的人，大多是因為以下情況：

為了控管風險，向銀行申請房屋代償還是要有一定的申請條件，如果是因為上述情況而有房屋代償的需求，民間貸款較能協助解決，申請條件也寬鬆許多，沒有財力證明或信用瑕疵還是可以辦理。

苗栗房屋代償注意事項

銀行

挑選代償銀行時，一定都會先到各銀行的網站大致看一下轉貸方案，時常能看見讓人心動不已的優惠利率，建議以注意事項中的總費用年百分率為參考依據比較準確。優惠利率通常是都是條件優良的人比較有機會談到，而總費用年百分率會將開辦費用、浮動計息都計算進去，比較接近真實負擔。

民間

如果當初不幸找到非法機構而使龐大的房貸債務壓得喘不過氣，尋找代償機構就要更小心，以免重蹈覆轍。在篩選民間代償時，先以有實體店面，在公開明亮的地點營業的為主，基本上就可過濾掉一半以上的非法營業公司。

最後要提醒你，轉貸會有一定的成本，除了要確認原房貸銀行的清償限制，是否需要支付違約金，也要考慮轉貸的設定規費、代書費及新機構的手續費。

苗栗房屋代償流程

銀行或是民間的房貸代償流程，都有以下7步驟：

1. 申請：向房屋代償機構提出申請。
2. 評估：新機構根據提供的文件規劃新房貸方案，回報給申請人。
3. 對保：與新房貸機構見面對保簽約。
4. 設定：將代償機構設定為第二順位抵押權。
5. 代償：轉貸機構出面代償原本的房貸金額。
6. 證明：原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
7. 塗銷：攜帶相關文件再到地政事務所塗銷原機構的抵押設定，這時代償機構就會變成第一順位抵押權。

苗栗房屋代償準備資料

1. 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
2. 土地建物所有權狀
3. 房貸最近一年繳款明細
4. 戶籍謄本
5. 財力證明（為銀行必備文件，民間則視為加分條件）

苗栗房屋代償常見問題

結語

雖然苗栗房價相對親民，但想把錢花在刀口上是人之常情。房貸一揹20年起跳， 若有方案更為優惠的機構，長久換算下來也是一筆不小的金額，拿這筆錢做其他小型投資，讓苗栗房貸在提供你遮風避雨的家同時，還能達到理財效果。可諮詢久通，由專業顧問協助你做出最好的苗栗房屋代償選擇！

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