桃園房屋代償：房貸搬家前先看這6大重點

最近更新日期： 2024-07-10

雙北房價逐年攀升，因此有許多人看中了桃園與雙北的生活圈優勢及相對親民的房價，選擇在桃園買房，再透過買房貸款減輕負擔。但如果在和朋友聊天，或是上網爬文時，發現了比原本的貸款銀行條件更好的方案，心中是不是會感到很可惜呢？桃園房屋代償不讓你的期待落空，透過桃園房屋代償就有機會將房貸搬家到更好的機構，快來看這麼好康的事情要怎麼申請吧！

首購族可先看：桃園房屋貸款祕笈！新手買房必看重點！

桃園房屋代償定義

代償就是代為清償的意思，由第三方機構（銀行、民間）幫你把原先的房貸代償完畢，轉貸到新的銀行或民間公司，通常是以利率較低的方案代償原本利率較高的方案，達到降低利息和月付金的效果。

💡 舉例來說：你當初因為覺得桃園的房價比雙北低，便沒有多加思索就向A銀行辦理買房貸款，年利率2％。後來你發現B銀行的房貸方案利率更低，那麼你就可以向B銀行提出轉貸需求，如果可行，B銀行便會為你代償原房貸金額，轉貸過去，啟用新房貸方案。

桃園房屋代償管道？各有什麼優點？

桃園房屋代償以銀行和民間為兩大主要管道，優點和適合的族群都不太一樣，可先評估自身條件及需求，再選擇代償機構。

銀行

有不少銀行看見了台灣民眾對房屋代償的需求，因此滿多間銀行都可辦理代償業務，有以下優點：

一般向金融機構辦理購屋貸款時，最高房貸成數為鑑價金額的8成左右，若你原房貸的核貸成數已有7~8成，比較難向新銀行再要求額度，大多還是以降低利率為主，適合信用良好、有穩定收入的人辦理。

民間

需要向民間辦理桃園房屋代償的人，大多是因為以下情況：

為了控管風險，向銀行申請房屋代償還是要有一定的申請條件，如果是因為上述情況而有房屋代償的需求，民間貸款較能協助解決，申請條件也寬鬆許多，沒有財力證明或信用瑕疵還是可以辦理。

桃園房屋代償注意事項

銀行

• 優惠利率
  挑選代償銀行時，一定都會先到各銀行的網站大致看一下轉貸方案，時常能看見讓人心動不已的優惠利率，久通建議你以注意事項中的總費用年百分率為參考依據比較準確。優惠利率通常是都是條件優良的人比較有機會談到，而總費用年百分率會將開辦費用、浮動計息都計算進去，可以看出房貸利率從最低到最高的範圍。
• 轉貸成本
  要先確定好原房貸銀行的清償限制，是否需要支付違約金，也要考慮轉貸的設定規費、代書費及新銀行的手續費。

民間

• 合法民間
  如果當初不幸找到非法機構而使龐大的房貸債務壓得喘不過氣，尋找代償機構就要更小心，以免重蹈覆轍。在篩選民間代償時，先以有實體店面，且在公開明亮的地點營業的為主，基本上就可過濾掉一半以上的非法營業公司。
• 利率計算
  不是比高利貸的利率低就可以，房屋代償後的新利率應落在月利率1~3％區間，不要為了急著脫離高利貸而忘了保護自己的貸款權益喔！

桃園房屋代償流程

無論是銀行或是民間的房貸代償流程，都有以下7個步驟：

1. 申請：向房屋代償機構提出申請。
2. 評估：新機構根據提供的文件規劃新房貸方案，回報給申請人。
3. 對保：與新房貸機構見面對保簽約。
4. 設定：將代償機構設定為第二順位抵押權。
5. 代償：轉貸機構出面代償原本的房貸金額。
6. 證明：原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
7. 塗銷：攜帶相關文件再到地政事務所塗銷原機構的抵押設定，這時代償機構就會變成第一順位抵押權。

桃園房屋代償準備資料

1. 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
2. 土地建物所有權狀
3. 房貸最近一年繳款明細
4. 戶籍謄本
5. 財力證明（為銀行必備文件，民間則視為加分條件）

桃園房屋代償常見問題

結語

桃園房屋代償雖然好處多多，但也要留意轉貸成本及代償機構的選擇，以免代償後才發現並沒有省多少錢。不同的人有不同的房屋代償考量，適合的管道也不盡相同，建議要多加比較，可諮詢專業房貸顧問久通，省去挑選時間，讓買房變成開心又划算的事情！

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