有信貸還能車貸嗎?做好財務管理才是王道!

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最近更新日期: 2023-12-18

有信貸還能車貸嗎?做好財務管理才是王道!▎久通代書

信貸和車貸是現今社會最常見的貸款方式,如果您在網路上以「有信貸還能車貸嗎ptt」為關鍵字去搜尋,就會發現多數網友都有這樣的疑惑,究竟借了信貸還能再借車貸嗎?可以馬上借到嗎?能借多少?有什麼影響?以下就來介紹信貸與車貸兩者之間的關係,以及如何在短時間內借了信貸還能順利借到車貸。

信貸與車貸有什麼不同?

信貸與車貸最大的差異,在於用來作為擔保的品項不同:

信貸(信用貸款)

信貸是指貸款人以個人的信用作為擔保,向銀行或民間借貸的貸款方式,也由於沒有實際擔保品,因此申辦的條件會較高一點:

  • 貸款人須年滿18歲之國民
  • 有穩定的工作收入、有薪轉證明
  • 不能有信用瑕疵
  • 額度多半不會太高

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金管會也有限制貸款額度最高不得超過薪資的22倍,且信用卡額度也包含在內。簡而言之,若貸款人信用條件良好、有穩定的工作收入及薪轉證明,只是缺乏一筆資金,那麼就可以考慮辦理信貸。

車貸(汽車貸款)

車貸是指貸款人提供汽車向銀行或民間借貸申辦貸款,汽車現值參考當月份的權威車訊雜誌,實際汽車借款額度及利率係除了依個人條件審核,也會因據汽車廠牌、車款、車齡、CC數、顏色等條件而有所差異。要辦理車貸的條件,該車主須年滿18歲,通常審核較易通過,目前銀行最高可貸到汽車現值之80~90%,而民間借貸則可到220%。

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信貸跟車貸有關係嗎?

由上述的介紹可以得知,信貸和車貸是截然不同的貸款類型。信貸不需要提供任何抵押品,單純是以貸款人的個人信用來借款,也因為沒有抵押品,對於提供貸款資金的銀行或民間借貸來說,所需承受的風險較高,因此對貸款人的信用條件、聯徵信用評分的要求也較高,貸款利率也會比較高;而車貸是將貸款人名下的汽車抵押給銀行或民間借貸後,才能取得一筆資金,也由於貸款人提供了抵押品,對銀行或民間借貸而言,所需承受的風險較低,所以對信用條件、聯徵信用評分的要求也較低。

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有信貸還能車貸嗎?

「有信貸還可以貸款買車嗎?」
「剛辦信貸可以辦車貸嗎?」

相信這是許多讀者都想問的問題,由上一段的介紹可以得知,信貸和車貸其實並沒有直接的關係,所以在申辦上並不衝突,不過在申辦信貸之後,由於本身已處於負債的狀態,當貸款人想要另外再申辦車貸,不論是銀行或或民間借貸機構在貸款審核評估上會更謹慎小心,必須確保貸款人的財務狀況穩定,且具有長期還款能力,核貸機率才比較高。

信貸車貸同時辦理可行嗎?

當貸款人想要一次取得大筆資金周轉時,可能也想過要同時申辦多種貸款項目,比較能符合自己心中預期的金額,那麼信貸與車貸可以同時辦理嗎?答案是肯定的!但能否過件仍舊取決於貸款機構。

由於信貸會占用個人的信用額度,也就是最高不可超過薪資的22倍,然而車貸則不會占用這個額度,只是兩者都會影響聯徵的信用評分及個人的負債比。意思就是說,當貸款人已經借了信貸,同時又去申辦車貸,貸款機構最主要還是會參考該貸款人的聯徵信用狀況,因此不論是想要申辦信貸或車貸,都要根據自己實際的收入狀況,再決定貸款額度,不要以債養債,免得造成經濟負擔。

什麼原因導致車貸過不了?

車貸過不了的原因〖久通代書〗

有哪些情況會降低銀行或民間借貸機構核貸的意願,導致車貸過不了呢?

  • 信貸有遲繳紀錄
    其實不論申請何種貸款,遲繳貸款的紀錄都會不利於後續貸款的過件率,貸款人都應儘可能避免。尤其信貸十分看重貸款人的信用狀況,如果遲繳貸款超過1個月,聯徵中心就會註記該貸款人信用不良,此時要尋求債務整合,很容易因信用瑕疵而遭金融機構拒絕受理,即使金融機構願意承辦,日後貸款人在送件時,也會因條件差而談不到較低的利率,且可貸額度也較低。
  • 信貸已繳款期數過短
    信貸已繳款期數過短容易被金融機構認定為還款尚未穩定,因此較不願放款,大多數的銀行都會與貸款人約定在一定期限內不得提早還款,建議您繳納期數要超過與銀行約定的時間,且每期皆按時還款,如此一來才能降低負債比,也能提高信用分數,日後較容易成功申辦其他貸款項目。
  • 個人負債比過高
    貸款人在申辦貸款時,除了信用條件以外,金融機構也會審核貸款人的債務狀況,例如貸款人是否正在或曾經進行債務協商、名下是否有過高的信用卡費尚未繳納,並確認貸款人負債比不可高於收入的22倍,以確保貸款人未來有長期的還款能力,因為對金融機構而言,過高的負債比代表貸款人的理財習慣不佳,且未來具有較高的還款壓力,通常會被認為是貸款的高風險族群,因此未來若有計劃申辦車貸,建議您平時應養成良好的還款習慣,避免被長期累積的債務壓垮您的生活。
  • 收入來源不穩定
    收入來源是否穩定也會影響銀行或民間借貸機構核貸的意願,對於金融機構來說,貸款人每月如有穩定收入,代表具有穩定的償還能力,金融機構所需承擔的風險較小,因此若能提供半年或1年內的薪資轉帳證明,將能提高金融機構對貸款人的信任,並能為自己爭取更高的可貸額度、更低的貸款利率。倘若您的收入來源並不穩定,不僅會降低可貸額度、提高貸款利率,連帶也會影響車貸的過件率。

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結語

以我們過去30多年經手的案件來看,有許多人借了信貸想再借車貸容易碰壁的原因,仍不脫信貸有遲繳紀錄、信貸已繳款期數過短、個人負債比過高、收入來源不穩定這4項因素,久通在此提醒您,想要提高貸款的過件率別無他法,還是得先培養良好的理財習慣及還款能力,如此一來在貸款申請時才能無往不利。

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