最近更新日期： 2024-07-03
信貸和車貸是現今社會最常見的貸款方式，但是借了信貸還能再借車貸嗎？可以馬上借到嗎？能借多少？有什麼影響？以下就來介紹信貸與車貸兩者之間的關係，以及如何在短時間內借了信貸還能順利借到車貸。
信貸與車貸有什麼不同？
信貸與車貸最大的差異，在於用來作為擔保的品項不同：
信貸（信用貸款）
信貸是指貸款人以個人的信用作為擔保，向銀行或民間借貸的貸款方式，也由於沒有實際擔保品，因此申辦的條件會較高一點：
- 貸款人須年滿18歲之國民
- 有穩定的工作收入、有薪轉證明
- 不能有信用瑕疵（僅限銀行）
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金管會也有限制貸款額度最高不得超過薪資的22倍，且信用卡額度也包含在內。簡而言之，若貸款人信用條件良好、有穩定的工作收入及薪轉證明，只是缺乏一筆資金，那麼就可以考慮辦理銀行信貸。
車貸（汽車貸款）
車貸是指貸款人提供汽車向銀行或民間借貸申辦貸款，汽車現值參考當月份的權威車訊雜誌，實際汽車借款額度及利率係除了依個人條件審核，也會因據汽車廠牌、車款、車齡、CC數、顏色等條件而有所差異。要辦理車貸的條件，該車主須年滿18歲，通常審核較易通過，目前銀行最高可貸到汽車現值之80～90%，而民間借貸則可到220%。
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信貸跟車貸有關係嗎？
由上述的介紹可以得知，信貸和車貸是截然不同的貸款類型。信貸不需要提供任何抵押品，單純是以貸款人的個人信用來借款，也因為沒有抵押品，對於提供貸款資金的銀行或民間借貸來說，所需承受的風險較高，因此對貸款人的信用條件、聯徵信用評分的要求也較高，貸款利率也會比較高；而車貸是將貸款人名下的汽車抵押給銀行或民間借貸後，才能取得一筆資金，也由於貸款人提供了抵押品，對銀行或民間借貸而言，所需承受的風險較低，所以對信用條件、聯徵信用評分的要求也較低。
有信貸還能車貸嗎？
「有信貸還可以貸款買車嗎？」
「剛辦信貸可以辦車貸嗎？」
相信這是許多讀者都想問的問題，由上一段的介紹可以得知，信貸和車貸其實並沒有直接的關係，所以在申辦上並不衝突，不過在申辦信貸之後，由於本身已處於負債的狀態，當貸款人想要另外再申辦車貸，一定要確定自己的財務狀況穩定，且具有長期還款能力，核貸機率才比較高。
信貸車貸同時辦理可行嗎？
當貸款人想要一次取得大筆資金周轉時，可能也想過要同時申辦多種貸款項目，比較能符合自己心中預期的金額，那麼信貸與車貸可以同時辦理嗎？答案是肯定的！但能否過件仍舊取決於貸款機構。
當貸款人已經借了信貸，同時又去申辦車貸，貸款機構最主要還是會參考該貸款人的聯徵信用狀況，因此不論是想要申辦信貸或車貸，都要根據自己實際的收入狀況，再決定貸款額度，不要以債養債，免得造成經濟負擔。
什麼原因導致車貸過不了？
若你已申請信貸，有哪些情況會降低銀行或民間借貸機構核貸的意願，導致車貸過不了呢？
- 信貸有遲繳紀錄
其實不論申請何種貸款，遲繳貸款的紀錄都會不利於後續貸款的過件率，貸款人都應盡可能避免，尤其信貸十分看重貸款人的信用狀況，如果遲繳貸款超過1個月，聯徵中心就會註記該貸款人信用不良，此時要申請車貸，很容易因信用瑕疵而遭金融機構拒絕受理，即使金融機構願意承辦，日後貸款人在送件時，也會因條件差而談不到較低的利率，且可貸額度也較低。 - 信貸已繳款期數過短
信貸已繳款期數過短容易被金融機構認定為還款尚未穩定，因此較不願放款，大多數的銀行都會與貸款人約定在一定期限內不得提早還款，建議你繳納期數要超過與銀行約定的時間，且每期皆按時還款，如此一來才能降低負債比，也能提高信用分數，申辦車貸才較容易成功。 - 個人負債比過高
貸款人在申辦貸款時，除了信用條件以外，金融機構也會審核貸款人的債務狀況，並確認貸款人負債比不可高於收入的22倍，以確保貸款人未來有長期的還款能力，因為對金融機構而言，過高的負債比代表貸款人的理財習慣不佳，通常會被認為是貸款的高風險族群，因此若想申辦車貸，建議你平時應養成良好的還款習慣，避免被長期累積的債務壓垮你的生活。
延伸閱讀：負債比過高怎麼辦？3個撇步教您解決負債問題！ - 收入來源不穩定
對於金融機構來說，貸款人每月如有穩定收入，代表具有穩定的償還能力，金融機構所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或1年內的薪資轉帳證明，將能提高金融機構對貸款人的信任，並能為自己爭取更高的可貸額度、更低的貸款利率。倘若你的收入來源並不穩定，不僅會降低可貸額度、提高貸款利率，連帶也會影響車貸的過件率。
如果借了信貸還想申辦車貸可以找誰？
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結語
以我們過去30多年經手的案件來看，有許多人借了信貸想再借車貸容易碰壁的原因，仍不脫信貸有遲繳紀錄、信貸已繳款期數過短、個人負債比過高、收入來源不穩定這4項因素，久通在此提醒你，想要提高貸款的過件率別無他法，還是得先培養良好的理財習慣及還款能力，如此一來在貸款申請時才能無往不利。
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