最近更新日期: 2024-07-15
基隆緊鄰雙北,房價又相對親民,因此有些人會選擇在基隆買房子。房價雖低,卻也不是小數目,所以買房還是要搭配貸款,房貸首選當然是銀行,只是房貸銀行該怎麼挑選呢?第一次申貸,有哪些要知道的眉角呢?讓久通帶您一探究竟!
基隆房貸是什麼?
房屋貸款可分為「購屋貸款」與「自有房屋抵押貸款」,兩種都是以房屋為抵押品向貸款機構借貸。多數人第一次碰到房貸就是在購屋時,等到名下有屬於自己的房產,未來需要資金就可以再抵押借款,且房屋貸款利率是所有貸款方案中最低的,是非常好的融資方法。
銀行房貸成數多為5~7成,若房屋條件極佳,有可能貸到8成;貸款年限以20、30年為主,也有銀行推出40年房貸,不過,年限會依屋齡、貸款人年齡等條件而定,不是想貸多久就貸多久。
房貸還有一個特別的方案稱為「二胎」,意思是用已經貸款過的房屋向另一家機構再次貸款,只是二胎債權人承受的風險較大,房屋又不一定有足夠價值,所以不容易向銀行辦理,多半要找民間機構。
銀行房貸利率怎麼算?
銀行房貸利率可分為以下兩種:
固定利率
貸款期間利率固定,不受市場影響,可避免升息風險。然而,因為房貸動輒20年以上,幾乎沒有銀行提供長期的固定利率,多為一定期滿後就改為機動利率。
機動利率
「指標利率」+「加碼利率」,前者以國內多家銀行「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準,後者依客戶條件核定。機動利率顧名思義會浮動,浮動方式要看銀行方案是季調、月調,還是一段式、分段式。
最常見的指數型房貸就是以機動利率計息,而雖然有市場因素在,影響房貸利率的關鍵還是貸款人的條件,所以把條件養好才是王道,只聽別人推薦銀行幫助不大喔!另外,也別忘了按照自己的財務狀況來選擇利率計算方式。
基隆房貸可以貸多少?
關於基隆房貸成數,與其問「可以貸多少」,不如問「應該貸多少」。雖然房貸利率低,但也不是貸越多越好,否則未來若有突發情況,資金運用就可能被房貸卡住。
其實只要從收入反推,算出負擔得起的月繳金額,就能知道最適合自己的房貸總額。一般來說,若月繳金額超過家庭月收入的35%,就會明顯影響生計。可以利用各銀行網站上的房貸試算工具幫自己挑選,而只要再加上手上的自備款,就能大概知道買得起多少錢的房子囉!
基隆房貸銀行的估價標準?
申請貸款後,銀行會為房屋鑑價,再根據鑑價報告及貸款人條件評估可貸額度。以下因素都有可能影響到估價及核貸結果:
- 房屋新舊
- 坐落地段
- 房屋型態(小套房較難貸款)
- 附近設施(嫌惡設施會影響房價)
- 生活機能
- 抗性(風水問題)
- 公告現值(可申請房屋稅籍證明來查詢)
銀行以外的基隆房貸管道?
有些人在銀行沒有獲得滿意的方案,或因為某些原因遭銀行婉拒,這時可能會看到民間房貸,那麼銀行與民間房貸的差異在哪呢?久通幫您整理了!
項目 | 銀行 | 民間 |
---|---|---|
貸款條件 | • 信用良好 • 收入穩定,有薪轉證明 • 房屋產權完整 | • 年滿18歲 • 持有房屋所有權 |
房貸額度 | 5~8成 | 可達9成以上 |
房貸年限 | 1~40年,本利攤還 | 不限,隨借隨還不綁約 |
房貸利率 | 年利率約1%~3% | 月利率約1%~3% |
什麼時候會用到基隆民間房貸?
民間房貸雖然利率較高,但審核寬鬆、快速,給予民眾更多方便性。若您有以下狀況,不妨試試民間管道。
- 工作薪水領現,無薪轉證明
- 信用紀錄有瑕疵、負債比過高
- 不動產只有持分
- 超過65歲,無財力證明
- 急需資金,無法等待冗長程序
- 房屋已有第一順位抵押
- 房屋殘值較低(屋齡較高),銀行不願核貸
辦理基隆房貸的流程?
- 申請送件:申請並檢附文件。
- 評估審核:專員為房屋鑑價,並根據資料評估是否核貸。
- 核准對保:簽訂借款契約,確認核貸金額、利息條件。
- 設定抵押:至地政機關設定房屋抵押權。
- 迅速撥款:手續完成,民間最快1天就撥款。
基隆房貸常見問題
銀行房貸會限制屋齡和坪數,且有一項條件是「貸款年限+屋齡<50」;民間則不限,只要房屋價值足夠就能貸。
持分房貸若要向銀行辦理,必須所有持分人出面同意擔保才行,若不想被其他人知道或無法一同辦理,建議找民間申貸,只要一個人出面即可,也不會影響到其他人喔!
結語
首次辦理房貸可能令人擔憂,但只要好好規劃,就能在不降低生活品質的情況下擁有自住房產!向基隆房貸銀行申貸碰壁也不用灰心,久通擁專業團隊與豐富經驗,不只能跨區承做,也能根據您的情況量身打造還款方案!
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