基隆房屋代償:比低利率更重要的資訊在這裡!

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最近更新日期: 2023-08-31

基隆房屋代償:比低利率更重要的資訊在這裡!-久通

如果你是在台北內湖、南港區工作,是否有被汐止高漲的房價嚇到,轉而向基隆買房呢?有不少人因為雙北高房價的壓力而選擇在基隆置產再通勤上班,但光是挑選低房價、坪數大的基隆新屋就耗費太多力氣,因此對房貸銀行抱持著有過就好的態度。要是發現有更優惠的房貸方案,或是對銀行房貸額度不滿意呢?可以藉由基隆房屋代償滿足這些需求喔!更多基隆房屋代償的資訊請往下看。

首購族搶先看:基隆房貸銀行怎麼挑?5步驟找出合適方案!

基隆房屋代償

房屋代償是什麼意思呢?簡單來說,當你有降低利率、提高額度等需求時,可以諮詢其他房貸機構是否提供轉貸的服務,如果新的銀行或民間公司評估後可行, 他們就會幫你把原先的房貸金額償還完畢,協助轉貸過去。

基隆房屋代償管道分析

房屋代償以銀行和民間為兩大主要管道,提供的優點及適合族群,可以看完介紹後依據自身條件及需求再做決定。

銀行

  1. 代償優點:
降低貸款利率 減少月付金額
延長還款年限 取得優惠方案
  1. 申請條件:信用良好、收入穩定、過去房貸繳款紀錄正常。
  2. 其他限制:向銀行辦理購屋貸款時,最高房貸成數為鑑價金額的8成左右,若原房貸成數已有7~8成,比較難向新銀行再要求額度,大多還是以降低利率為主。

民間

  1. 代償優點:
想提高房貸成數 需要債務整合 原機構是高利貸
有信用瑕疵情形 收入不穩定 年齡超過銀行規定
  1. 申請條件:只要名下有基隆房屋,目前有辦理其他機構的房貸方案即可申請。即使信用瑕疵,或是收入不穩定,目前失業也能申貸。
  2. 其他限制:民間的辦理條件相當簡單,核貸成數較高,提供的好處也更多元。因此利率方面會略高銀行,最低月利率1%起。但只要找到合法管道,利率收取都是合乎法規的,專員也會盡力依據貸款條件規劃合適的方案,最大限度降低負擔。

基隆房屋代償所需成本

想換到更好的機構還是需要一定的成本,除了要確認原房貸銀行的清償限制,是否需要支付違約金,也要考慮轉貸的設定規費、代書費及新機構的手續費。

房屋代償所需成本〖久通代書〗
  • 違約金:一般銀行規定房貸前1~3年不得提前清償,違約會依一定比例X房貸本金(或餘額)計算。第1年的違約金最高(可達本金1%),再逐年遞減。
  • 設定規費:地政設定規費為貸款金額X0.12%。
  • 代書費:專業代書協助辦理設定及塗銷的費用約5000~6000元。
  • 新機構手續費:銀行或民間都會收取一筆3000~10000元不等的手續費,有些銀行或民間會將規費與代書費全部計算進去收取一筆總費用,因此實際費用還是房屋代償機構為主,都會開立收費明細,不用擔心!

基隆房屋代償準備文件

如果已經決定要申辦房屋代償,可先準備以下文件:

  1. 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  2. 土地建物所有權狀
  3. 房貸最近一年繳款明細
  4. 戶籍謄本
  5. 印鑑章、印鑑證明
  6. 財力證明(為銀行必備文件,民間則視為加分條件)

基隆房貸代償流程

不論是民間還是銀行代償流程,都是以下7步驟:

  1. 申請:向房屋代償機構提出申請。
  2. 評估:新機構根據提供的文件規劃新房貸方案,回報給申請人。
  3. 對保:與新房貸機構見面對保簽約。
  4. 設定:將代償機構設定為第二順位抵押權。
  5. 代償:轉貸機構撥款代償原本的房貸金額。
  6. 證明:原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
  7. 塗銷:攜帶相關文件再到地政事務所塗銷原機構的抵押設定,這時代償機構就會變成第一順位抵押權。

基隆房屋代償相關問答

Q1.房屋代償塗銷時間要多久?

原房貸機構收到代償金額後,需要2~5個工作天開立清償證明,收到之後就可到地政機關辦理塗銷手續,約1~2個小時就可以塗銷完畢!由於有些銀行是統一由作業中心開立證明,所以會比較久,但整體來說,最晚7天內就可完成代償塗銷。

Q2.代償會影響信用嗎?

無論是用哪種方法進行房屋代償,都不用擔心影響聯徵信用報告的評分,因為代償屬於一般的轉貸、增貸服務,只要準時還款就不會有分數降低的問題,還是可以辦信用卡或申請其他貸款。

Q3.有其他提高銀行房貸成數的方法嗎?

如果你比較傾向提高房貸成數,有2種方法:第一種是向原銀行提出房屋增貸需求,第二種為辦理二胎房貸,用原房屋作擔保向另一間銀行再貸款一次。只要過去一年有按時繳款,房屋還有剩餘價值,還是有機會提高額度!
延伸閱讀:什麼是二胎房貸?5大優點一次告訴你!

結語

即使房屋貸款一揹就20年起跳,但這並不代表在這段時間都只能被房貸綁架生活,在基隆買房可以省下一筆不小的金額,若能和房貸機構相輔相成,想必可以創造更多金流,實現其他人生規劃。久通為專業的基隆房屋代償專家,歡迎撥電或填表諮詢,找到最適合的代償方案,不讓房貸拿走生活的主導權!

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