最近更新日期： 2026-03-04
不管是買新屋、預售屋或中古屋，房屋貸款都是不可避免的，但如果房貸已經造成生活壓力，可透過宜蘭房屋代償減輕負擔！想知道宜蘭房貸代償如何辦理嗎？相關申請資訊我們都為你整理好了！
宜蘭房屋代償是什麼？
房屋代償就是代為清償的意思，由第三方機構（例如銀行或民間）清償原本的房貸餘額，並將貸款轉移到該機構，通常是以利率低的房貸方案代償利率高的，達到降低利息及減少月繳金額的目的。
宜蘭房屋代償好處？
- 降低房貸利率
- 減少月繳金額
- 拉長還款年限
- 增加貸款額度
宜蘭房屋代償管道？
銀行
銀行房屋代償的申請條件與房屋貸款一樣，都需要審核申請人的聯徵信用報告分數及財力證明（薪轉存摺近半年出入明細、扣繳憑單等），且過去一年的房貸需按時繳款。
雖然銀行代償利率較低，但審核標準較為嚴格，並非每個人都能透過銀行代償房貸。
租賃公司
由租賃公司辦理，審核條件雖比銀行寬鬆，不過每間租賃公司的審核標準不同，有些還是會看信用分數。若想向租賃公司申請宜蘭房屋代償，建議選擇上櫃的大型公司，安全性較高。
民間貸款
以代書事務所的房屋代償為主，為所有條件最簡易的。即使有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄，或是無法提出銀行認定的財力證明，都可以申請民間房屋代償。
宜蘭民間房屋代償
如果已經有銀行房屋代償，為什麼還有民間代償的管道呢？除了條件簡單以外，還有其他銀行無法提供的優點。
- 協助債務整合，提升聯徵信用分數。
- 審核時間快速，1天內就能知道代償結果。
- 可幫忙償還高利貸，轉貸降息減輕沉重負擔。
- 銀行增加額度有限，但民間最高可到鑑價金額9成。
- 還款年限依貸款人條件客製，還款方式可選本利攤還或先按月繳息。
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審核寬鬆，重新規劃低利方案
宜蘭房屋代償流程
對房屋代償有一定程度的了解後，就來看房貸代償流程如何進行。
- 準備好文件，向代償銀行或民間提出申請。
- 新機構根據提供文件規劃轉貸方案。
- 行員或專員與你簽約對保。
- 設定代償機構為房子的第二順位抵押權人。
- 代償機構出面代償原房貸餘額。
- 原房貸機構核發清償證明及相關文件。
- 至地政機關塗銷原房貸的抵押權設定，這時代償機構就會變更為第一順位抵押權人。
宜蘭房屋代償常見問題
不少人在意代償是否會影響信用，答案是不會喔！因為代償只屬於一般的轉增貸服務，只要後續準時還款，就不用擔心會影響信用分數。
當原房貸機構收到代償金額後，需要2～5個工作天開立清償證明，收到文件後就可立即到地政機關辦理塗銷手續，只需1～2個小時。整體來說，最晚7天內就會完成塗銷及抵押權變更。
房屋代償還是有一定的成本，申請前必須先確認原房貸銀行的清償限制，通常前1～3年提早還款要支付違約金，還有重新設定抵押權的地政規費、新房貸機構的手續費等支出，可先和代償銀行或民間諮詢，請對方試算金額。
另外也要評估自身的還款能力，是否有辦法負擔新的房貸方案？若有轉貸寬限期，寬限期後的月繳金額會不會造成生活壓力？這些都是要多加留意的。
結語
當宜蘭房屋貸款已成為生活沉重的負擔，向銀行申請代償卻無法過件，別擔心，久通代書可協助你減輕還款壓力，我們的宜蘭房屋代償方案優惠又實在，歡迎致電或填寫線上表單諮詢！
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