融資貸款是什麼?取得資金只要4步驟!

posted in: 信用貸款 | 0

最近更新日期: 2023-12-25

融資貸款是什麼?取得資金只要4步驟!〖久通代書〗

若您被銀行拒貸,或許可以考慮申辦民間融資貸款,民間融資貸款方案多元,是填補資金缺口的好選擇。融資貸款好嗎?與銀行貸款有什麼差別?久通代書用5分鐘帶您看懂。

融資貸款是什麼?

融資貸款指向民間公司申辦個人融資貸款。所謂的民間公司指的是除了銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的管道,例如代書事務所、當舖、租賃公司都是所謂的民間公司,向這些公司申貸後取得資金的行為,就稱為融資貸款。不論規模大小,只要是政府合法立案、遵守法規,就是合法融資貸款公司。

融資貸款方案通常都比銀行更多樣、靈活,民間審核也較為寬鬆、不限職業、不拉聯徵,信用評分偏低還是可以申辦。

融資貸款管道有哪些?

代書

由代書事務所提供的借貸服務,合法的代書會依照民法第205條的利率標準來收費,主要提供房地一二胎、信用借款、軍公教貸款等項目。

當舖

接受黃金、鑽石、3C產品等有價物品進行典當,有些當舖也承辦房地、信用貸款等服務,受到當舖業法規範,計算利率、保管典當品都有相關規定。

融資公司

融資公司大多承辦汽車貸款為主,須注意的是目前台灣尚未通過融資公司法,現在市面上的融資公司大都是租賃公司,申辦時可能會遇到較高風險。

地下錢莊

多數地下錢莊都是以收取超高額利息、手續費維生,利息的額度甚至會高過民法規定的年利率16%,若無法及時還款,還可能遭遇暴力討債的手段,因此同樣建議民眾多加小心並避免。

P2P貸款

透過網路平台媒合有需求的金主與借款人,但近年來有許多P2P平台管理者捲款潛逃的風波,且網路平台本就不夠透明,很難辨別資訊真假,因此此管道的風險也頗高。

銀行與融資貸款差別?

銀行貸款融資貸款
服務業務 • 房屋貸款
• 信用貸款
• 與車商配合的銀行可辦理汽車貸款
• 房屋二胎
• 土地貸款
• 信用貸款
• 軍公教貸款
• 依管道不同還可申辦其他項目
貸款條件較嚴格較寬鬆
貸款額度依銀行方案而異依貸款人或擔保品條件評估
貸款利率依銀行方案而異月利率1-3%
辦理時間需要7-14個工作天最快1天即可辦理完成

從上表可得知,銀行承辦的業務較少,若是名下沒有擔保品或是信用不良的民眾很難取得資金,反觀融資貸款可以辦理的項目較多,能從多個角度來協助民眾解決資金問題,還有以下優點。

融資貸款優點

融資貸款優點〖久通代書〗
  • 貸款條件寬鬆:申請時不必檢視貸款人的聯徵紀錄。只會依抵押品本身價值來審核貸款額度,很適合有信用瑕疵、債務協商等狀況的民眾。
  • 可貸額度較高:若申請房地貸款,銀行約放款5-8成,但民間最高可貸9成的額度;申請信用貸款,則不像銀行一樣受到負債比22倍的限制,不必擔心資金不充足。
  • 辦理流程快速:融資貸款辦理只須1-3天的時間,若有資金急用,也可與專員進行討論,最快當天即可放款!
  • 還款方式彈性:民間融資貸款不必綁約,可隨借隨還,也能選擇本利攤還或先繳利息,在資金運用上更加彈性。
  • 多元運用資金:申辦民間融資貸款所取得的資金在用途上並不會有所限制,反而可以多元運用,想用來整合負債、代償債務、投資都可以!

融資貸款須準備什麼資料?

  • 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  • 勞保異動明細
  • 薪轉存摺近6個月內頁影本
  • 全戶戶籍謄本
  • 存摺封面影本(撥款用)
  • 土地及建物謄本(房地貸款用)

融資貸款辦理流程?

  1. 申請:提出申請並檢附相關文件。
  2. 審核:專員針對貸款人條件評估可貸額度與利率,並回報給貸款人。
  3. 對保:貸款核准,雙方約定時間地點對保簽約。
    延伸閱讀:對保流程是什麼?4大注意事項一次告訴您!
  4. 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。

(辦理流程會依項目不同而有差異)

融資貸款常見問題

Q1.融資貸款的利率及額度?

融資信貸因審核標準寬鬆,利率會比銀行高,行情約為月息1~3%;額度則比銀行彈性,不受月薪22倍限制,依個人需求及條件核定。

Q2.融資貸款會上聯徵嗎?

當舖與代書是不會查詢聯徵紀錄的,有些租賃公司則會進行調閱,在此要提醒您,有些銀行看到聯徵紀錄上有租賃公司的紀錄是會拒貸的喔,若日後可能還會與銀行往來的民眾須審慎選擇貸款管道

Q3.融資借款還不出來怎麼辦?

若有還款上的困難,一定要聯絡貸款專員並積極進行討論,千萬不可以避不見面,使債務越累積越多,最後只會使得您的財務狀況變得更加糟糕。

結語

銀行與融資貸款差異很大,審核條件的不同造成客群的差異。若條件允許,找銀行辦理當然是最佳選擇;但若申貸不順利也不用擔心,民間融資貸款為您提供另一條路,陪伴您渡過難關。

免費線上諮詢  ▎久通代書
24H服務專線  ▎久通代書

了解更多貸款相關文章: