最近更新日期： 2024-05-08
在房價難跌，買房負擔越加沉重的今日，除了要多加比較房貸方案以外，了解彰化房屋代償也是不可缺少的重要資訊！若能找到比原本的房貸負擔更輕，或是更能滿足自己需求的替代備案，背負房貸的這段時間也會輕鬆一點。想知道如何透過彰化房屋代償獲取更好的房貸方案嗎？今天我們將完整介紹彰化房屋代償是什麼，房貸代償流程有哪些及相關問答，讓你一看就上手！
彰化房屋代償是什麼？
房屋代償意思即為代為清償，由第三方機構，協助清償原房貸的餘額，並轉貸到新的代償機構，通常是以利率低的房貸方案代償利率高的，達到降低利息及減少月繳金額的目的，為了吸引客戶，有些貸款機構也會增加提高房貸成數的優惠條件，讓人願意申請彰化房屋代償。
💡 舉例來說：你原有的房屋貸款已繳款5年，每年的利率大約是2％。後來發現別家銀行推出更低利率的房貸方案，就可向另一家彰化銀行申請轉貸，由新銀行進行餘額代償，達到降低利率的好處。
彰化房屋代償好處？
- 降低房貸利率
- 減少月繳金額
- 拉長還款年限
- 增加貸款額度
彰化房屋代償管道？
銀行房屋代償
銀行房屋代償的申請條件與房屋貸款一樣，都需要審核申請人的聯徵信用報告分數及財力證明（薪轉存摺近半年出入明細、扣繳憑單等），且過去一年的房貸須按時繳款。雖然銀行利率較低，但標準較為嚴格。
融資房屋代償
由融資公司辦理，審核條件雖比銀行寬鬆，不過每間融資公司的審核標準不一，有些還是會看信用報告的分數，且尚無完整法規規範，建議避開此申請管道。
民間房屋代償
向民間貸款機構申請房屋代償，基本上以代書事務所的房屋代償為主，為所有條件最簡易的。即使有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄，或是無法提供財力證明，都可以申請民間房屋代償。
延伸閱讀：民間代書如何申請？申辦時先注意這3件事！
彰化民間房屋代償優點
如果已經有銀行房屋代償，為什麼還有民間代償的管道呢？除了條件簡單以外，還有其他銀行無法提供的優點。
- 可幫忙償還高利貸，轉貸降息減輕沉重負擔。
- 民間最高可到鑑價金額9成，更有機會得到多餘資金。
- 還款年限不綁約，可隨時清償。
- 審核時間快速，1天內就能知道代償結果。
彰化房屋代償流程
了解房屋代償後，就來看房貸代償流程如何進行。
- 向房屋代償機構提出申請。
- 根據提供的文件規劃新房貸方案，回報給申請人。
- 與新房貸機構見面對保簽約。
- 將代償機構設定為第二順位抵押權。
- 轉貸機構撥款代償原本的房貸金額。
- 原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
- 攜帶相關文件到地政事務所塗銷原抵押設定，這時代償機構就會變成第一順位抵押權。
彰化房屋代償準備資料
- 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
- 土地建物所有權狀
- 房貸近1年繳款明細
- 戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 財力證明（此為銀行必備條件，民間則視為加分要素）
彰化房屋代償常見問題
不會喔！因為代償只屬於一般的轉增貸服務，只要後續準時還款，就不用擔心會影響信用評分。
而代償塗銷時間要多久呢？當原房貸機構收到代償金額後，需要2~5個工作天開立清償證明，收到文件後就可立即到地政機關辦理塗銷手續，只需1~2個小時就可完成。整體來說，最晚7天內就會完成塗銷及抵押權變更。
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延伸閱讀：彰化二胎房貸找誰貸？找對管道可享4大優點！
結語
在挑選房屋代償機構前，建議先找專業的貸款顧問評估代償划不划算，畢竟除了代償成本以外，轉貸之後是否真能減輕負擔或滿足自身需求才是最重要的。久通為專業的彰化房屋代償專家，可以依據客戶條件規劃最合適的方案，不希望花太多時間摸索卻沒有好結果嗎？歡迎諮詢久通，讓彰化房屋代償不是紙上談兵！
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