新竹房屋代償:7步驟讓你不再為房貸唉聲嘆氣

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最近更新日期: 2023-08-31

新竹房屋代償:7步驟讓你不再為房貸唉聲嘆氣-久通代書

匯集許多科技新貴的新竹,近來因為電子科技業的景氣強勁,台商也因疫情回流, 讓原本房價就高的新竹又成穩定上漲。存錢的速度都比不上房價漲幅,晚一年買可能又要多花一筆錢,因此許多人在新竹買房時,即使頭期款只有100~200萬, 還是會咬緊牙根買下去,其實新竹房屋代償在這樣辛苦的時期,開了另一扇窗,有機會降低沉重的買房負擔喔!什麼是新竹房屋代償?以下是關於新竹房屋代償的9大問答,趕緊做筆記!

新竹房屋代償的意思?

代償就是代為清償,由第三方(銀行、民間)幫你把原先的房貸代償完畢,轉貸到新的銀行或民間公司,通常是以利率較低的方案代償原本利率較高的方案,達到降低利息和月付金的效果。

舉例來說:當初為了趕緊湊到資金在新竹置產,你直接選擇向固定來往的A銀行辦理買房貸款,但後來發現B銀行的房貸利率更低,或是提供的優惠更多,那麼你就可以諮詢B銀行是否提供轉貸需求,如果可行,B銀行便會為你代償原房貸金額,轉貸過去以減輕負擔。

新竹房屋代償有哪些管道?哪種更適合我?

銀行

現在有滿多間銀行都可辦理代償業務,有以下優點:

降低貸款利率 減少月付金額
延長還款年限 取得優惠方案

銀行購屋貸款可提供的最高房貸成數為鑑價金額的8成,若原房貸成數已有7~8成,比較難向新銀行再要求額度,大多還是以降低利率為主,適合信用良好、有穩定收入的人辦理。

民間

若你是以下情況,那民間新竹房屋代償會更適合你。

想提高房貸成數 需要債務整合 原機構是高利貸
有信用瑕疵情形 收入不穩定 年齡超過銀行規定

為了控管風險,向銀行申請房屋代償還是要有一定的申請條件,但民間貸款的申請條件寬鬆許多,沒有財力證明或信用瑕疵還是可以辦理,兩者沒有好壞,挑選適合自己的就是好選擇!

新竹房屋代償有什麼成本?

轉貸還是會有一定的成本,除了要確認原房貸銀行的清償限制,是否需要支付違約金,也要考慮轉貸的設定規費、代書費及新機構的手續費。

房屋代償所需成本〖久通代書〗
  • 違約金:一般銀行規定房貸前1~3年不得提前清償,違約會依一定比例X房貸本金(或餘額)計算。第1年的違約金最高(可達本金1%),再逐年遞減。
  • 設定規費:地政設定規費為貸款金額X0.12%。
  • 代書費:專業代書協助辦理設定及塗銷的費用約5000~6000元。
  • 新機構手續費:銀行或民間都會收取一筆3000~10000不等的手續費,有些銀行或民間會將規費與代書費全部計算進去收取一筆總費用,因此實際費用還是房屋代償機構為主。

新竹房貸代償流程?

不論是民間還是銀行代償流程,都有以下7步驟:

  1. 申請:向房屋代償機構提出申請。
  2. 評估:新機構根據提供的文件規劃新房貸方案,回報給申請人。
  3. 對保:與新房貸機構見面對保簽約。
  4. 設定:將代償機構設定為第二順位抵押權。
  5. 代償:轉貸機構出面代償原本的房貸金額。
  6. 證明:原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
  7. 塗銷:攜帶相關文件再到地政事務所塗銷原機構的抵押設定,這時代償機構就會變成第一順位抵押權。

新竹房屋代償流程準備文件?

  1. 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  2. 土地建物所有權狀
  3. 房貸最近一年繳款明細
  4. 戶籍謄本
  5. 財力證明(為銀行必備文件,民間則視為加分條件)

辦理新竹房屋代償會影響信用嗎?

不論是透過銀行或民間管道進行房屋代償,都不用擔心影響聯徵信用報告的評分,因為代償屬於一般的轉貸、增貸服務,只要之後準時還款就不會有分數降低的問題!

新竹房屋代償塗銷時間要多久?

當原房貸機構收到代償匯款後,需要2~5個工作天的時間開立清償證明,收到之後就可到地政機關辦理塗銷手續,約1~2個小時就可以塗銷完畢!由於有些銀行是統一由作業中心開立證明,所以會比較久。但整體來說,最晚7天內就可完成代償塗銷。

有其他提高新竹房貸成數的方法嗎?

如果你比較傾向提高房貸成數,有2種方法:第一種是向原銀行提出房屋增貸需求,第二種為辦理二胎房貸,用原房屋作擔保向另一間銀行或民間再貸款一次。只要過去一年有按時繳款,房屋還有剩餘價值,還是有機會提高額度!

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結語

台灣的房價上漲速度總是快得看不見車尾燈,新竹都會區的房價漲幅甚至超過台北。因此若能藉由新竹房屋代償減緩壓力,無論是降低利率、拉長還款期限,或是想提高貸款額度做資金調度,都是相當踏實的幸福。還有其他關於新竹房屋代償的問題嗎?可以諮詢久通,越早詢問,越能早一步享受房屋代償帶來的小確幸!

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