最近更新日期: 2024-04-09
若您被銀行拒貸,或許可以考慮申辦民間融資貸款,民間融資貸款方案多元,是填補資金缺口的好選擇。融資貸款好嗎?與銀行貸款有什麼差別?久通代書用5分鐘帶您看懂。
內容目錄
融資貸款是什麼?
融資貸款指向民間公司申辦個人融資貸款。所謂的民間公司指的是除了銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的管道,例如代書事務所、當舖、租賃公司都是所謂的民間公司,向這些公司申貸後取得資金的行為,就稱為融資貸款。不論規模大小,只要是政府合法立案、遵守法規,就是合法融資貸款公司。
融資貸款方案通常都比銀行更多樣、靈活,民間審核也較為寬鬆、不限職業、不拉聯徵,信用評分偏低還是可以申辦。
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融資貸款管道有哪些?
代書
由代書事務所提供的借貸服務,合法的代書會依照民法第205條的利率標準來收費,主要提供房地一二胎、信用借款、軍公教貸款等項目。
當舖
接受黃金、鑽石、3C產品等有價物品進行典當,有些當舖也承辦房地、信用貸款等服務,受到當舖業法規範,計算利率、保管典當品都有相關規定。
融資公司
融資公司大多承辦汽車貸款為主,須注意的是目前台灣尚未通過融資公司法,現在市面上的融資公司大都是租賃公司,申辦時可能會遇到較高風險。
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地下錢莊
多數地下錢莊都是以收取超高額利息、手續費維生,利息的額度甚至會高過民法規定的年利率16%,若無法及時還款,還可能遭遇暴力討債的手段,因此同樣建議民眾多加小心並避免。
P2P貸款
透過網路平台媒合有需求的金主與借款人,但近年來有許多P2P平台管理者捲款潛逃的風波,且網路平台本就不夠透明,很難辨別資訊真假,因此此管道的風險也頗高。
銀行與融資貸款差別?
銀行貸款 | 融資貸款 | |
---|---|---|
服務業務 | • 房屋貸款 • 信用貸款 • 與車商配合的銀行可辦理汽車貸款 | • 房屋二胎 • 土地貸款 • 信用貸款 • 軍公教貸款 • 依管道不同還可申辦其他項目 |
貸款條件 | 較嚴格 | 較寬鬆 |
貸款額度 | 依銀行方案而異 | 依貸款人或擔保品條件評估 |
貸款利率 | 依銀行方案而異 | 月利率1-3% |
辦理時間 | 需要7-14個工作天 | 最快1天即可辦理完成 |
從上表可得知,銀行承辦的業務較少,若是名下沒有擔保品或是信用不良的民眾很難取得資金,反觀融資貸款可以辦理的項目較多,能從多個角度來協助民眾解決資金問題,還有以下優點。
融資貸款優點
- 貸款條件寬鬆:申請時不必檢視貸款人的聯徵紀錄。只會依抵押品本身價值來審核貸款額度,很適合有信用瑕疵、債務協商等狀況的民眾。
- 可貸額度較高:若申請房地貸款,銀行約放款5-8成,但民間最高可貸9成的額度;申請信用貸款,則不像銀行一樣受到負債比22倍的限制,不必擔心資金不充足。
- 辦理流程快速:融資貸款辦理只須1-3天的時間,若有資金急用,也可與專員進行討論,最快當天即可放款!
- 還款方式彈性:民間融資貸款不必綁約,可隨借隨還,也能選擇本利攤還或先繳利息,在資金運用上更加彈性。
- 多元運用資金:申辦民間融資貸款所取得的資金在用途上並不會有所限制,反而可以多元運用,想用來整合負債、代償債務、投資都可以!
融資貸款須準備什麼資料?
- 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
- 勞保異動明細
- 薪轉存摺近6個月內頁影本
- 全戶戶籍謄本
- 存摺封面影本(撥款用)
- 土地及建物謄本(房地貸款用)
融資貸款辦理流程?
- 申請:提出申請並檢附相關文件。
- 審核:專員針對貸款人條件評估可貸額度與利率,並回報給貸款人。
- 對保:貸款核准,雙方約定時間地點對保簽約。
延伸閱讀:對保流程是什麼?4大注意事項一次告訴您! - 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。
(辦理流程會依項目不同而有差異)
融資貸款常見問題
融資信貸因審核標準寬鬆,利率會比銀行高,行情約為月息1~3%;額度則比銀行彈性,不受月薪22倍限制,依個人需求及條件核定。
當舖與代書是不會查詢聯徵紀錄的,有些租賃公司則會進行調閱,在此要提醒您,有些銀行看到聯徵紀錄上有租賃公司的紀錄是會拒貸的喔,若日後可能還會與銀行往來的民眾須審慎選擇貸款管道。
若有還款上的困難,一定要聯絡貸款專員並積極進行討論,千萬不可以避不見面,使債務越累積越多,最後只會使得您的財務狀況變得更加糟糕。
結語
銀行與融資貸款差異很大,審核條件的不同造成客群的差異。若條件允許,找銀行辦理當然是最佳選擇;但若申貸不順利也不用擔心,民間融資貸款為您提供另一條路,陪伴您渡過難關。
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