最近更新日期： 2024-11-21
台灣屬於低利率的市場環境，於是經常會見到有人申請貸款來投資，但又常聽到貸款投資失敗後背上債務的消息，究竟貸款投資划算嗎？如何避免貸款投資風險？讓久通代書來為你解答！
貸款投資有哪些方法？
房屋增貸
申請房屋貸款一段時間並償還部分本金後，若房屋有增值，可用原本的房屋向原貸款銀行申請增貸，以此獲得一筆資金。房屋增貸的利率較低，同時也要求申請人有良好的信用分數，且增貸額度是以已還款本金來衡量，所以若是信用分數較低，或還款本金較少，可能就無法貸到理想的投資資金。
信用貸款
適合工作收入穩定、有良好財力證明、沒有信用瑕疵的貸款人申請，利用良好的信用條件向經常往來的銀行申請貸款，有機會獲得利率低，額度理想的貸款方案。
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貸款投資原則
- 決定投資標的再申請貸款：由於貸款投資風險較高，因此建議無論是想要貸款買股票，或是貸款投資etf，都要確保自己已經足夠熟悉該投資市場，才能最大幅度的降低風險。
- 要選擇低利年限長的貸款：選擇低利貸款有益於製造投資回報率與貸款利率間的利差，利差越大，投資人獲利越多，因此會建議申辦房屋增貸，貸款人信用條件好也可以辦理低利率信貸，用這些貸款項目使收益最大化。
- 資金分批投入以降低風險：無論選擇哪項標的，投資人都要注意不可一次性投入大量資金，而是應該將資金分批投入市場，以降低投資失利時帶來的損失。
- 訂定還款金額與還款計畫：一旦貸款投資失敗，申請人要承擔的不僅是虧損，還有負債與貸款利息，建議申請人在貸款前就規劃好每月的還款金額，避免被利息追著跑影響到日常生活。
貸款投資風險
詐騙風險
近年來貸款投資詐騙層出不窮，民眾一定要留意來源不明的訊息，或是莫名邀請你一起貸款投資的網友，很可能錢投進去後就找不到人，受害者也無處求償，白白賠了一筆錢。
利率波動
目前市場上的貸款多以浮動利率計算，若是貸款投資，卻遇上央行升息、銀行提高利率等情況，都會影響到投資人的利潤。
現金流中斷
申請貸款投資若是現金流中斷，會導致申請人無法按時還款，甚至影響信用評分，衍生出更嚴重的財務問題。建議申請人要確認每月還款金額在自己可負擔的範圍內，且準備緊急備用金，以應對意外狀況。
投資回報不如預期
投資市場瞬息萬變，無論是貸款投資基金、股票、外幣等，都可能有回報率不如預期的情況出現，可能會使你的日常生活出現問題，或產生更大的債務危機。
貸款投資常見問題
雖然許多人會說不要借錢投資，但貸款投資在符合原則的前提下是一個很好的工具。新手則要盡量避免貸款投資，這是因為新手對風險控管還不夠熟悉，若是投資失敗，很容易出現財務困難的狀況。
投資人要根據自身對投資產品的了解，以及本身的風險承受能力和市場趨勢來選擇投資標的會比較保險。
可以，但建議你先解決利率較高、無法帶來收益的負債，才不會出現投資失利卻還要負擔高利債務的窘境。
結語
以上是貸款投資的介紹，再次提醒你，貸款投資有其風險，若是投資失利最嚴重可能連日常生活都有問題，因此辦理貸款投資前，民眾一定要謹慎考慮，做好財務規劃及還款計畫，才能將貸款投資的危險性降到最低喔！
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