最近更新日期： 2024-04-18
若是臨時需要資金，除了房屋貸款、土地貸款，連持有的股票也可以拿來抵押喔！股票質押怎麼辦理？股票質押風險有哪些？關於以上問題的解答，通通讓久通代書告訴你！
內容目錄
股票質押是什麼
股票質押的意思是將股票作為抵押品，向融資機構申請資金的貸款方式。股票質押的好處是借款人不必馬上出售股票，承擔價格不理想的風險，也能繼續享有股票配息、配股的權益。
股票質押可向銀行或券商等2個管道申請，不過並非所有的股票都可以進行質押，若股票被銀行或券商認定股票有信用不佳、價格波動大、流動性太小等狀況，成功核貸機率就比較低。
股票質押維持率
股票質押維持率是一種保證金制度。辦理股票質押後，銀行或券商會要求借款人維持一定資本比例來控制借款風險，該比例就被稱為股票質押維持率。
公式：股票市值÷借款金額=股票質押維持率
當你完成股票質押，後續須注意股票質押維持率是否在130%以上。若是股票下跌，質押維持率低於130%時，借款人就必須補繳保證金以提高質押維持率，如果無法在2個營業日內繳齊差額，銀行或券商就會強制賣出擔保品來償還款項。
股票質押利率與額度
股票質押利率
股票質押的利率大約會落在2%-7%間，向銀行申請股票質押利率為2%起，而向各大券商申請股票質押利率則會落在6.575%。實際利率依各貸款機構公告為主，民眾可多方進行股票質押利率比較，再申辦自己可接受的方案。
股票質押額度
市面上最低的股票質押額度為10000元，若以上市櫃股票申請股票質押，扣除手續費及利息後，可貸額度通常為前一營業日收盤價的6成。
股票質押試算
現在多數券商都有提供股票質押試算工具，以國泰證券試算工具為例：若你想以1張長榮航空申請股票質押，只要輸入股票名稱及張數即可得知貸款額度。
股票質押流程
- 準備身份證件、財力證明、證券帳戶，向銀行或券商申請並開立借貸帳戶
- 以目前現股庫存作為擔保品
- 進行擔保品提撥，並設定可借款總額度
- 完成後即可撥款，撥款前會預扣帳戶管理費與借款利息
股票質押風險
質押比過高
因董事會和企業的財務狀況關聯緊密，當大股東與董監事持股比例不斷下滑，且頻頻出現股東及董監事抵押股票的情況，很有可能是公司經營不佳或市場行情低落，投資人應更加謹慎觀察。
「斷頭」風險
當股價嚴重下跌，且股票質押維持率低於130%以下，貸款機構會先通知借款人補款，若借款人也沒有在規定時間內補繳錢，該股票就會被強制賣出作為處分，這項處分行為俗稱為斷頭。
股票質押常見問題
股票質押有以下3個申請條件：
• 須為20-65歲
• 持有上市櫃的股票
• 信用狀況正常才可申請貸款
若想申請股票質押，除了事先進行股票質押試算，還要在申請前準備一筆手續費，一般會落在0～12000元間，依各機構提供的股票質押方案而定。
股票質押還款只要償還利息即可，不必償還本金喔。
結語
以上就是股票質押的介紹，久通代書在此提醒你，申請股票融資前一定要多比較各種方案，現在許多銀行與券商都會提供股票質押優惠，好好運用就能省下不少開辦成本喔！
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