最近更新日期： 2025-04-24
想申請企業貸款卻不知道從何開始？久通整理了政府最新政策、常見貸款類型、申請條件與流程，讓你快速了解企業貸款的申請重點與實用資訊。一起往下看更多！
企業貸款是什麼？哪些人適用？
企業貸款為因企業營運、資金週轉、設備更新或拓展業務等需求而申請的貸款資金。無論是剛成立的新創公司、中小企業，或是已有規模的企業主，只要在經營上有資金需求，都可以視情況申請不同類型的企業貸款。
適用對象包含：
- 新創事業主
- SOHO族或自由接案工作者
- 中小企業主（含有限公司、股份有限公司等）
- 個人商號負責人（如：餐飲、零售、服務業等）
申請企業貸款除了可以紓解短期資金壓力，也能為企業長期發展取得穩定的資金來源。
最新政策與企業貸款類型介紹
企業貸款最新政策
因應美國關稅政策，行政院於2025/4/21通過880億元產業支持方案，針對中小企業提供融資利息減碼優惠，預計將有12萬家企業受惠。
※詳細資訊可看：行政院公告頁面
常見的企業貸款依資金使用情境與申請條件可分為以下4種：
信用貸款
無需提供擔保品，主要依照企業主或負責人的信用條件審核。
- 適合：新創公司、營運穩定的中小企業。
- 用途：日常營運、進貨資金、臨時支出。
抵押貸款
需提供不動產（如辦公室、廠房）作為抵押擔保。
- 適合：已有固定資產的企業，需高額資金者。
- 用途：擴大營運、購置設備、整修廠房。
政策型貸款（優惠貸款）
政府企業貸款會由特定專責銀行辦理，利率較低，有些還會有利息補貼。
- 適合：符合特定政策對象（如青年創業、女性創業、微型創業）。
- 用途：創業初期資金、研發創新、節能轉型。
延伸閱讀：【青年創業貸款攻略】3分鐘掌握申辦方法！
※詳細方案可到經濟部中小及新創企業署查看
銀行專屬中小企業貸款方案
多數銀行都有針對中小企業推出專屬貸款專案，例如「中小企業優惠信用貸款」、「企業小頭家貸款」等，推薦企業可至固定往來銀行諮詢，有機會爭取到專屬的貸款優惠！
- 適合：營運中之中小企業、有報稅紀錄者。
- 用途：補充營運資金、支付租金或薪資。
各類貸款方案雖然條件不同，建議可先諮詢行員進行企業貸款試算，再依照自身狀況搭配申請。
企業貸款比較表
以下表格整理各類企業貸款的基本比較，包含適合對象、常見用途、額度與利率範圍：
| 貸款類型 | 適合對象 | 貸款額度範圍 | 利率範圍 |
|---|---|---|---|
| 信用貸款 | 新創、中小企業主 | 約50～500萬 | 年利率3%～8% |
| 抵押貸款 | 有資產的企業主 | 約20萬～上千萬 | 年利率2%～6% |
| 政策型貸款 | 特定政策對象 | 視方案而定 | 年利率1%～3% |
| 銀行專屬方案 | 中小企業、有報稅紀錄者 | 約100～5000萬 | 年利率1.8%～5% |
申請企業貸款需要哪些條件與文件？
不同貸款類型會有不同的申請門檻，但通常需要具備以下企業貸款條件與基本文件：
基本申請條件
- 年滿18歲且具完全行為能力
- 無重大信用瑕疵，聯徵紀錄良好
- 公司／商號需已完成登記並實際營運
- 有明確資金用途與還款能力（如營業收入、租賃契約等佐證）
常見所需文件
- 負責人雙證件影本
- 銀行存摺封面影本（撥款用）
- 最近一年內的財務報表或報稅資料
- 統一編號及公司登記（商業登記）證明
- 借款用途證明（如設備採購單、租金契約等）
- 若為抵押貸款，需提供不動產權狀影本
※貼心提醒：部分政府貸款方案或特殊專案，可能會額外要求提供創業計畫書、研發計畫、補助申請書等，建議先洽詢承辦銀行或官方窗口。
企業貸款申請流程
企業貸款流程依管道不同會略有差異，但通常都會有以下步驟：
- 諮詢：透過官網、電話或臨櫃與貸款單位洽詢，初步了解合適的貸款方案與利率條件。
- 申請：依照貸款類型準備必要文件，填寫申請表格，向銀行或政府平台正式提出申請。
- 審核：貸款單位將進行企業財務狀況與負責人信用審查，若有提供抵押品則會再進行鑑價手續。
- 簽約：審查通過後，雙方將簽署借款契約，若有抵押則須完成設定手續。
- 撥款：款項撥入指定帳戶後，即開始依合約還款。
※審核時間參考：
- 銀行企業貸款：通常需7～14個工作天
- 政府貸款方案：視補助單位規定而定，可能較久（15～30工作天以上）
企業貸款常見問題
如果是政策性貸款，大多不接受用於償還既有債務（也就是借新還舊），但若是銀行企業貸款，可明確說明用途，爭取銀行同意。
如為個人商號或自由接案者，在登記及營業證明齊全的情況下，可申請中小企業貸款、青年創業貸款，或是信用貸款。
可以！部分小額貸款（如信用貸款）可用報稅憑證、營業登記等取代完整財報資料。
只要資格符合、文件齊全，加上正確填寫計畫書與用途說明，成功率就不會低！可多與承辦窗口聯繫確認喔。
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