最近更新日期： 2024-04-16
當資金出現缺口，如果無法尋求親友協助，向銀行申辦桃園銀行信貸，是最有效的辦法，在申辦銀行信貸後，究竟信貸審核時間要多久？信貸申請資格有哪些？信貸利率該是多少？讓我們一一來為你解答。
內容目錄
什麼是銀行信貸？
信用貸款又稱為無擔保貸款，是以借款人的信用為依據申請的貸款，借款人無須提供擔保品如房屋或土地等，銀行只要透過聯合徵信中心查詢客戶資料，評估借款人信用狀況，再根據借款人的還款能力、財務狀況作為審核貸放的參考。
銀行信貸好過嗎？因為這類沒有抵押品的貸款，比起其他貸款，銀行必須承擔較大的放款風險，因此若有信用瑕疵或債務協商等情況，想要順利核貸可能就比較困難。
桃園銀行信貨申請資格
有些信用貸款方案，會限定職業或特殊條件的客戶申請，一般信用貸款的申請條件如下：
- 年滿18~65歲。
- 信用紀錄正常。
- 收入正常，可提供收入證明。
- 工作穩定，具正常還款能力。
信用評等降低的原因
信用貸款因為並無抵押品或擔保人，對銀行來說可算是風險較大的放款案件，桃園信貸審核以借款人的還款信用來做為評分標準，以及參考借貸人的職業屬性、名下債務等情況做考察後，再決定是否放款。以下是造成信用分數降低的原因：
- 個人負債狀況。
- 延遲繳款紀錄。
- 信用歷史過短。
- 平均存款金額過低。
- 頻繁查詢聯徵信用紀錄。
- 經常使用循環利息來分期帳單。
有以上情況會使核貸機率降低和減分，所以貸款前最好先自我評量及進行銀行信貸查詢，才能順利申請貸款。
延伸閱讀：信用評分怎麼看？帶你了解查詢的4個方法！
銀行信貸的利率及額度
信貸每筆貸款額度大多在新台幣200萬元以下，最高不超過貸款人負債比22倍。銀行信貸利率則會依照個人的信用狀況、還款能力而定，每個人都會有所不同，目前普遍為2%起。
申請貸款時，可以APR（總費用年百分比）進行銀行貸款試算，將所有貸款產生的手續費、帳管費，或是多階段利率等的成本計算進去，才能了解貸款的實質年利率，否則容易落入選擇低利率陷阱。
桃園銀行信貨種類
市面上的桃園貸款種類和貸款商品非常多樣，資金需求不同的借貸人，有不同的貸款選項可供選擇。
循環型信貸
如果需要小額支出，像是購買手機、家電、機車等，可以選擇在額度內可隨借隨還的循環型信貸，不動用就不會計息，一旦動用，就會以日來計算利息。比較適合臨時性、緊急的短期週轉使用。
一般信用貸款
以個人信用為主要的貸款依據，通常必須跟銀行簽約，才可借貸較大筆的金額，最多還可分成5~7年按月還款，只要在保留期限內，將本金及利息全數還清即可，還款方式為本金加利息。
桃園銀行信貨申請流程
備妥資料並填完申請書，就會進入銀行審核流程，各家銀行貸款審核時間不同，桃園信貸核貸時間通常在7至14個工作天。
- 選擇銀行：找到銀行，確認你的貸款需求，進而選擇方案。
- 提交資料：填寫申請書，之後遞交申請文件。
- 照會核對：銀行照會你的文件和資料，准駁與否在此時會知曉。
- 對保簽約：核准安排對保，與借款人簽訂借款契約。
- 通知撥款：申貸案件核准後服務專員將立即通知你，並與你簽訂信用貸款合約書後，撥款至你指定之帳戶。
結語
以上就是桃園銀行信貸的介紹，提醒你，借貸前可先審視自己的還款能力以及個人信用評分，若個人信用有瑕疵，除了會拉低評分分數，後續過件也會較困難，可改向久通代書申請桃園代書貸款，審核寬鬆，是解決困難的好幫手。
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