桃園銀行信貸怎麼選擇呢?挑選條件看這裡

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最近更新日期: 2023-08-14

桃園銀行信貸怎麼選擇呢?挑選條件看這裡〖久通代書〗

當資金出現缺口,如果無法尋求親友協助,向銀行申辦桃園銀行信貸,是最有效的辦法,在申辦銀行信貸後,究竟信貸審核時間要多久?如果信貸申請資格是什麼?信貸利率該是多少?讓我們一一來為您解答。

什麼是銀行信貸?

信用貸款又稱為無擔保貸款,是以借款人的信用為依據申請的貸款,借款人無須提供擔保品如房屋或土地等,銀行徵授信人員透過聯合徵信中心查詢客戶資料,評估借款人信用狀況,再根據借款人的還款能力、財務狀況作為審核貸放的參考。

銀行信貸好過嗎?因為這類沒有抵押品的貸款,比起其他貸款,銀行必須承擔較大的放款風險,所以貸款額度較少。

桃園銀行信貨申請資格

有些信用貸款方案,會限定職業或特殊條件的客戶申請,一般信用貸款的申請條件如下:

  1. 年滿18 ~ 65歲。
  2. 年收入達新台幣 25萬元(含)以上。
  3. 收入正常,可提供收入證明。
  4. 工作穩定,具正常還款能力。
  5. 信用紀錄正銀行往來信用紀錄正常。

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信用評等降低的原因

信用貸款因為並無抵押品或擔保人,對銀行來說則是風險較大的放款案件,桃園信貸審核以借款人的還款信用來做為評分標準,以及參考借貸人的職業屬性、名下債務等情況做考察後,再決定是否放款。

  1. 個人負債狀況。
  2. 延遲繳款紀錄。
  3. 信用歷史過短。
  4. 平均存款金額過低。
  5. 頻繁查詢聯徵信用紀錄。
  6. 經常使用循環利息來分期帳單。

有以上情況會使核貸機率降低和減分,所以貸款前最好先自我評量及銀行信貸查詢,才能順利申請貸款。

銀行信貸的利率及額度

APR是指總費用年百分率Annual Percentage Rate,又稱作貸款的實質年利率,申請貸款時,需要將所有貸款產生的手續費、帳管費,或是多階段利率等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率,否則容易落入選擇低率的陷阱,卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出。

信貸每筆貸款最高額度大多在新台幣 200 萬元以下,銀行會將依據個人還款能力,與信用狀況綜合評估申請的貸款額度及銀行信貸利率。

桃園銀行信貨種類

銀行信貨種類〖久通代書〗

市面上的桃園貸款種類和貸款商品非常多樣,資金需求不同的借貸人,有不同的貸款選項可供選擇。

循環型信貸

如果需要小額支出,像是購買手機、家電、機車等,可以選擇不需要抵押品或保證人的循環型信貸,不動用就不會計息,一但動用,則是以日來計算利息,當天借當天還,也不計利息,比較適合臨時性、緊急的短期週轉使用。

無擔保貸款

無擔保信貸就是個人信用貸款,以個人信用為主要的貸款依據,通常必須跟銀行簽約,才可借貸較大筆的金額,最多還可分成5~7年按月還款,只要在保留期限內,將本金及利息全數還清即可,還款方式為本金加利息。

擔保貸款

擔保貸款是以抵押項目作為擔保,並且據此核撥貸款,抵押品通常像是房屋、汽車等擔保品,倘若貸款人日後無法償還貸款,銀行就會依貸款契約處分該項擔保品,通常可以因此得到比較大筆的貸款額度,銀行有了擔保品,貸款風險也降低。

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桃園銀行信貨申請流程

信貸申請流程 ▎久通代書

備妥資料並填完申請書,就會進入銀行審核流程,各家銀行貸款審核時間不同,近年來因新冠疫情影響,審核期間明顯縮短,桃園信貸核貸時間通常在3至5個工作天。

  1. 選擇銀行:找到銀行,確認你的貸款需求,進而選擇方案。
  2. 提交資料:填寫申請書,之後遞交申請文件。
  3. 照會核對:銀行照會你的文件和資料,准駁與否在此時會知曉。
  4. 對保簽約:核准安排對保,與借款人簽訂借款契約。
  5. 通知撥款:申貸案件核准後服務專員將立即通知您,並於您簽訂信用貸款合約書後,撥款至您指定之帳戶。

結語

借貸前可先審視自己的還款能力,及個人信用評分,在揭露期限內,根據個人與銀行往來資料,做銀行貸款試算以便算出評分分數,還會綜合申請人的收入及資產狀況,銀行貸款試算評估,借貸是否通過,但若個人信用評分有瑕疵,會拉低評分分數,並對後續銀行審核結果有所影響。

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