最近更新日期: 2024-04-16
當資金出現缺口,如果無法尋求親友協助,向銀行申辦桃園銀行信貸,是最有效的辦法,在申辦銀行信貸後,究竟信貸審核時間要多久?信貸申請資格有哪些?信貸利率該是多少?讓我們一一來為你解答。
什麼是銀行信貸?
信用貸款又稱為無擔保貸款,是以借款人的信用為依據申請的貸款,借款人無須提供擔保品如房屋或土地等,銀行只要透過聯合徵信中心查詢客戶資料,評估借款人信用狀況,再根據借款人的還款能力、財務狀況作為審核貸放的參考。
銀行信貸好過嗎?因為這類沒有抵押品的貸款,比起其他貸款,銀行必須承擔較大的放款風險,因此若有信用瑕疵或債務協商等情況,想要順利核貸可能就比較困難。
桃園銀行信貨申請資格
有些信用貸款方案,會限定職業或特殊條件的客戶申請,一般信用貸款的申請條件如下:
- 年滿18~65歲。
- 信用紀錄正常。
- 收入正常,可提供收入證明。
- 工作穩定,具正常還款能力。
信用評等降低的原因
信用貸款因為並無抵押品或擔保人,對銀行來說可算是風險較大的放款案件,桃園信貸審核以借款人的還款信用來做為評分標準,以及參考借貸人的職業屬性、名下債務等情況做考察後,再決定是否放款。以下是造成信用分數降低的原因:
- 個人負債狀況。
- 延遲繳款紀錄。
- 信用歷史過短。
- 平均存款金額過低。
- 頻繁查詢聯徵信用紀錄。
- 經常使用循環利息來分期帳單。
有以上情況會使核貸機率降低和減分,所以貸款前最好先自我評量及進行銀行信貸查詢,才能順利申請貸款。
延伸閱讀:信用評分怎麼看?帶你了解查詢的4個方法!
銀行信貸的利率及額度
信貸每筆貸款額度大多在新台幣200萬元以下,最高不超過貸款人負債比22倍。銀行信貸利率則會依照個人的信用狀況、還款能力而定,每個人都會有所不同,目前普遍為2%起。
申請貸款時,可以APR(總費用年百分比)進行銀行貸款試算,將所有貸款產生的手續費、帳管費,或是多階段利率等的成本計算進去,才能了解貸款的實質年利率,否則容易落入選擇低利率陷阱。
桃園銀行信貨種類
市面上的桃園貸款種類和貸款商品非常多樣,資金需求不同的借貸人,有不同的貸款選項可供選擇。
循環型信貸
如果需要小額支出,像是購買手機、家電、機車等,可以選擇在額度內可隨借隨還的循環型信貸,不動用就不會計息,一旦動用,就會以日來計算利息。比較適合臨時性、緊急的短期週轉使用。
一般信用貸款
以個人信用為主要的貸款依據,通常必須跟銀行簽約,才可借貸較大筆的金額,最多還可分成5~7年按月還款,只要在保留期限內,將本金及利息全數還清即可,還款方式為本金加利息。
桃園銀行信貨申請流程
備妥資料並填完申請書,就會進入銀行審核流程,各家銀行貸款審核時間不同,桃園信貸核貸時間通常在7至14個工作天。
- 選擇銀行:找到銀行,確認你的貸款需求,進而選擇方案。
- 提交資料:填寫申請書,之後遞交申請文件。
- 照會核對:銀行照會你的文件和資料,准駁與否在此時會知曉。
- 對保簽約:核准安排對保,與借款人簽訂借款契約。
- 通知撥款:申貸案件核准後服務專員將立即通知你,並與你簽訂信用貸款合約書後,撥款至你指定之帳戶。
結語
以上就是桃園銀行信貸的介紹,提醒你,借貸前可先審視自己的還款能力以及個人信用評分,若個人信用有瑕疵,除了會拉低評分分數,後續過件也會較困難,可改向久通代書申請桃園代書貸款,審核寬鬆,是解決困難的好幫手。
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