最近更新日期： 2025-12-30
沒辦信用卡也沒借過貸款，以為沒借錢就等於信用好，結果申請貸款時卻被婉拒？其實是因為銀行將你視為「信用小白貸款」，原因無他，就是因為財務紀錄太過乾淨，所以無從評估！
那信用小白該如何脫白？有辦法拿到較好的貸款額度及利率嗎？先別擔心，久通代書立刻為你解答！
信用小白是什麼？
指個人在銀行從未申請過貸款及信用卡；銀行從聯徵中心調閱報告時完全查不到任何信用紀錄，與銀行也幾乎無往來，就是所謂的信用小白。
若要申貸，因為無從推測還款能力如何，銀行會給出「暫時無法評分」的評估結果，就會導致過件率較低，即使核貸也難得到較好的貸款額度跟利率。
信用小白如何脫白？
若有申貸運用資金的規劃，越早開始培養信用分數越好，以下2招教你如何提升信用評分，脫離信用小白的身分：
申請信用卡
最快培養信用分數的方法便是申辦信用卡（穩定工作收入3個月以上即可申請），開始並保持和銀行來往的習慣，持續使用3個月以上，切記避免刷爆、遲繳、不要每月只繳最低金額或預借現金，信用分數就會逐漸提高。
存摺保持一定額度
薪水入帳戶頭，盡量維持存款金額且每月持續增加（維持2~3萬以上更好）。若是無薪轉的小白想貸款，可以每月存入固定金額，讓銀行知道你有穩定收入和儲蓄習慣。
此外，提領現金也以1000元為主，頻繁提領百元鈔會讓銀行懷疑有財務困難，導致核貸失敗。
信用小白貸款額度、利率
- 銀行貸款額度
依金管會規定，信用貸款會依照最高額度為月收入22倍的標準；但通常16~18倍就是銀行上限。 - 銀行貸款利率
因缺乏信用歷史，利率會偏高在5~7%左右（正常信用為2~5%利率）。
但有些銀行會推出特定專案（如新客或線上優惠），對於小白來說更友善，大家可以去各行官網查詢最新詳細資訊。
銀行信用小白貸款如何提高過件率？
若是有資金急用，只能直接以信用小白的身分貸款的話，可用以下4個方法來幫自己加分：
- 提供擔保品
若是名下有汽、機車，可以在申請貸款時作為抵押；或是直接申請汽機車借款，但銀行對於貸款成數還是會保守評估。 - 提供擔保人
想提高貸款成數及利率，也可以提供信用良好且工作穩定的保證人，可作為加分條件讓銀行更放心。 - 銀行特別專案
部分銀行有針對領現族、網拍族推出的貸款方案，例如凱基銀行的台灣大車隊運將信貸、蝦皮輕鬆貸等。 - 維持一定金額存款
在近半年內若保持一定金額的存款，也能證明財務管理沒問題、並非月光族，增加銀行的好感度。
※貼心提醒：信用小白申貸時建議以小額信貸為主（小於30萬），額度、風險都較低，更容易核貸成功。
信用小白貸款找民間可以嗎？
如果你曾因為信用小白身分而被銀行拒貸，民間機構貸款絕對是更好的選擇！
久通代書有最專業、安全合法的貸款團隊，有以下3大辦理優點：
提供專業諮詢及方案客製，且審核透明撥款快速：
- 不受月薪22倍限制，額度視申貸人情況可彈性調整
- 無須調閱聯徵信用報告；有正職工作、勞保就可貸款
不看信用，有工作、勞保即可✅
信用小白貸款常見問題
•有固定薪轉工作者可向薪轉銀行申請。
•領現工作者可諮詢開戶銀行。
另外，若你已找到接受信用小白貸款的銀行，建議申請有擔保品的方案，會比無擔保品貸款容易過件喔！
只要有辦法提供明確的收入證明，通常都能核卡成功；保持正常繳款、不超刷額度，就能逐步累積信用，之後要貸款也更容易了！
對於銀行來說，信用是要依靠數據累績，而非空口無憑的道德標準。所以若沒有過往信用紀錄的支撐，就等於是無法預測、充滿不確定性的高風險族群，銀行當然不放心跟你有大額的交易往來。
結語
以上就是信用小白貸款的介紹，人的一生很難不跟銀行產生聯繫，建議及早培養自己的信用，以備不時之需；而就算是信用小白也並非申貸全無希望，清楚條件、審慎選擇，再持續提升信用紀錄，漸漸就能走上財務彈性的道路囉！
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