最近更新日期： 2026-01-14
名下已有信用貸款，但又因緊急情況而需要一筆資金，先別慌張，其實只要符合條件，就能申請「信貸增貸」！
久通代書將帶你一次了解信貸增貸的申請方式，以及利率和貸款額度，並為你整理銀行最看重的審核條件，幫你提高過件率！
信貸增貸是什麼？有哪些方法？
信貸增貸，是指在原先的信用貸款尚未清償的情況下，又向原貸款銀行或其他銀行申請新的信用貸款。常見以下3種方法：
- 原銀行增貸
向原貸款銀行再次申請信貸；由於該銀行已基本掌握之前的還款情況、信用紀錄，申請流程相對單純、快速，但核貸利率不會有太多優惠。 - 向他行增貸
向其他銀行申請信貸增貸，因此需要同時負擔2筆信貸，其他銀行為了降低放款風險，審核條件通常更嚴格；適合信用評分高、收入穩定者申請。 - 他行轉增貸
向新銀行申請一筆額度更高的信貸來清償原貸款；最大的優點就是有機會提高額度、降低利率、統整成單一窗口還款，但審核相對嚴謹。
信貸增貸利率、額度怎麼看？
信貸增貸利率
通常落在5.24%～16.38%之間，實際利率會由以下要素影響：
- 信用評分
- 原還款紀錄
- 收入穩定度、負債比
- 是否為原本銀行之客戶
信貸增貸額度
銀行通常會依據以下條件評估核貸成數，最高不超過無擔保債務／平均月收入的22倍（根據金管會法規規定）：
- 原信貸已償還金額
- 貸款人整體負債比例
- 貸款人當前收入、還款能力
提醒你！銀行可接受的額度大多為16~18倍，若想爭取更佳的貸款條件，建議多償還一些本金後再申貸。
※無擔保債務：指不提供任何抵押品、或由第三方保證的債務；銀行會依據信用狀況、收入來衡量放款，常見有信用貸款、信用卡預借現金等。
信貸增貸須符合的5大條件
申請信貸增貸審核較為嚴格，建議符合這5個條件再申請，較能順利過件：
- 繳款紀錄正常
想要成功增貸，須維持穩定、準時的還款紀錄來增加銀行的信任度，建議原信貸至少正常還款滿1年以上。 - 信用分數優良
按時支付信用卡帳單、貸款月付金，並避免使用預借現金或隨意停卡；信用分數600分以上才屬於銀行認定的安全門檻。 - 還款能力充足
若具備穩定的工作及還款能力，可在申請時一併提供工作證明、薪資證明或薪轉戶存摺等有效財力證明，為審核加分。 - 避免短期增貸
短期內頻繁申請貸款，容易被銀行認為財務狀況有問題而列入高風險族群，建議增貸申請間隔6個月～1年以上！ - 控制債務比例
若審核發現貸款人的負債比超過22倍，銀行就不可能核准放貸，這也是最常見的退件原因！
申請信貸增貸應備文件
| 身分證明文件 |
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|---|---|
| 工作證明文件 |
|
| 收入、財力證明文件 |
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信貸增貸申請流程
信貸增貸的完整流程約需要3~7個工作天，而實際速度也要看文件準備齊全度、個人信用及銀行審核狀況；以下為申請信貸增貸6步驟：
- 選擇方案
蒐集、比較各銀行的信貸增貸條件，挑選最合適自己的貸款方案。 - 提出申請
準備好上述相關資料，並向銀行送出信貸增貸申請。 - 銀行照會
銀行最快會在收到申請當天、隔天進行照會，主要是為了確認是否由本人進行送件，以及申請資料的正確性。 - 審核資料
照會完成後，銀行會開始進行內部審核，確定是否過件、及增貸額度及利率等方案細節。 - 對保簽約
審核通過後就會進入對保，借貸雙方親自確認合約內容無誤後即可簽約。 - 完成撥款
完成以上程序後，銀行最快1~2天內進行撥款。
有迫切的資金需求，或存在信用瑕疵等問題，建議可轉向民間機構申貸，久通代書為合法、安全的民間貸款機構，流程透明快速且無須查看信用評分，是你資金需求的堅實後盾！
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信貸增貸常見問題
•保持良好信用分數
•穩定工作滿1年以上
•提供有價值的擔保品
•不要短期內申請增貸
有信貸是可以再申請車貸的！不過久通代書提醒你，申請前須先審視自身的還款能力，否則後續還款會較為辛苦喔！
建議先正常繳納原貸款6個月~1年以上，並維持良好信用紀錄，過件機率較高。若需求緊急，可諮詢久通代書申貸，解決當前危機！
結語
在已有原貸款的前提下，信貸增貸並非人人都能輕鬆過件，信用狀況及還款能力是銀行首要重視的條件。再次提醒你，向銀行申貸前應先評估好自身條件，並多方比較，才能讓資金幫助自己慢慢走出財務困境！如有需求，歡迎隨時諮詢久通代書！
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