最近更新日期: 2024-11-15
想要申請信用貸款,但不清楚每月還款金額怎麼計算嗎?或是擔心詢問銀行就會影響信用分數?想了解更多信貸問與答,就快來看以下久通整理的文章!
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向銀行詢問後,銀行就會調聯徵嗎?
根據聯徵中心會員規約,會員金融機構要查詢信用資料前,必須取得當事人的書面同意,也就是說,當你申請貸款時,銀行需要取得你填寫的聯徵查詢同意書(範例)才能調聯徵。所以若只是詢問銀行信貸相關的事情,但未提出申請也未提供資料,就不用擔心聯徵次數被影響喔!
信貸有規定最低借款額度和年限嗎?
多數銀行的信貸最低起貸門檻是10萬,不過有些銀行可能會推出10萬元以內的優惠方案,如台新銀行點點貸。信貸的貸款年限則要看是否有綁約,如果有綁約,期限通常是1~3年,綁約期內不能提前還款,否則需付約定比例的違約金,只是想要短期週轉的話,可以選擇不綁約的方案。
保單借款會影響到信貸核貸嗎?
答案是:「不會!」保單借款不需調閱聯徵,不會用掉聯徵次數,也不會在信用報告上留下紀錄,當然也就不會影響到其他貸款的審核。
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本息均攤和本金均攤是什麼意思呢?
一般申請貸款都是本息平均攤還,但其實還有本金平均攤還的方式,以下為你介紹2者差異:
本息均攤
把貸款的本金和利息相加,平均分攤到還款期限中,在利率不變的情況下,每月還款金額固定,只是還款前期每月應付利息多,逐期遞減,本金則一開始少,然後每月遞增。若利率調整,就必須依剩餘期間重新計算。本息均攤每月應付金額算法如下:
- 每月應付本息(固定)=貸款本金x每月應付本息金額平均攤還率
- 每月應付利息=本金餘額x月利率
- 每月應付本金=每月應付本息-每月應付利息
本金均攤
按月平均攤還本金,每月本金償還額度固定,利息則依每月本金餘額計算,因此每月總還款金額不同;隨著還掉的本金越來越多,應繳利息會越來越少。本金均攤每月應付金額算法如下:
- 每月應付本金(固定)=借款總額÷總期數
- 每月應付利息=本金餘額x月利率
- 每月應付本息=每月應付本金(固定)+當月利息(變動)
2者相較,本息均攤的每月還款壓力較小,但還本速度慢,總繳利息比本金均攤多,也因此成為銀行偏好的還款方式。
向民間申請信貸,對方要求事先交手續費合理嗎?
合法的民間借貸,會在貸款過件後才一次收取費用,若對方要求事先繳款,或巧立各種名目收費,就應盡快另尋其他機構申貸。提醒你,找民間公司貸款,一定要先確認該機構是否合法,並問清楚費用、貸款利率等相關事項,以免受騙。民間貸款推薦久通,我們有專業合法團隊,可以協助你安心又快速地取得資金!
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