最近更新日期： 2025-03-19
臨時需要周轉，想要利用信用貸款取得資金，但不知道信用貸款需要哪些條件？身上有債務的話好貸款嗎？更多信用貸款相關問題，都讓久通告訴你！
看看這篇文章：信用貸款是什麼？重點攻略一次告訴你！
剛申請信貸就再貸款會有什麼影響嗎？
一般來說，會建議貸款後至少穩定繳款超過6個月再申請另1筆貸款。若剛申請信貸後又想再申請新的貸款，就會被銀行認為是短期增貸，擔心你是否遇上緊急的財務問題，才會短期內有大量資金需求，而婉拒貸款請求。
信用不良紀錄會影響貸款過件率嗎？信用恢復要多久？
信用不良紀錄包含逾期、催收與呆帳等，以下用貸款遲繳來說明：
如果沒有按時還款，依各家銀行規定不同，一般會有3～30天的緩衝時間，在緩衝期間內還款，信用報告上就不會有逾期註記，不過，銀行內部還是會有紀錄，只要有逾期問題，就會影響未來與這家銀行的貸款往來。一旦貸款遲繳超過30天，聯徵就會做上註記，即便清償貸款，註記也會揭露3～5年，不僅影響信用評分，也對下次貸款造成不利。所以申貸之前建議先自行至聯徵中心網站查詢信用報告並評估自身信貸條件，以免被銀行拉了聯徵後，才知道無法貸款喔！
※貼心提醒：想知道更多信用不良紀錄的恢復期限，可至聯徵中心公告的信用資料的揭露期限查看。
手上有卡債可以貸款嗎？
卡債也是信用不良原因之一，對於僅以信用為擔保的信貸來說，更需要避免出現卡債問題。那有卡債可以貸款嗎？需視情況決定，基本上卡債可分為3種，對貸款影響程度不一，以下分別為你整理：
| 狀況 | 只繳最低應繳 | 預借現金 | 遲繳或未繳 |
|---|---|---|---|
| 對信用的影響 | 信用分數下降 | 聯徵註記1年，信用分數下降 | 依情形不同決定聯徵註記時限，信用分數下降 |
| 對貸款的影響 | 可貸款金額降低 | 列為高風險族群，核貸機率低 | 若有強制停卡，或凍結財產等情形則無法申貸 |
如果有卡債，在申貸前就要到聯徵中心查詢信用報告，若有信用不良的註記，想申貸就會比較困難，但還是可以詢問銀行。
在職年資是否會影響貸款成功率？
工作年資是辦理銀行信貸的條件之一，年資越久，或是任職於前百大、上市櫃公司，就越能為貸款加分。一般來說，貸款人現職年資至少要6個月至1年，才能讓銀行評估是否有穩定的還款能力。若目前的工作年資不長，也可以提供其他財力證明（如勞保異動明細、扣繳憑單等）來為自己加分；如果是自己做生意的自營商，如：公司老闆、中小企業主或小吃店等，則需再附上營業登記與營業執照，且營業時間至少滿6個月、營業執照滿1年以上才比較容易向銀行申貸。
提交哪些財力證明可以提高信貸過件率？
每一家銀行能接受的財力證明文件不同。以下為你列出5種銀行接受度最高的財力證明文件：
- 薪資收入：
最基本的財力證明，所有銀行都會接受，只要準備薪轉證明、薪轉存摺、銀行月結帳單或薪資明細就可以，但至少要有6個月的紀錄。 - 所得清單：
詳列薪資所得、利息所得、股利收入等，銀行也能了解你1年內的收入狀況。適合沒有薪轉證明的自營商等民眾。 - 扣繳憑單：
扣繳憑單會清楚列出年度收入狀況，因此大部分銀行也都會接受。可向公司或到國稅局臨櫃申請，想要進行扣繳憑單線上申請，也可至財政部稅務入口網辦理。 - 勞保明細：
勞保明細會顯示過去工作狀況、目前是否仍在工作中、在職多久、薪資級距等，利用自然人憑證及讀卡機，就能上勞保局網站申請。 - 經常往來存摺：
最常見的無薪轉勞保貸款，也就是自由業或自雇者，可以附上經常往來的銀行存摺，但最少要有1年以上的紀錄。
如果以上證明文件都沒有，也可利用不動產所有權狀、定期存款單、股票持股明細等資產型財力證明來證明自己的還款能力，但需留意這些財力證明對銀行來說接受度相對較低。
如果名下有民間貸款，會影響銀行信貸過件率嗎？
個人債務狀況是銀行審核貸款的重點之一，而銀行會從聯徵中心的個人信用報告得知貸款人名下有哪些負債，不過，民間貸款不會拉聯徵，聯徵中心也不會另外蒐集民眾與民間公司之間的往來信用紀錄，所以通常不必擔心民間貸款會影響信用分數。但若你申請的貸款種類為有動保設定或抵押權設定的房貸及車貸等，還是可以查到貸款紀錄，因此無論如何都要準時還款，才不會影響到銀行信貸過件率喔！
延伸閱讀：還有疑問？信貸解密第3章在這裡！
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