信用卡額度怎麼算?3大額度提高方法告訴您!

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最近更新日期: 2023-09-19

信用卡額度怎麼算?3大額度提高方法告訴您!

開始工作後,許多民眾都會想申請信用卡,但您知道信用卡額度怎麼算嗎?信用卡額度是一個月更新一次嗎?信用卡多少算高?審核時有什麼條件呢?您的大小疑惑讓久通代書來為您解答!

信用卡額度是什麼?

申辦信用卡時,銀行會根據申請人的信用條件、財力證明來評估其還款能力,並設定銀行認為申請人可以還款的最高上限,此上限也會成為信用卡的「信用額度」

刷卡時,銀行會扣掉信用額度,繳完卡費後,繳清部分的額度又會回復。而若是信用卡額度不夠還可以刷嗎?當然不行,信用額度用完也就代表「刷爆信用卡」了。要注意的是,同一家銀行的不同信用卡,額度通常是共用的,因此並非持有的卡片越多,可刷的金額就越高喔

銀行信用卡額度怎麼給?

銀行核發信用卡額度的依據有以下3點:

銀行信用卡額度怎麼給?

財力證明

財力證明是判斷有沒有還款能力的最重要因素,包含每月收入多少、存款多少、有無其他投資等。其中,薪轉紀錄是最好用的財力證明,至少要提供3個月以上的薪轉證明才能申辦信用卡,薪轉時間越久、收入越高,申辦越有利。

信用評分

信用評分高代表還款穩定、負債程度低,對銀行來說風險較小,當然就容易取得高信用額度。若您是信用小白也不用擔心,只要選對信用卡並提供有力的財力證明,還是可以順利取得信用卡!

延伸閱讀:信用評分偏低怎麼辦?我們教您提高的秘訣!

其他信用卡額度

個人聯徵報告可看到當事人持有的信用卡張數,以及每張信用卡的額度,銀行也會參考這些資料來評估要給予多少額度。

信用卡額度查詢如何進行

在了解信用卡額度是什麼後,應該如何查詢信用卡額度呢?以下4種方法提供給您:

  • 信用卡帳單:在信用卡帳單上有一欄「信用額度」的欄位,可供查詢,但如果是申請電子帳單的用戶,就必須透過其他方法查詢。
  • 網路銀行:可在信用卡所屬銀行的網路銀行頁面上,尋找類似於繳款、額度查詢的名稱,就能從中查詢自己的信用額度。
  • 行動銀行:銀行申請開戶時,有些銀行會一併詢問是否要一同下載行動銀行APP,想要查詢同銀行的信用卡額度時,可尋找「額度、費率」等相關字眼的欄位,就能查到信用卡額度的資訊。

延伸閱讀:銀行開戶有哪些注意事項?數位帳戶有比較方便嗎?

  • 致電客服:可直接撥打電話給銀行詢問,或利用銀行線上客服進行詢問。

信用卡額度調整辦法?

當遇到出國、採購等臨時需要較多資金的情況時,可能會有信用卡額度不足的問題,這時候就須提高額度。以下告訴您3個信用卡提高額度的辦法:

提高臨時額度

持卡滿3個月後就能申請調整臨時額度,不須提供財力證明,透過客服或銀行官網申請即可。臨時額度可調高為固定額度的2~3倍,期限約1~3個月,到期後就自動變回固定額度。要注意的是,臨時調高的額度必須一次繳清,不能啟用循環利率、不能分期付款,且通常也沒有刷卡回饋

提高固定/永久額度

持卡滿6個月才能申請調整固定額度。提高固定額度就沒這麼簡單,持卡人必須提供財力證明,銀行會根據財力證明、信用狀況、信用卡使用歷史、還款紀錄等評估是否可以調高,以及調高的額度。如果想永久提高額度,記得別讓信用卡淪為「呆卡」,且每月都要正常還款,這樣通過機會較大

溢繳

若預先得知下一期會有大筆信用卡消費,可先向銀行客服提出溢繳需求,銀行確認溢繳目的後,持卡人就可在這期多繳費,增加下期可用額度

信用卡額度常見問題

Q1.信用卡額度使用率是什麼?

信用卡額度使用率的計算方式為「(應繳金額+未到期金額)÷信用卡額度」。這個數值是信用評分的項目之一,一般建議這個數值保持在10~30%之間,超過50%就表示有一定的信用風險。

Q2.信用卡額度多少算高?

每人在申請信用卡時,銀行都會根據財力證明、信用分數、經濟狀況來給予信用卡的額度,因此一般人信用卡額度並沒有固定的標準,能取得多少信用卡額度,還是以銀行審核後的結果為主。

Q3.信用額度會受DBR22倍影響嗎?

不會!DBR22倍指「無擔保債務總額不能超過平均月收入的22倍」,信用卡部分是已使用的額度會計入債務總額,並不是計算全部的信用額度喔!

Q4.信用卡額度每月更新嗎?

信用卡額度是在繳清卡費後才會恢復,若是只繳納最低應繳金額,信用卡額度也會只恢復您繳納的額度,所以民眾千萬不可遲繳卡費,更不要以為每月有繳最低金額就好囉!

結語

現代人幾乎人手一張卡,提醒您,信用卡購物雖然方便,但一定要保持良好的用卡習慣,這樣才能培養信用分數,也才不會影響到未來辦卡以及提高額度的權利喔!

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