最近更新日期： 2025-09-10
許多人需要資金時，除了房地貸款、汽機車貸款，還會考慮「商品貸款」。但你真的了解何謂商品貸款嗎？商品貸款該如何辦理？又有哪些好處與風險要注意呢？快讓久通代書帶你一起了解！
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商品貸款是什麼？
商品貸款又稱為萬物貸，意思是以購物的名義申請的分期貸款。由於貸款機構將申貸人的信用條件作為主要審核目標，申貸人不用真的購買商品或提供擔保品，因此可以說商品貸款屬於信用貸款的一種。
商品貸款利率、額度、期數多少？
- 商品貸款利率：由於商品貸款屬於信用貸款的一種，貸款利率會比房地貸款、汽機車貸款還高，約年利率12～15%。
- 商品貸款額度：商品貸款公司會根據貸款人的信用評分、財務狀況決定貸款額度，通常大約在5～45萬左右。
- 商品貸款期數：可分為18期、24期、30期、36期、42期，依貸款人的財務狀況決定。
申辦商品貸款的條件及文件
申辦條件
- 年滿18歲
- 半年內無申貸紀錄
- 穩定工作收入半年以上
申請文件
- 勞保證明
- 薪轉證明
- 存摺封面
- 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分）
商品貸款流程
- 申請：向專員進行諮詢，並讓專員初步評估資金需求、工作狀態、信用程度及是否可核貸，若可行即可直接申請。
- 審核：貸款機構會審核貸款人提供的文件。
- 對保：若審核通過，直接進行對保簽約。
- 撥款：完成後就會撥款，總流程約花1～3天的時間。
商品貸款好處與風險有哪些？
了解商品貸款申辦條件、流程後，接著要考慮自己是否真的適合商品貸款，下是久通代書整理的商品貸款好處與風險，幫助你更全面的評估：
商品貸款好處
- 貸款條件簡單：雖然貸款機構主要以申貸人的信用條件作為審核依據，但不會調閱個人信用報告，適合無任何擔保品可貸款的申請人。
- 不查聯徵紀錄：商品貸款不會查閱聯徵紀錄，也不會留下貸款紀錄，日後信用評分提升，仍可向金融機構進行借貸。
- 用途不受限制：不論向銀行辦理何種貸款，銀行都會透過照會了解貸款用途，但商品貸款並沒有特別的用途限制，較為彈性。
- 辦理方便快速：從申請到撥款的流程快速，僅須1～2天，且不限地區可線上申辦，對民眾而言非常方便。
- 有薪轉更加分：薪轉證明作為財力證明文件，通常在申請銀行貸款時一定要準備，但在商品貸款中僅用為加分用途，用來提高額度或降低利率。
商品貸款風險
- 利息藏在商品價格：有些商品貸款公司會將貸款利息算入商品的價格中，使申貸人的分期金額提高，若申貸人沒有仔細對照合約，是很難發現的。
- 收費高昂且不透明：由於商品貸款的收費標準並無明確法規規範，各貸款機構的收費標準落差很大，若未事先了解，民眾很容易支付比一般市場行情更多的費用，得不償失。
- 可能遇到貸款詐騙：市面上承作商品貸款的民間機構很多，其中可能有不少非法業者，利用民眾急需要資金周轉的心理，進行商品貸詐騙，導致民眾的個資被盜用、帳戶被凍結。
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商品貸款常見問題
Q1.哪些物品可以申請商品貸款？
通常只要商品有價值，就可以申請商品貸，以下是3種常見的商品貸物品：
•精品類物品：國際知名品牌的包包、鞋子、手錶等。
•貴金屬、珠寶：黃金、白銀、加工過的項鍊或首飾等。
•3C產品、家電：筆記型電腦、智慧型手機、電視、冰箱等。
Q2.商品貸款申請過程中會收取什麼費用嗎？
一般申請商品貸款換現金，商品貸款公司會收取以下2種費用：
•對保費：約3,500～5,000元。
•帳管費：依機構、方案而定。
Q3.如何挑選合法的商品貸款公司？
•收費項目和金額合理
•不要求扣押重要證件
•有實體店面，且持有營業許可證
•年利率不超過16%（民法第205條）
結語
以上就是關於商品貸款的介紹，再次提醒你，目前商品貸款是非常不具備保障的貸款方式，因此民眾在向民間貸款公司申貸前，一定要謹慎思考，才不會讓財務缺口越變越大！
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