最近更新日期： 2025-09-09
汽車借款是生活中很常見的借貸方式，但對從未購買過汽車、接觸過車貸的人而言卻非常陌生，汽車借款怎麼貸？有哪些種類與管道？又有哪些事項要注意？讓久通代書來為你詳細說明！
汽車借款是什麼？有哪些種類？
汽車借款指以汽車作為擔保品，向貸款機構借款，貸款機構會依據汽車廠牌、車齡、車況，以及貸款人的信用評分、收入狀況等決定貸款利率和成數。
通常汽車借款可分為下列5種，以下為你分別說明：
新車貸款
分期付款購買新車，通常是透過車商向合作銀行辦理，利率比較優惠，也可自行向銀行申請。
中古車貸款
也稱為「二手車貸款」，由於汽車一使用就會開始掉價，所以中古車貸款的額度與利率都會比新車貸款差一些。
汽車增貸
車子本身已有貸款，向原貸款機構再申請一筆資金，借款額度依汽車剩餘價值計算。
原車融資
名下有車且沒有辦車貸的情況下，可將汽車當作抵押品來申請貸款。
汽車借款申辦管道有哪些？
銀行
雖然銀行汽車貸款利率較低，但由於汽車價值比房地產低、保值性不高，承作汽車借款銀行較少，而且銀行對貸款人信用、收入狀況和汽車條件的審核非常嚴格。如果貸款人有信用瑕疵、收入不穩定或汽車條件不佳等情形，通常很難順利過件。
民間
承作汽車貸款的民間管道有代書、當舖、租賃公司等。相較於銀行，民間汽車借款條件簡單、審核寬鬆，只要年滿18歲、名下汽車有價值即可申請，貸款額度最高可達汽車市值200%，且最快1天內就能撥款，適合被銀行拒貸、急需要資金周轉者辦理。
以下簡單比較銀行和民間汽車借款的方案差異：
| 汽車貸款管道 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|
| 申請條件 |
|
|
| 貸款利率 | 年利率1.88%起 |
|
| 貸款額度 | 10萬～300萬 | 最高可達汽車市值200% |
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民間汽車借款優點
- 申請條件寬鬆：年滿18歲、名下汽車有價值即可申辦。
- 還款方式彈性：可依自身條件與需求選擇本利攤還或先按月繳息。
- 貸款額度較高：汽車融資額度最高可達汽車市值200%，比銀行更高。
- 審核、撥款快：審核流程非常快速，若資料齊全，最快1天內就可以取得資金，適合急用資金的民眾申辦。
申辦汽車借款5步驟
只要依循以下5個步驟，申辦汽車貸款你也可以輕鬆達成：
- 選擇合適方案：尋找合適方案，並向貸款機構進行汽車貸款諮詢服務，專員會協助你找到最適合自己的汽車貸款方案。
- 準備申請文件：填寫申請表單並備妥申請文件，讓貸款機構進行資料審核並進行汽車貸款利率試算。
- 對保與簽約：審核完成後，貸款機構會告知核貸結果，確認借款人可接受核貸額度與利率後，就核對合約內容及簽約。
- 進行動保設定：簽約完成後，還須至監理所進行動保設定。
延伸閱讀：動保設定如何辦理？3分鐘帶你完整了解 - 資金撥款運用：完成以上程序後，1～2個工作天就能撥款至借款人指定的帳戶。
汽車借款注意事項有哪些？
如果想申請汽車借貸，申貸前應留意以下細節，才不會掉入汽車貸款陷阱：
- 利率在合理範圍
雖然各貸款機構的利率有所不同，但都不應超過合理範圍。一般合理的民間汽車借款利息不超過月息3%，當舖則不超過月息2.5%，若業者提供的利率超過此範圍，建議另尋其他機構辦理。 - 不要求過戶汽車
申辦汽車借貸後，只需要到監理單位申請動保設定，不用辦理汽車過戶。若業者要求你將汽車過戶到他們名下，千萬不要照做，以免掉入詐騙陷阱。 - 小心零利率方案
辦車貸常可以看到「分期零利率」方案，其實這是車貸利率陷阱。所謂的零利率只是壓縮折價空間，把利率算在車價裡。建議你若資金充裕，可向車商提出一次付清車款，並詢問有無現金折價的方案，以爭取更划算的價格。
延伸閱讀：可以全額貸款買車？這些陷阱不可不知！ - 當舖免留車不收倉棧費
若向當舖辦理汽車借款免留車，須注意當舖不應收取倉棧費，因為沒有幫忙保管。
汽車借款常見問題
• 行車執照
• 銀行存摺封面
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
• 財力證明文件（民間管道僅為加分用）
• 汽車新領牌照登記書（若為貸款中的汽車，須附最近一期的繳款證明）
申請汽車貸款時，必須由車主本人親自簽署文件、供承辦人員進行身分核實，因此一定要汽車所有權人親自到場，才能進行申辦喔！
可以，但銀行大多只受理車齡15年內的汽車，若想用車齡20年的汽車借貸，建議直接向汽車借款當舖或民間代書辦理。
結語
不要再為資金困境感到一籌莫展，取得汽車借款資金也能為你帶來人生另一種風景，只要做好相關功課，避免陷入汽車借款陷阱，你就可以順利解決財務危機。
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