融資貸款是什麼？常見貸款管道、項目一次為你介紹

最近更新日期： 2025-03-20

你知道除了金融機構外，還可以向誰申辦貸款取得現金嗎？答案是融資借款。民間融資貸款方案多元，是填補資金缺口的好選擇！融資貸款有哪些申辦管道及項目？借款流程如何進行呢？久通代書現在就帶你了解。

融資貸款是什麼？

融資貸款是指向民間公司申辦個人融資貸款。而所謂的民間公司指的是除了銀行、農會等金融機構以外的管道，例如代書事務所、當舖、融資公司等。向這些公司申貸後取得資金的行為，就稱為融資貸款。 融資貸款方案通常都比銀行更多樣、靈活，審核也較為寬鬆，且不限職業、不拉聯徵，無論信用評分高低都可以順利申請融資借錢。

融資貸款管道有哪些？

代書

由代書事務所提供的借貸服務，主要提供房地一二胎、信用借款、軍公教貸款等項目，由於申請條件寬鬆、撥款快速，是融資貸款中較多人選擇的管道。

當舖

接受黃金、鑽石、3C產品等有價物品進行典當，有些當舖也承辦房地、信用貸款等服務，受到當舖業法規範，計算利率、保管典當品都有相關規定。

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融資公司

融資公司大多承辦汽車貸款、商品貸款為主，須注意融資貸款公司的規模大小不一，申貸前要仔細確認融資公司為合法業者再申辦。

P2P貸款

透過網路平台媒合有需求的金主與借款人，但近年來有許多P2P平台管理者捲款潛逃的風波，且網路平台本就不夠透明，很難辨別資訊真假，若想申辦，要注意個資安全及平台是否有保障。

融資貸款種類有哪些？

房地貸款

以房屋、土地為抵押品向民間管道申請貸款，通常民間貸款機構僅會對抵押品進行鑑價，並以此決定貸款額度，所以核貸率較高。若房地有殘值，也可辦理房屋二胎或土地二胎來取得剩餘資金喔！

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汽機車貸款

除了不動產外，汽機車也是常見的融資借款項目。汽機車借款會以動產的品牌、cc數等條件，配合市場行情價格來決定貸款額度，若擔心影響日常通勤，申貸時也有免留車方案可供選擇，讓你在取得資金的同時保留交通工具。

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民間信貸

融資信貸申辦條件要比銀行來得寬鬆，只要申請人有正職工作滿3個月，且有勞保或薪轉即可辦理，因此即使貸款人有信用瑕疵的狀況，也同樣有機會核貸。

商品貸款

以購物的名義申請購物分期付款並換取現金。由於商品貸款屬於信貸的一種，在貸款時會審核信用條件，較適合小額資金周轉使用，不過要留意合約內容，避免貸款業者將利息加入商品價格中。

如何篩選出安全的融資貸款？

由於融資貸款審核寬鬆，吸引許多人申辦，有些非法商家也會趁機混入其中，以下提供你5個方法，帶你安心取得資金：

有設立實體店面

合法的貸款公司應設立實體店面，並在店內擺放政府頒發的合法營業證明，讓民眾一眼就能分辨是否為合法設立的機構。

不提前寄送證件

合法貸款管道並不會要求抵押或提前寄送證件，以當舖借款來說，當舖業法第16條第1項第5點中就有規定禁止收取私人身分證明文件，民眾在申貸時也要妥善保管自己的證件，不可隨意交付。

收費項目透明化

民間貸款通常在合約中都會明文規定收費的項目，並在過件後一次收取所有費用，並不會在過件前或申辦過程中一直要求民眾繳交許多費用喔！

利率應符合法規

民間的貸款利率通常落在月利率1%～3%間，當舖則依當舖業法第11條規定，年利率不超過30%。

貸款有固定流程

雖然民間融資借款審核較為寬鬆，但仍會有固定的申請、審核、對保、過件流程，因此看到「保證過件」、「一定過件」等廣告語，建議民眾避開。

融資貸款流程

1. 申請：提出申請並檢附相關文件。
2. 審核：專員針對貸款人條件評估可貸額度與利率，並回報給貸款人。
3. 對保：貸款核准，雙方約定時間地點對保簽約。
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4. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

（辦理流程會依項目不同而有差異）

銀行與融資貸款差別？

銀行承辦的業務較少，對民眾的貸款條件審核也比較嚴苛；而融資貸款管道、項目都比較多，能從多個角度解決資金問題。提醒你，無論向哪個管道申貸，民眾都須留意自身的還款狀況，避免債務過多使得財務狀況陷入困境。

融資貸款常見問題

結語

銀行與融資貸款差異很大，審核條件的不同造成客群的差異。若向銀行申貸不順利，就快向久通代書申辦融資貸款吧！讓我們陪伴你渡過財務難關，周轉資金。

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