最近更新日期： 2026-08-26
買房時可利用首購族房貸低利率方案來減輕負擔，不過你知道首購的定義與首購房貸條件是什麼嗎？首購族又有哪些方案可以利用呢？這篇文章將為你一一介紹。
首購族的定義？
很多人看到「首購」都以為是「首次購買房屋」，其實首購定義是你申請貸款時名下沒有登記自用住宅，因此就算曾經有購屋紀錄，只要該房屋已經出售或過戶給他人，就符合首購族房貸的資格！
首購族房貸方案—青安貸款3.0
財政部推出的青年安心成家購屋優惠貸款又稱青年首購貸款、青安貸款，由8大公股行庫承作。最新方案申辦期限為115年8月1日至118年7月31日，方案內容如下：
貸款條件
- 年滿18歲、申貸時未滿50歲
- 借款人本人年所得不超過200萬
- 本人、配偶、未成年子女名下均無自有住宅
- 房屋鑑價或買賣總價不超過各縣市規定金額
※貼心提醒：住宅價格會在鑑價和買賣總價之間取較高者為準。各縣市規定金額，台北市3500萬、新北市及新竹縣市2500萬、其他縣市2000萬。
貸款額度
- 成數最高8成、金額最高1000萬
- 育有未成年子女的家庭最高1500萬
- 申請日前2年內完成登記的新婚家庭最高1200萬
貸款年限
- 最長40年（含寬限期5年）
- 借款人年齡＋核貸年限不能超過80
貸款利率
- 前3年1.775%起
- 第4年起逐年減少補貼0.125%，第7年恢復原利率2.275%起
注意事項
- 首購貸款一生一次，112年8月1日後曾核貸者不可再次申請
- 若借款後離婚，額度超過1000萬元部分從婚姻關係消滅日起停止利息補貼，已溢領的補貼由承辦銀行追回
承辦銀行
| 臺灣銀行 | 彰化銀行 |
|---|---|
| 臺灣企銀 | 合作金庫 |
| 兆豐商銀 | 土地銀行 |
| 第一銀行 | 華南銀行 |
※貼心提醒：青年首購貸款成數、利率、條件等都是固定的，承辦銀行只有手續費稍微不同。
首購族房貸有其他補助嗎？
除了青年首購貸款優惠外，還有其他首購族補助喔！那就是內政部自購住宅貸款利息補貼，申請期限大約在每年7～9月間，為期1個月。方案內容如下：
| 內政部自購住宅貸款利息補貼方案 | |
|---|---|
| 貸款額度 |
|
| 補貼年限 | 最長20年，含寬限期最長5年 |
| 貸款利率 |
|
優惠利率對象說明如下：
- 第一類：
- 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿25歲（限申請人）
- 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人）
- 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
- 育有未成年子女2人以上（限申請人）
- 65歲以上（限申請人）
- 低收入戶或中低收入戶
- 特殊境遇家庭
- 身心障礙者
- AIDS患者
- 原住民
- 災民
- 遊民
- 第二類：不具第一類條件者。
其他首購優惠貸款方案？
除了政府的青安貸款外，部分銀行也有自行推出首購族房貸方案，甚至有些也稱為青年購屋貸款。以下為你整理其他首購方案：
| 銀行方案 | 貸款利率 | 貸款成數（最高） | 開辦費用 |
|---|---|---|---|
| 中國信託 | 2.68%起 | 8.5成 | 20000 |
| 台北富邦 | 2.75%起 | 8成 | 5000 |
| 永豐銀行 | 2.6%起 | 8.5成 | 15000 |
| 兆豐商銀 | 2.5%起 | 8成 | 5300起 |
| 合作金庫 | 2.698%起 | 8成 | 5300起 |
※貼心提醒：上表的兆豐商銀和合作金庫與前面所列的青安貸款屬於不同方案，詳情可點擊連結至銀行官網查看。
首購族房貸常見問題
不行喔！首購貸款成數最高只有房屋鑑價8成，借款人一定要自備頭期款。至於青年首購頭期款要準備多少，則是看房屋狀況：
- 新成屋：鑑價與市價不會差太多，自備款大約2成就足夠。
- 中古屋：鑑價與市價落差較大，建議自備款多一點比較有保障。
首購一生一次主要是套用在青安貸款上，只要112年8月1日後有核貸青安貸款或農安貸款，就不可再次申請。 如果是申請一般銀行房貸（非政策優惠），通常申請時只要名下無自有住宅，就不會有一生一次限制，但還是要以各銀行規定為準。
青安貸款3.0的利率最低為1.775%，而一般銀行方案約2.5%起。 實際首購房貸利率依方案及個人條件而定。
- 一般銀行首購房貸：只有限制須滿18歲，但審核時會看你的「年齡＋貸款年限」，大多須小於65～75。
- 青安貸款3.0：須介於18～50歲之間，且申貸人年齡＋貸款年限不可以超過80。
結語
擁有房產是許多人的夢想，但以購屋來說，能付全額現金的人極少，多半都要搭配貸款。若你符合青年首購條件，不妨好好利用這些優惠方案，將貸款負擔降到最低，拉近與夢想的距離！
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