最近更新日期： 2026-04-07
貸款清償後，還要申請清償證明並辦理抵押權塗銷，才算真正完成所有手續。本文整理清償證明的申請方式、辦理時間，以及房貸、車貸清償後的塗銷流程，幫你快速掌握必辦事項，避免漏辦。
清償證明是什麼？
清償證明是證明貸款人已清償完債務的文件。向銀行或是民間機構辦理房貸、車貸時，必須將抵押品（如房、車）設定在債權人名下，等清償完畢後才能取得清償證明，然後辦理抵押權塗銷，以便日後需要再次貸款。
清償和代償有什麼不同？
除了申貸人親自清償之外，由他人協助「代償」也能拿到清償證明，那麼清償和代償有什麼不同呢？下面快速比較清償和代償的差異：
| 清償 | 代償 | |
|---|---|---|
| 定義 | 債務人親自把債務還清 | 由第三方（銀行或民間機構的貸款）償還原本的債務 |
| 目標 | 完全結束債務關係 | 申請低利貸款取代高利貸款，節省利息、減輕負擔 |
由於銀行只能代償金融機構的債務，如果你同時有民間貸款，建議向民間機構申請債務整合會更有效率！
久通代書為合法專業經營的民間貸款，申貸流程透明快速，提供專業諮詢方案客製，若有債務整合、代償需求歡迎點選下方區塊連結諮詢我們！
統整還款、減輕利息負擔
清償證明的3大用途
了解清償與代償的差異後，以下說明清償證明的用途：
塗銷抵押權設定
貸款抵押時都會進行抵押權及動保設定，防止貸款人在貸款期間買賣或移轉抵押品。取得清償證明就是為了辦理抵押權塗銷登記，日後貸款人就能自由處置資產。
改善信用條件
當想辦理新貸款時，卻因線上資料尚未更新而被認為信用不佳；這時候可出示紙本清償證明，表示自己已繳清舊的貸款，可降低負債比、提升核貸成功率。
證明還款能力
由於金融機構體系龐大，系統資訊無法做到時時更新。若你想二次辦理貸款，但金融機構查詢信用紀錄仍標註尚未還清；建議你可提供清償證明文件，來表示自己目前的財務狀況可正常還款，可有效保障自身權益。
如何申請清償證明？
大部分清償證明申請的準備文件都是雙證件、印鑑證明，但建議事先上網或洽詢該機構的規定來準備，才能節省時間、提升效率。接下來為你介紹3種貸款清償證明的申請流程：
房貸清償證明
- 向銀行確認房貸金額都已還清（或通知約定清償繳款日），並提出申請；目前有些銀行也提供線上申請清償證明，可事先向銀行聯絡詢問。
- 銀行查完帳、確認款項無誤後，會核發抵押權塗銷同意書（也就是清償證明書）、他項權利證明書、抵押權設定契約書及住宅火險保單正本等。
如果債權人是民間借貸公司的話，私人債務清償證明則是一份「債務清償證明書」。
全部流程約需要3～4個工作天。
久通代書提供高雄市政府地政局的清償證明範本，有需要的民眾可進行清償證明書下載，讓你確保所拿到的文件具有法律效力。
💡 貼心提醒：若清償時仍在綁約期內，須注意各銀行房貸提前還款的規定，若違約，須額外繳交一筆違約金給銀行！
車貸清償證明
- 向銀行或民間貸款公司確認貸款金額都全數匯進指定帳戶。
- 查帳確認清償完畢，領取清償證明、車籍資料正本、抵押權設定書。
全部流程約需要5～7個工作天。
💡 貼心提醒：要是不小心遺失清償證明，只要再向申貸機構提出重新申請，就可以再拿到一份新的清償證明。
信貸清償證明
由於信用貸款沒有擔保品，因此清償後通常都會由貸款機構直接註銷申貸人的貸款紀錄。
若想確認紀錄是否註銷，可直接上個人線上查閱信用報告查詢，或向相關單位申請紙本清償證明。
抵押權塗銷流程
取得清償證明後，就能進行抵押權設定的塗銷辦理，以下為房貸、車貸的抵押權塗銷辦理流程：
房貸抵押塗銷
- 向地政事務所提出申請：持清償證明文件、塗銷登記申請書，及個人身分證、印章到各地的地政事務所辦理抵押權塗銷登記（整個流程約3～5個工作天；可跨區申辦）。
- 確認塗銷完成：完成抵押權塗銷登記後，建議申請最新的土地或建物謄本，確認「他項權利部」顯示為空白或已塗銷。
💡 貼心提醒：清償證明非本人領取是沒關係的，只要填寫清償證明領取委託書，請人代為領回即可。
車貸抵押塗銷
通常銀行或民間公司會主動向監理站辦理塗銷，但若發現貸款公司沒有協助辦理，也可自行到監理站辦理，動保設定塗銷流程如下：
- 到監理站辦理塗銷：攜帶身分證件、車貸清償證明、原設定書、車籍資料及塗銷登記申請書，到監理站辦理動保設定塗銷登記。
- 確認塗銷完成：完成動保設定塗銷登記後，建議到監理服務網或動產擔保交易線上登記及公示查詢系統，確認動保設定已塗銷。
💡 貼心提醒：車貸塗銷只能在車輛所在區域的監理站辦理，無法跨區申辦。
清償證明常見問題
清償證明的工作天約2～3天（若加上完全清償、查帳確認等，還須等1～2個工作天）。
須準備雙證件及印章，若清償證明非本人辦理，則還須攜帶以下文件：
- 受託人印章
- 受託人身分證正本
- 所有權人親簽的清償證明委託書
不會，只有在合約期間提前清償完銀行貸款，才可能有違約金的產生，不會等到塗銷後才收取違約金。
只要房貸、車貸清償完畢，銀行就必須開立清償證明；若遭到拒絕，可以向金管會、行政院消費者保護會申訴。
※法律依據：民法第324條結語
貸款清償完畢向來都是件值得慶祝的事！但久通代書提醒你，取得清償證明、辦理抵押權塗銷才是債務還清的最後一步驟。有了這2個動作，才能保障房屋買賣、汽車過戶或再次申請貸款順利進行。
了解更多貸款相關文章：
