台北代償應該要找誰?想要減少貸款看這裡!

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最近更新日期: 2024-05-27

台北代償應該要找誰?想要減少貸款看這裡! ▎久通代書

如果您身上背負多項貸款,導致債台高築,愈來愈還不起欠款,還加重生活負擔,該怎麼辦呢?別讓債務成為壓垮您的最後一根稻草,您所需要的就是減少貸款項目,但是這麼多種類的貸款該如何減少呢?若您在台北地方上有減少貸款相關需求,可以找台北代償解決您的問題,但應該要找誰比較恰當呢?以下是我們的分析與介紹,希望能協助您早日脫離茫茫債海。

台北代償是什麼?

所謂的台北代償意思是指由第三方協助貸款人代為清償貸款,進行轉貸或增貸,以利率低的貸款來清償利率高的貸款,降低每月月付金及利息,並將貸款人的負債狀況統整為單一窗口處理,因此又稱為「代償高利」、「整合負債」、「民間高利整合」。

延伸閱讀:5分鐘帶你了解,如何用代償降低債務。

需要台北代償的原因為何?

一般來說,貸款人會需要代償協助,大部分都是原本的負債太多,希望可以透過這個方式降低月付金,或是讓債務單純化,常見原因大概不脫以下幾項:

  1. 原本的貸款利率太高,想降低利率及月付金。
  2. 貸款項目太多(例如同時有房貸、車貸、信貸等),為避免自己忘記還款想整合成一筆就好。
  3. 在還款期限內無法償還款項,希望能延長還款時間。
  4. 原本的貸款額度不敷使用,打算進行增貸,為自己多爭取一些資金運用。
  5. 原先貸款銀行拒絕增貸,必須轉往其他銀行或民間管道申辦貸款。
  6. 貸款人有信用瑕疵,必須透過其他貸款方式解決。

台北代償有什麼優點?

由上述段落內容,我們可以得出代償有3項優點:

  1. 可以降低每月應繳金額
  2. 可以節省總利息的支出
  3. 整合負債後只須面對單一窗口(銀行或民間貸款公司)、單一利率,不會再記錯不同貸款的還款期限與金額。

如果貸款人的財力、信用條件都相當優良,當然也可以和銀行或民間貸款公司談到更優惠的代償方案內容,如延長還款年限、提高貸款金額、多餘資金運用等,但並非所有銀行都願意承作代償業務,銀行多半還是依據貸款人的財務條件評估其借貸風險。

然而也不是所有的貸款人都需要代償,若原本的月付金和利率已經很低(如助學貸款、安心成家等貸款方案),就不需要動用到代償,建議您找代償前先審視自身的財務狀況較佳。

台北代償有哪些管道?

常見的台北代償管道有銀行和民間貸款公司,我們將兩者差異整理如下表所示:

代償管道銀行民間貸款公司
優點 1. 降低利率及總利息
2. 降低每月應繳金額
3. 債務統整為單一窗口
4. 可延長貸款年限
5. 有多餘資金可以運用
1. 審核條件寬鬆,且過件率高
2. 信用條件不佳、個人收入等問題皆可代償
3. 降低每月應繳金額
4. 債務統整為單一窗口
5. 民間代償流程迅速
缺點 1. 審核條件嚴格,須看聯徵信用評分、工作年資、收入
2. 銀行代償流程冗長
手續費、利率可能較銀行稍高一點

由上表可知,銀行具備的優點,民間貸款公司也有,而且還能彌補銀行不足之處,民間代償首推久通代書事務所,我們的服務項目不僅有各項貸款,還有代償高利、整合負債,是您短時間內資金周轉的好夥伴!

台北代償會影響信用嗎?

不論您是找銀行或民間管道來代償貸款,只要是代償都不會影響您的信用,因為代償充其量只能算是轉增貸服務,並不會影響到貸款人的信用條件。

台北代償需要準備什麼資料?

如果您需要台北代償方案協助清償債務,可先備妥以下文件:

  1. 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  2. 全戶戶籍謄本
  3. 薪資收入證明文件(如薪資轉帳證明、扣繳憑單、在職證明等)
  4. 勞保異動明細
  5. 薪轉存摺封面影本
  6. 土地、建物所有權狀
  7. 房貸最近1年繳款明細

台北代償申辦流程為何?

在此提供您以下申辦流程,能更快獲得代償協助:

  1. 確認負債狀況
    貸款人在辦理代償前,可先審視所有債務狀況,仔細比較各類債務的利率與月付金,以利息較低的貸款去整合利息最高的債務。
  2. 檢視償還能力
    貸款人須檢視自身償還條件(例如:是否有薪資轉帳證明?每月月薪多少?有投保勞保嗎?在職時間多長?)與目前擁有的資產狀況(是否有房、有車?),以利息低者償還利息高者、長期貸款償還短期貸款這兩個原則,就能找到適合自己的貸款方式。
  3. 準備申辦文件
    可先備妥上述文件,以利後續流程進行。
  4. 整合債務貸款
    如果申辦成功,接下來就是要將負債整合,並交由單一窗口進行代償,之後再對此一窗口按月攤還本金及利息。
民間代償申辦流程〖久通代書〗

結語

我們在承作代償業務的過程中,看過眾多因債務過高而被壓垮經濟、嚴重影響生活的案例,久通提醒您,雖然債台高築時可找代償解決,但仍須靠貸款人的償還意願與能力,代償這條路才能走得安全又穩當。若有任何代償相關問題,歡迎來找久通代書事務所!

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