最近更新日期： 2024-04-19
如果名下沒有任何抵押品，還能向銀行申請貸款嗎？可以！您可以辦理信用貸款！信用貸款是什麼？有什麼個人信貸條件或注意事項？該如何進行信貸試算？就讓久通代書帶您了解吧！
內容目錄
信用貸款是什麼？
信用貸款是一種無擔保貸款，表示申貸人無須提供任何抵押品或保人，憑信用條件及還款能力就能向銀行申請，是很便利的資金來源管道。但信用貸款風險較高，銀行針對申貸人的信用、收入、職業屬性都會進行審核，若有信用不良、工作不穩定、負債比過高等狀況便很難過件。
不過信用貸款也能向民間辦理，民間信貸不用看信用分數，沒有薪轉證明也可辦理，如果過去曾有信用不良紀錄，申辦民間信用貸款是不錯的選擇，另外若想辦理小額信貸，也可向民間管道申辦。
信用貸款會評估哪些條件？
銀行信用貸款條件有以下3項：
信用評分
信用分數會影響信貸的成功率、額度及年利率，如果曾有貸款遲繳、債務協商、被列為警示帳戶、使用預借現金等紀錄，都會造成信用扣分。平時可使用信用卡消費並準時繳款，就能慢慢累積信用分數。
延伸閱讀：信用評分怎麼看？帶您了解查詢的4個方法！
收入狀況
工作滿6個月且有薪轉的人，就能以勞保明細或薪轉證明作為財力證明向銀行貸款；要注意的是，有些銀行會規定要工作滿1年才能申請。另外，銀行也會設定基本年收入門檻，一般為30萬。軍公教、律師、醫師等穩定或高薪的職業都是銀行眼中的優良客戶，這些族群可多加利用自己的身分。
負債狀況
金管會規定無擔保債務餘額（信用卡、現金卡、信貸）不得超過申請人月收入的22倍，建議在申請前先計算自己是否符合規定，若超過20倍，可能就較難通過信貸申請。
銀行信用貸款方案有哪些？
永豐銀行
| 方案名稱 | 時數貸 |
|---|---|
| 貸款額度 | 最高800萬元 |
| 利率 | 首期固定利率0.01%，第二期起機動利率2.26~14.99% |
| 手續費 | 0元起 |
💡貼心提醒：2024年6月30日截止
遠東商銀
| 方案名稱 | 一般信貸 |
|---|---|
| 貸款額度 | 依銀行審核而定 |
| 利率 | 3.98%~13.98% |
| 手續費 | 6500元 |
玉山銀行
| 方案名稱 | 玉山e指信貸 |
|---|---|
| 貸款額度 | 最高300萬元 |
| 利率 | 首期0.15%起 |
| 手續費 | 688元起 |
💡貼心提醒：玉山銀行優惠期限至2024年4月29日
新光銀行
| 方案名稱 | 上班族專案 |
|---|---|
| 貸款額度 | 最高300萬元 |
| 利率 | 前3個月1.68%起，第4個月4.24%起 |
| 手續費 | 9000元 |
匯豐銀行
| 方案名稱 | 匯優貸（新客戶） |
|---|---|
| 貸款額度 | 最高800萬元 |
| 利率 | 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼1.05%至14.50% |
| 手續費 | 9000元 |
國泰世華
| 方案名稱 | 泰幸福信用貸款 |
|---|---|
| 貸款額度 | 最高300萬元 |
| 利率 | 【分段式】 前6期：固定利率1.88%~9.88% 第7期起：5.43%~16% 【一段式】4.73%~16% |
| 手續費 | 9000元 |
華南銀行
| 方案名稱 | 二段式利率信貸 |
|---|---|
| 貸款額度 | 最高500萬元 |
| 利率 | 前3個月1.79%起，第4個月2.59%起 |
| 手續費 | 7300元 |
富邦銀行
| 方案名稱 | 富邦上班族信貸 |
|---|---|
| 貸款額度 | 最高300萬元 |
| 利率 | 優惠年利率I+2.29%~13.26% 即時機動計息 (目前4.01~14.98%) |
| 手續費 | 9000元 |
申請信用貸款應備資料？
- 雙證件
- 在職證明
- 撥款存摺封面影本
- 薪轉存摺近6個月內頁影本
- 其他財力證明文件（如扣繳憑單、所得清單等）
信用貸款申辦流程？
- 準備資料：先和專員聯絡，進行基本諮詢，確認應備文件。
- 免費申請：向金融機構提出申貸，可線上申請也可臨櫃辦理。
- 條件審核：金融機構審核文件，評估過後會通知申貸人是否核貸，以及方案內容。
- 對保簽約：雙方約定時間對保、簽訂合約，通常都是在鄰近分行進行。
- 迅速撥放：手續完成後，撥款到申貸人帳戶。
信用貸款注意事項
注意信貸方案的細節
想辦理銀行信貸一定要仔細閱讀合約內容，尤其是優惠利率期限、提前還款是否需要付違約金、信貸的開辦費、手續費等，除此之外，也可多比較各家銀行方案、各銀行的「優質客群」，都是有助於避開信用貸款陷阱，申請到更合適信貸的細節。
須審核總費用年百分比
總費用年百分比是將申貸金額、開辦費、利率等多項成本加總後平攤至還款年限的總費用比率，若以此進行信用貸款試算，會比貸款方案本身的利率要更加真實，因此申貸前一定要進行總費用年百分比試算。
避免同時申請多家銀行信貸
若是同時向多家銀行申請信貸，會導致聯徵紀錄被多次查詢，對銀行而言是扣分的紀錄，因此可先多方比較，選擇最適合的方案來申辦，才不會造成聯徵多查的情況喔！
信用貸款常見問題
信用貸款利率會根據每個人的信用及收入狀況而不同，因此即便申請同一項方案，每個人的信貸利率還是會有差異，無法有確切的數字喔。
信貸可借額度要看各銀行規定，一般最高可借300~500萬不等。除了銀行規定的上限之外，也需要看個人條件，若還款能力好、負債不多，就有機會借到比較多。
總結
以上就是信用貸款是什麼的說明，再次提醒您，若同時向多家銀行申請信貸，容易造成聯徵多查，很可能被拒貸。若您無法向銀行申貸，或者不滿意銀行額度，歡迎找久通辦理信用貸款，條件寬鬆且額度更高，有效取得更多資金！
了解更多貸款相關文章：
