最近更新日期： 2023-09-19
自從雪山隧道開通以後，不只帶來方便性，也讓宜蘭房價飛漲不少。不管是買新屋或是預售屋、中古屋，房屋貸款都是不可避免的，但是購屋貸款有許多細節，要是買房後發現房貸已經造成生活壓力，有更好的房貸管道可以轉貸過去嗎？只要申請宜蘭房屋代償就沒問題！想知道宜蘭房貸代償流程嗎？所有關於宜蘭房屋代償的資訊我們都為你整理好了！
內容目錄
宜蘭房屋代償是什麼？
房屋代償就是代為清償的意思，由第三方機構，例如銀行或民間，將原本的房貸餘額代償，轉貸到代償的機構，通常是以利率低的房貸方案代償利率高的，達到降低利息及減少月繳金額的目的。
延伸閱讀：宜蘭土地代償流程順暢不卡卡
宜蘭房屋代償好處？
- 降低房貸利率
- 減少月繳金額
- 拉長還款年限
- 增加貸款額度
宜蘭房屋代償管道？
銀行房屋代償
銀行房屋代償的申請條件與房屋貸款一樣，都需要審核申請人的聯徵信用報告分數及財力證明（薪轉存摺近半年出入明細、扣繳憑單等），且過去一年的房貸須按時繳款。雖然銀行利率較低，但標準較為嚴格，並非每個人都能透過銀行買房代償。
融資房屋代償
由融資公司辦理，審核條件雖比銀行寬鬆，不過每間融資公司的審核標準不一，有些還是會看信用報告的分數，且尚無完整法規規範，如要透過融資進行宜蘭房屋代償，建議以上櫃的大型公司為主。
民間房屋代償
以代書事務所的房屋代償為主，為所有條件最簡易的。即使有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄，或是無法提出銀行認定的財力證明，都可以申請民間房屋代償。
延伸閱讀：宜蘭房屋貸款，小白、瑕疵皆可貸
宜蘭民間房屋代償
如果已經有銀行房屋代償，為什麼還有民間代償的管道呢？除了條件簡單以外， 還有其他銀行無法提供的優點。
- 可幫忙償還高利貸，轉貸降息減輕沉重負擔。
- 銀行增加額度有限，但民間最高可到鑑價金額9成。
- 還款年限不綁約，可隨時清償。
- 審核時間快速，1天內就能知道代償結果。
- 協助債務整合，提升聯徵信用分數。
延伸閱讀：民間債務整合幫您把還款變輕鬆！
宜蘭房屋代償流程
對房屋代償有一定程度的了解後，就來看房貸代償流程如何進行。
- 向代償銀行或民間提出申請，準備文件
- 根據提供文件評估審核轉貸方案
- 行員或專員與你簽約對保
- 設定代償機構為房子的第二順位抵押權人
- 代償機構出面代償原房貸餘額
- 原房貸機構核發清償證明及相關文件
- 至地政機關塗銷原房貸的抵押權設定，這時新的機構就會變更為第一順位
宜蘭房屋代償常見問題
不少人在意代償是否會影響信用，答案是不會喔！因為代償只屬於一般的轉增貸服務，只要後續準時還款，就不用擔心會影響聯徵信用報告的分數。
而代償塗銷時間要多久呢？當原房貸機構收到代償金額後，需要2~5個工作天開立清償證明，收到文件後就可立即到地政機關辦理塗銷手續，只需1~2個小時。整體來說，最晚7天內就會完成塗銷及抵押權變更。
房屋代償還是有一定的成本，想要申請代償前須先確認原房貸銀行的清償限制，通常前1~3年提早還款要支付一定比例的違約金，還有重新設定抵押權的地政規費、新房貸機構的手續費等等，可先和代償銀行或民間諮詢，請對方試算金額。
另外也要評估自身的還款能力，是否有辦法負擔新的房貸方案？若有轉貸寬限期，寬限期後的月繳金額會不會造成生活壓力？這些都是要多加留意的。
結語
在台灣買房的負擔和過去相比不可同日而語，除了挑選宜蘭房貸銀行時要多加比較，當每月應付金額造成生活無法擺脫的壓力時，也要記得適時找尋宜蘭房屋代償管道。久通的宜蘭房屋代償方案優惠又實在，銀行無法給予的好處由我們來給， 心動的話就來通電話或填寫線上表單！
了解更多貸款相關文章：
