最近更新日期： 2025-11-07
準備貸款前，相信大家都會想尋找、比較貸款比較好過的銀行，但其實效率最高的辦法是先清楚自己的條件適合申請那些方案，或是如何提升條件增加過件率？就讓久通代書帶你了解！
讓貸款比較好過的4個加分條件
想順利申請到適合自己的貸款方案，一定要有好的信用狀況，並經常與銀行積累好的互動，除了有些職業類型具備貸款優勢，也可以透過一些小習慣提升信用評分，讓你的申請更加順利！
銀行易信任的客戶身分
例如公務人員、醫生，或是上市櫃公司的職員及主管等，收入條件相對優渥及穩定，是銀行比較容易核准的貸款身分。
準時全額繳清每月帳單
無論是貸款、信用卡帳單，都一定要在繳款時準時全額清償，避免遲繳或只繳最低金額，否則很有可能被認為「還款能力不佳」，影響信用分數。
良好的信用卡使用習慣
例如：不使用信用卡預借現金、不隨意剪卡、不刷超過額度、信用卡持卡年限長等，保持良好的使用紀錄來提升信用評分，有效提升過件率。
向信用卡、薪轉銀行申請貸款
這些銀行根據過往紀錄已掌握申請人的基本經濟情況，因此整體申請流程會比較順利（無不良紀錄的情況下）。另外，有些銀行可能會提供「薪轉戶優惠」，提升審核及過件效率，甚至還能減免手續費、取得更棒的利率和額度。
延伸閱讀：薪資轉帳證明是什麼？6方向為你說明！
貸款好過要避免什麼？
除了上述讓貸款更容易通過的小技巧，也有以下3個需要避開的貸款地雷，申辦之前要特別注意：
嚴重信用瑕疵
- 貸款及信用卡遲繳、催收或強制停卡
- 退票、拒絕往來的紀錄
- 債務協商、破產
若有過以上瑕疵類型，即使是申辦小額貸款也會非常難過件，可能還會被直接拒絕申請。
負債比率過高
辦理信用類型的貸款時，銀行會透過負債比來判斷申請人是否擁有還款能力，負債比偏高會被認定財務風險高而拒絕放款；如果已經有此狀況，建議試著減低負債、增加收入來降低負債比。
無穩定工作收入或財力證明
申請貸款時提交銀行認可的收入型財力證明，這是評估後續每月還款能力的重要依據；若是領現金的工作類型，如計程車、搬運人員等，也可以提交財產型財力證明，幫助評估加分。
※收入型能力證明：如薪轉明細、扣繳憑單、或銀行交易紀錄、勞健保明細等，用以證明有穩定收入。
※財產型能力證明：如不動產權狀、定存單、或儲蓄型保險單等，以證明名下的資產條件。
貸款比較好過的銀行方案
以信貸為例，久通代書為你整理了6間過件率較高的銀行，民眾可挑選與自己條件相匹配的方案申請：
| 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費（優惠） | |
|---|---|---|---|
| 中國信託 online貸 |
| 最高800萬元 | 3000元起 |
| 富邦銀行信貸 |
| 10~500萬元 | 減免2000元 |
| 永豐銀行 數時貸 |
| 最高800萬元 | 0元起 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
| 10~800萬元 |
|
| 台新銀行 Richart信貸 | 2.1%起 | 最高500萬元 | 0元起（限定優惠） |
| 渣打銀行 信貸優惠 |
| 最高600萬元 | 帳管費0元，其餘以銀行為主 |
再次提醒大家，並沒有所謂信貸最好過的銀行，各銀行方案也都要仔細比較，才能避免後續的還款負擔喔！
如何挑選適合自己的貸款方案？
評估想貸款的額度
挑選前應先考慮：
- 個人需求（評估貸款目的）
- 還款能力（確認自己的負債比、信用分數）
- 貸款總額（需要貸款的金額區間、還款年限）
另外必須將手續費、開辦費等一起納入考量，仔細了解每家銀行的利率（固定或機動利率）及短期優惠方案（例只有首期0.01%）。
進行貸款試算評估
挑選到適合方案時，先利用各銀行提供的試算頁進行貸款試算，特別注意總費用年百分率（APR）的部分，更能準確估算貸款的總成本。
※總費用年百分率（APR）：指將貸款總額及利率、手續費或其他費用等全部加起來，再換算出的實際年化百分比，更能反映貸款實際成本；APR越高，貸款負擔越重。
申請貸款的條件及流程？
基本條件
以信用貸款為例的申請條件：
- 年滿18歲以上（中華民國國籍）
- 現職工作至少滿3個月以上
- 有還款能力、無信用不良紀錄
多數銀行可貸款的年齡大都設定在18歲~65歲之間，且年資達6個月～1年會更容易過件。
信用貸款申請6步驟
- 臨櫃、線上申請
- 銀行機構電話照會（專員以電話聯繫確認）
- 銀行送件審核（同時調閱聯徵紀錄）
- 通知核貸結果
- 臨櫃、線上對保簽約
- 撥款至指定帳戶
如果銀行貸款沒過怎麼辦？
若因條件不符而沒有貸款到銀行的資金，也可以找申請合法的民間貸款，久通代書是專業、安全的團隊，提供你資金支持，我們和銀行相比：
- 不用查詢聯徵
- 最快1天能辦理完成
- 有薪轉、勞保就能申請
- 提供專業諮詢，客製適合你的貸款方案
※貼心提醒：辦理民間貸款前，一定謹慎挑選合法經營的貸款機構，保自身權益。
免聯徵，有薪轉就能申請！
貸款比較好過的銀行常見問題
無論是銀行或民間貸款，都不會有保證百分百一定過件的貸款，若有類似廣告或釣魚簡訊（陌生人邀請加LINE的訊息）應仔細分辨，絕對不能相信並點擊進入，都可能為信用貸款陷阱或其他的貸款詐騙喔！
不行，目前金管會已嚴明禁止銀行與代辦合作，各銀行官網上也都會聲明不接受代辦案件。若私下找代辦被銀行發現，會使自己的貸款權益受損，之後都無法再申請銀行貸款囉！
延伸閱讀：代辦公司合法嗎？4點了解代辦風險有哪些！
結語
以上就是關於貸款比較好過的銀行介紹；假設貸款條件不夠好但又需要資金協助，建議可以諮詢久通代書申請信用貸款，我們的案件經驗豐富、過件率高，絕對是你更多元的選擇！
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