有信貸還能車貸嗎？5申請重點快速掌握！

最近更新日期： 2025-12-01

有信貸後還是可以申請車貸！但因為會有兩筆貸款，所以在信用狀況、工作收入等審核條件都有額外要注意的地方。以下馬上由久通為你介紹，以及如何在短時間內借了信貸還能順利借到車貸。

文章目錄

信貸與車貸有什麼不同？

信貸與車貸最大的差異，在於用來作為擔保的品項不同：

信貸（信用貸款）

以個人的信用作為擔保，向銀行或民間借貸的貸款方式，利率根據信用及財務狀況評估而定。

由於沒有實際擔保品，因此申辦的條件會較高一點：

貸款人須年滿18歲之國民
不能有信用瑕疵（僅限銀行）
有穩定的工作收入、有薪轉證明
延伸閱讀：信用貸款是什麼？重點攻略一次告訴你！
信貸、信用卡額度總合不得超過薪資的22倍
適用於信用條件良好、有穩定的工作收入及薪轉證明的人申請

車貸（汽車貸款）

指貸款人為購買汽車，以汽車為擔保向銀行或民間借貸申辦貸款，實際汽車借款額度及利率會評估汽車廠牌、車款、車齡等條件，再加總個人財務狀況而有所差異。

車主須年滿18歲，通常審核較易通過
銀行最高可貸到汽車現值之80～90%；而民間借貸則可到110%。

延伸閱讀：汽車借款如何取得資金？5步驟教你過件方法

信貸跟車貸有關係嗎？

由上述的介紹可以得知，信貸和車貸是截然不同的貸款類型。

信貸：因為沒有抵押品，對於銀行或民間借貸來說，所需承受的風險較高，因此對聯徵信用評分的要求相對嚴格，貸款利率也會比較高。
車貸：是將貸款人名下的汽車抵押給銀行或民間借貸後，才能取得一筆資金。對銀行或民間借貸而言風險降低，因此對信用條件、聯徵信用評分的要求也較低。

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有信貸還能車貸嗎？

「有信貸還可以貸款買車嗎？」
「剛辦信貸可以辦車貸嗎？」

相信這是許多貸款人的疑問！這邊告訴你，二者是分別獨立的貸款方式，信貸、車貸可以同時辦理！但是否能過件仍要取決於申貸機構。以下3項自我評估須留意：

個人信用狀況

申請第二筆貸款（如車貸）時，銀行會調閱聯徵，查看之前的貸款額度及還款情況等，若紀錄良好，那車貸的過審率也會比較高。

收入水平

如果能提供半年或1年內的穩定薪資轉帳證明，或是剛好任職於百大企業、軍公教等這些條件都會讓申貸機構認為還款能力佳而更加放心。

增貸之前也要確認自己的財務能夠長期負荷還款，避免以債養債。

負債情況

假如本身的負債比已經超過60%（每月債務／每月收入＊100%）以上，可能會讓貸款機構評估為還款能力不足，因此有效控制負債比才提高增貸的過件率。

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什麼原因導致車貸過不了？

若你已申請信貸，有哪些情況會降低銀行或民間借貸機構核貸的意願，導致車貸過不了呢？

信貸有遲繳紀錄
其實不論申請何種貸款，遲繳貸款的紀錄都會不利於後續貸款的過件率，貸款人都應盡可能避免，尤其信貸十分看重貸款人的信用狀況，如果遲繳貸款超過1個月，聯徵中心就會註記該貸款人信用不良，此時要申請車貸，很容易因信用瑕疵而遭金融機構拒絕受理，即使金融機構願意承辦，日後貸款人在送件時，也會因條件差而談不到較低的利率，且可貸額度也較低。
信貸已繳款期數過短
信貸已繳款期數過短容易被金融機構認定為還款尚未穩定，因此較不願放款，大多數的銀行都會與貸款人約定在一定期限內不得提早還款，建議你繳納期數要超過與銀行約定的時間，且每期皆按時還款，如此一來才能降低負債比，也能提高信用分數，申辦車貸才較容易成功。
個人負債比過高
貸款人在申辦貸款時，除了信用條件以外，金融機構也會審核貸款人的債務狀況，並確認貸款人負債比不可高於收入的22倍，以確保貸款人未來有長期的還款能力，因為對金融機構而言，過高的負債比代表貸款人的理財習慣不佳，通常會被認為是貸款的高風險族群，因此若想申辦車貸，建議你平時應養成良好的還款習慣，避免被長期累積的債務壓垮你的生活。
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收入來源不穩定
對於金融機構來說，貸款人每月如有穩定收入，代表具有穩定的償還能力，金融機構所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或1年內的薪資轉帳證明，將能提高金融機構對貸款人的信任，並能為自己爭取更高的可貸額度、更低的貸款利率。倘若你的收入來源並不穩定，不僅會降低可貸額度、提高貸款利率，連帶也會影響車貸的過件率。