最近更新日期： 2024-07-18
常聽許多中小企業會申請支票融資取得資金，但申請票貼借款的管道有哪些呢？支票票貼借款有什麼注意事項？讓久通代書為你介紹詳細流程，一起來看！
支票借款是什麼
支票借款是用還沒到期、還不能兌現的支票向銀行申貸，在借款期限內支付利息，就能提前獲得資金進行運用，又可稱為「支票貼現」、「票貼」、「貼現」。
支票貼現主要分為以下3種借款方式：
- 貼現：持票人將還沒到期的票據轉給銀行申請借款。
- 轉貼現：原貼現機構將已貼現但還沒到期的票據轉給其他貸款機構。
- 再貼現：銀行用已貼現但還沒到期的票據再向中央銀行申請貼現。
支票借款管道
支票借款可向銀行及民間管道申貸，以下為你簡單介紹：
- 銀行：因為需要審核的條件較多，而公司的信用評分大多會優於個人，所以中小企業、有合法登記的公司大多會選擇支票貼現銀行管道。
- 民間：可申請當舖支票借款，適合個人戶，或有資金急用的公司為主，可快速取得現金進行周轉。
支票借款利率及額度
支票借款利率及額度
支票借款利率又稱為貼現率，主要以銀行公告為主，一般為1%起，比較特別的是銀行計算支票借款是以日計息，而民間機構利率不超過7%都算合理。支票借款的額度則約會落在面額的6～8成，最高可借到10成。
支票借款試算
以下以支票借款銀行管道為範例為你試算：
支票貼現利息=借款額度x利率x（借款天數÷365）
假設支票面額為10萬元，於10月1日開始支票借款，撥款7萬元，貸款利率2%，到期日為10月21日，則利息為：70000×2%x（20÷365）=77。 所以利息為一天77元，可以每月扣息或兌現後一次扣的方式來還款，由於支票面額、到期日皆不同，會比較建議選擇每月扣息的方式來還款。
支票借款所需要文件
公司
- 支票
- 公司大小章
- 資產負債表
- 負責人身分證
- 401營業報表
- 營利事業登記證
個人
- 支票
- 身分證
- 印鑑章
支票借款申請流程
- 準備相關資料並向貸款機構洽談，讓機構了解貸款需求。
- 若貸款機構的方案可以申貸人可以接受，那就開始申請與審核。
- 若審核通過，銀行會致電照會；民間機構則會告知方案，若無問題即可進行對保。
- 借貸雙方對貸款金額及利率都有共識後就可以簽約。
- 完成後即可撥款。
支票借款常見問題
• 芭樂票：由於票據的商用印鑑容易模仿、票據流動性高等原因，偽造票據非常容易，也就是俗稱的芭樂票，此時開立發票人會涉嫌偽造有價證券的詐欺罪。
• 支票跳票：會發生跳票的情況通常是指戶頭內現金不足或是沒有錢，造成該支票無法兌現。
想選擇合法的支票借款公司，應多留意以下3點：
•避免提供個人身分證明文件
•避開不合理的高利率或代辦費
•注意放貸條件太過寬鬆、審核流程太過簡易的機構
於簽發此票據的銀行申辦，可直接兌現；若非簽發票據的銀行，則須等3天。
結語
以上就是支票借款的介紹，若有需要借款的民眾，一定要先做好評估後再申請，千萬不可沒有提前做好還款規劃，或單純看到支票借款推薦就去申辦，很可能得不償失！
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