支票借款是什麼?7大面向完整介紹

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最近更新日期: 2024-01-03

支票借款是什麼?7大面向完整介紹〖久通代書〗

常聽許多中小企業會使用支票融資、取得資金,但支票借款意思是什麼?申請票貼借款的管道有哪些呢?支票票貼借款有什麼注意事項?讓久通代書為您介紹詳細流程,一起來看!

支票借款是什麼

支票借款是用還沒到期、還不能兌現的支票向銀行申貸,在借款期限內支付利息,又可稱為「支票貼現」、「票貼」、「貼現」,若將貼現轉讓給其他貸款機構,再次換取現金,則稱為「轉貼現」。

支票借款管道

支票借款可向銀行及民間管道申貸,兩者比較如下:

  • 銀行:因為需要審核的條件較多,而公司的信用評分大多會優於個人,所以銀行支票借款多會以中小企業、有合法登記的公司為主。
  • 民間:可申請當舖支票借款,適合個人戶,或有資金急用的公司為主,可快速取得現金進行周轉。

支票借款利率怎麼算

支票借款的額度會落在面額的6-8成,借款利率主要以銀行公告為主,一般為1%起,比較特別的是銀行計算支票借款是以日計息,而民間機構利率不超過7%都算合理,以下以銀行貸款為您試算:

支票貼現利息=借款額度x利率x(借款天數÷365)

假設支票面額為10萬元,於10/1日開始支票借款,撥款7萬元,貸款利率2%,到期日為10/21日,則利息為:70000×2%x(20÷365)=77。

所以利息為一天77元,可以每月扣息或兌現後一次扣的方式來還款,若支票面額、到期日皆不同,會比較建議選擇每月扣息的方式來還款

支票借款所需要文件

支票借款所需要文件〖久通代書〗

公司

  • 支票
  • 公司大小章
  • 資產負債表
  • 負責人身分證
  • 401營業報表
  • 營利事業登記證

個人

  • 支票
  • 身分證
  • 印鑑章

支票借款申請流程

  1. 準備相關資料並向貸款機構洽談,讓機構了解貸款需求。
  2. 若貸款機構的方案可以申貸人可以接受,那就開始申請與審核。
  3. 若審核通過,銀行會致電照會;民間機構則會告知方案,若無問題即可進行對保
  4. 借貸雙方對貸款金額及利率都有共識後就可以簽約。
  5. 完成後即可撥款。

支票借款注意事項

支票借款注意事項〖久通代書〗

芭樂票

由於票據的商用印鑑容易模仿、票據流動性高,因此非常容易出現偽造票據,也就是芭樂票的情況,此時開立發票人會涉嫌偽造有價證券的詐欺罪

支票跳票

會發生跳票的情況通常是指戶頭內現金不足或是沒有錢,造成該支票無法兌現。

支票借款常見問題

Q1.什麼原因會導致支票跳票?

• 印章蓋錯位置
• 支票上有塗改痕跡
• 印章蓋得過於模糊
• 發票人的簽名、蓋章不合規定
• 支票帳戶存款不足或尚未存款

Q2.支票跳票怎麼辦?

支票跳票時,銀行會開立退票的通知檢附在跳票支票上,可根據此退票通知向法院申請支付命令。

結語

以上就是支票借款的介紹,若有需要借款的民眾,一定要先做好評估後再申請,千萬不可沒有提前做好還款規劃,或單純看到支票借款推薦就去申辦,很可能得不償失!

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