最近更新日期： 2026-01-21
手上的支票距離到期日還有一段時間，但資金需求迫在眉睫？「支票借款」正是許多中小企業會用到的週轉方式。
而申請支票借款的管道有哪些？支票貼現的利息又該怎麼算？讓久通代書為你介紹支票借款的詳細流程與風險規避，一次搞懂！
支票借款是什麼
支票借款又常被稱為「支票貼現」、「票貼」或「支票融資」，是指將尚未到期、暫時無法兌現的支票，先向銀行申請以取得資金使用，並在借款期限內支付利息。支票貼現主要分為以下3種方式：
貼現
持票人直接將未到期的支票交給銀行、或貸款機構置換現金；是一般民眾及企業接觸最多的種類。
轉貼現
原貼現機構將已貼現，但未到期的支票再轉給其他金融、貸款機構。
再貼現
銀行用已貼現，但未到期的支票再向中央銀行申請融資。
支票借款管道、利率及額度
支票借款可向銀行及民間管道申貸，以下為你以表格比較2者條件：
| 銀行支票貼現 | 民間支票貼現 | |
|---|---|---|
| 審核門檻 | 較嚴格，須核查借款人、出票人的信用、營業額及過往往來紀錄 | 較寬鬆，主要看查證支票是否真實，不用看信用評分 |
| 額度上限 | 票面金額6~8成 | 票面金額8~10成 |
| 計息方式 | 利率約2~6% | 月利率1%起 |
| 申請對象 | 僅限公司行號（須附交易證明） | 個人、公司均可申請（不一定要交易證明） |
| 撥款速度 | 約需要3~14個工作天 | 最快可當日撥款、隔日入帳 |
中小企業、有合法登記的公司大多會選擇銀行的支票貼現管道。
若急需資金，建議向民間機構申貸更方便；久通代書為合法經營之民間貸款機構，審核流程透明、快速，能幫助你高效取得週轉資金！
流程透明✅撥款快速✅
支票借款試算
以下以支票借款銀行管道為範例為你試算：
支票貼現利息計算公式=借款額度x利率x（借款天數÷365）
| 借款額度 | 假設支票面額為10萬元；申請借款7萬元 |
|---|---|
| 利率 | 貸款利率2% |
| 借款天數 | 1 0月1日開始借款；到期日10月21日，21-1=20天 |
| 試算 | 利息為70000×2%x（20÷365）=77 |
所以利息為一天77元，可以每月扣息、兌現後一次扣的方式來還款；而支票越快到期，利息負擔就會越低。
由於支票面額、到期日皆不同，更建議選擇每月扣息的方式來還款。
支票借款應備文件
公司
- 支票（正本）
- 公司大小章
- 資產負債表
- 負責人身分證
- 401營業報表
- 營利事業登記證
個人
- 支票（正本）
- 身分證
- 印鑑章
支票借款申請流程
支票票據應載事項
除應備文件外，申請支票借款前也要確認支票載明事項是否正確：
| 一定的金額 | 若文字金額與號碼不符時，以文字為準；寫錯不可塗改，須作廢重開 |
|---|---|
| 付款人商號 | 受委託支付款項的金融業者商號（如銀行、信用合作社等） |
| 受款人姓名或商號 | 若未記載，則以執票人為受款人 |
| 發票日期 | 須載明發票的年、月、日 |
| 發票人署名 | 發票人務必簽名、或蓋章 |
| 付款地、發票地 | 若未記載，則以該發票人或付款人的營業地址、住所或居住地，為付款地或發票地 |
支票借款常見問題
• 芭樂票：由於票據的商用印鑑容易模仿、票據流動性高等原因，偽造票據非常容易，也就是俗稱的芭樂票；而開立發票人就會涉嫌偽造有價證券的詐欺罪。
• 支票跳票：會發生跳票的情況通常是指戶頭內現金不足、或完全沒有錢，造成該支票無法兌現；而發票人會因此而影響到信用及背負相關法律責任。
想選擇合法的支票借款公司，應多留意以下3點：
•避免繳交個人身分證明文件
•避開不合理的高利率或無故收費
•一定要有親自對保簽約的確認流程
於簽發此票據的銀行申辦，可直接兌現；若非簽發票據的銀行，則須等3天。
結語
以上就是支票借款的介紹。若有需要申請支票貼現，務必要先做好利息評估及還款規劃，只要了解貼現成本和風險，支票借款就能成為資金週轉的助力；若有其他借款需求，也歡迎隨時諮詢久通代書！
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