最近更新日期： 2025-08-26
當債務多到難以負擔，申請債務協商又失敗時，你可以向法院聲請債務更生來脫離負債困境。債務更生是什麼？如何聲請？債務更生優缺點又有哪些？一起來看久通代書的詳細說明！
延伸閱讀：債務協商是什麼？有哪些方案和優缺點？
債務更生是什麼？
債務更生是債務人經過債務協商和調解，仍無法清償債務時聲請的法律程序。聲請債務更生後，債務人必須根據自己的財務狀況，提出一個最長6年（特殊情形可延長到8年），至少每3個還款一次的債務清償計畫。若此計畫經過法院認可，債務人也有正常履行，還款期限結束後，剩餘債務可全部免除。
債務更生聲請條件
若想聲請債務更生，除了債務協商或調解不成立，債務人還需符合以下條件：
- 有財產或固定收入
- 可能或確實不能清償債務
- 未經法院裁定開始清算程序、許可和解或宣告破產者
- 5年內沒有從事營業活動，或有從事營業活動但平均營業額每月在20萬元以下
- 無擔保或無優先權的債務總額（如信貸、信用卡卡債等）不超過新臺幣1,200萬元
債務更生所需文件
- 更生聲請狀
- 債務人清冊
- 全戶戶籍謄本
- 勞保投保明細
- 最近2年內財產及所得清單
- 前置協商或調解不成立證明書
- 債權人清冊及當事人綜合信用報告
- 生活必要支出相關單據（如房屋租賃契約書、水電收據等）
債務更生流程
若你符合債務更生條件，就可依循以下步驟進行債務更生：
- 向法院聲請：準備好相關文件，向法院聲請債務更生。更生程序開始後，所有強制執行都必須停止，債務人可同時聲請保全處分，防止債權人繼續追討債務。
- 開始更生程序：法院公告債權表，債務人必須在收到通知後10天內提出一個最長6年、至少每3個月還款一次的方案。
- 法院裁定結果：法院審核、認可債務人提出的債務清償方案後，債務人即可開始執行方案；若法院不認可，就會進入債務清算程序。
※名詞解釋—債務清算：指法院將債務人名下的財產拍賣，並將拍賣所得依比例分配給各債權人，若債務仍未清償完畢，法院會再依債務人財務和生活狀況裁定是否免除。
債務更生費用有哪些？
- 聲請費：新臺幣1,000元。
- 程序費：法院辦理更生程序所需費用，例如郵務費、法院人員差旅費等，一般為新臺幣3,000元～10,000元，若實際支出少於預繳金額，法院會退還差額。
債務更生優缺點
債務更生優點
- 不會影響工作：聲請債務更生不會對目前的工作、職業造成影響。
- 減少債務負擔：若債務人有正常執行還款計畫，計畫結束後剩餘債務可全數免除。
- 不用變賣資產：債務人只要在能力範圍內，以現有和未來收入償還債務即可，不用變賣名下房地產、汽機車等資產。
- 停止強制執行：根據消費者債務清理條例第48條第2項規定，法院裁定開始更生程序後，債權人不能再對債務人執行強制執行或訴訟，以確保更生程序的公平性、保障債務人權益。
債務更生缺點
雖然債務更生好處很多，但相對的會產生一些負面影響，聲請債務更生後果如下：
- 生活程度受限：為了確保債務人可盡力償還債務，法院會對債務人的生活程度進行限制，例如不能購買名牌商品、禁止賭博或其他投機行為等。
- 留下信用註記：聲請債務更生後，信用報告就會被聯徵中心註記。信用註記會維持到更生方案結束後4年（最長不超過10年），註記期間也難以向銀行申請貸款或信用卡。
債務更生常見問題
Q1.辦理債務更生要多久？
通常債務更生程序大約要1～2年才會完成，但實際時間仍要以各法院案件作業進度為準。
Q2.債務更生可以出國嗎？
可以，更生期間法院不會限制債務人的出境，但如果你經常出入境，卻無法提出合理說明，債權人可能會認為你有隱匿財產，進而向法院聲請撤銷更生裁定。
Q3.債務更生6年可提前還完嗎？
可以，如果你在更生方案結束前取得一筆足以還清債務的資金，可以提前清償，且不用支付違約金。
結語
債務問題雖然令人壓力沉重，但債務更生提供了一條合法、安全且具彈性的解決之道，只要你提出完善的還款計畫，並確實執行，就能逐漸減輕債務，迎向全新的開始。
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