聯徵揭露年限多久?搞懂聯徵信用報告讓你輕鬆貸款!

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最近更新日期: 2023-11-13

聯徵揭露年限多久?搞懂聯徵信用報告讓你輕鬆貸款!〖久通代書〗

從古至今,任何形式的交易都因信用而成立,無論是要合夥創業,或是借貸都是如此,「誠信至上」是重要的基本條件,換句話說,我們必須保持良好的信用紀錄,但判別大家的信用依據為何?本篇文章將與您分享聯徵信信用報告的重要性,包括聯徵揭露年限、分數計算方式讓您一次搞懂!

聯徵揭露是什麼?

我們常聽到的「聯徵」就是記錄個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄,由財團法人金融聯合徵信中心所彙整與蒐集,透過這些資料,建置全國信用資料庫,確保人們的信用交易與國內的金融制度能夠健全穩固。一旦個人出現貸款遲繳、債務協商等信用瑕疵時,也會一併顯示揭露在上頭,直到規定的年限期滿才會消除。

聯徵揭露如何影響信用評分?

信用評分分數為聯徵中心將揭露期限內所蒐集到的資料,用客觀的量化計算而得。可用來預測當事人未來一年是否具備還款能力,分數會隨申請時間點而有所不同。如果聯徵揭露的註記未消除,信用評分也會被影響,以下為3種評分狀態:

信用評分的3種狀態〖久通代書〗

暫時無法評分

申請人的歷史資料可能少於3期,或一年內信用卡應繳金額未大於0,也就是常聽到的信用小白,由於平常缺少與銀行的互動往來,故無參考依據。

固定評分200分

曾有過信用不良紀錄,但也有正常的交易紀錄,表示銀行仍願意與該申請人往來,聯徵中心給予固定評分200分,為較低的分數,不屬於實際評分。

實際評分200~800分

提供實際分數,及分數的百分位區間,每一季會更新一次所有百分位區間資料。舉例來說,若百分位區間為80%~90%,表示信用高過80%的受評者。

💡 信用評分不高:若信用分數不高,只要往後繳款情況正常、控制負債程度、減少被查詢次數並維持一段時間,就能逐漸提升個人的信用評分。

💡 主要原因說明:若申請人為暫時無法評分或固定評分,聯徵信用報告會提供一項較主要的原因說明。

聯徵揭露狀況如何?聯徵紀錄查詢方式

項目 內容
符合查詢資格對象 1. 當事人 2.法院 3.檢察署
辦理方式 1. 個人信用報告:可使用線上查閱、書面申請方式。
2. 金融機構債權人清冊:親臨聯徵中心櫃檯辦理、郵寄、郵局代收辦理。
準備文件 親臨聯徵中心櫃檯 1. 身分證正本
2. 健保卡、護照、駕照、軍人身分證等任一同時包含姓名、身分證號、出生年月日足資證明身分且為有效之文件正本
郵寄 1. 身分證正反兩面影本
2. 健保卡、駕照或有效之護照等影本
3. 新式戶口名簿影本
郵局代收辦理 1. 身分證正本
2. 健保卡、護照、駕照、軍人身分證等任一同時包含姓名、身分證號、出生年月日足資證明身分且為有效之文件正本
委託親友代辦 1. 當事人及受託人雙方身分證正本
2. 當事人戶口名簿(不限式別,正、影本皆可)
3. 委託書(可由聯徵中心網站下載填寫或由當事人親自撰寫,且皆須當事人簽名或蓋章)

當事人本人無論是用書面還是線上查詢都會留有紀錄,不過從2016/07/01開始,金融機構已無法查閱當事人本人申請聯徵信用報告的紀錄,該服務為保障民眾確認有無被冒名查詢,及自行檢視信用評分的權益。

聯徵揭露年限多久?

很多人會問「聯徵紀錄多久消除?」、「卡債還清多久恢復信用?」,想知道聯徵紀錄多久會消失,請參考下方的聯徵揭露年限一覽:

聯徵揭露年限
項目 起算日 期限
逾期、催收及呆帳紀錄 清償日 3年,若銀行轉銷為呆帳,揭露期限為轉銷呆帳日起算5年
退票紀錄 退票日 3年
退票但已清償 辦妥清償註記之日 6個月
拒絕往來紀錄 通報日 3年
前置協商不成立 結案日 6個月
前置協商成立 履約完成日或提前清償日 1年
毀諾未清償 毀諾日 3年
毀諾已清償 清償日 1年,最長不超過毀諾日起加3年
拒絕往來提前解除 提前解除日 6個月
破產宣告紀錄或清算裁定 宣告日或裁定開始清算日 10年
更生註記 更生方案履行完畢日 4年,但最長不得超過10年
信用卡資料-停卡 停卡發生日 5年
信用卡資料-款項未繳之強制停卡 停卡發生日 7年
信用卡資料-款項未繳之強制停卡後清償紀錄 清償日 6個月,最長不超過自停卡發生日起7年
信用卡戶帳款資料-繳款紀錄 繳款截止日 1年
信用卡催收及呆帳紀錄 清償日 6個月,若銀行轉銷為呆帳,揭露期限為轉銷呆帳日起算5年
其他信用不良紀錄 發生日 5年

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聯徵揭露未期滿如何貸款?

一般來說,信用評分分數高於600即為信用良好,若是低於500,屬於中下等級,低於400的話,基本上不會有銀行接受申貸要求。萬一您的聯徵信用報告有不良紀錄,而且揭露年限未到導致銀行貸款屢屢遭拒該怎麼辦呢?此時民間金融機構會是您度過難關的好幫手,久通的貸款方案無須調閱聯徵,且承作經驗豐富、團隊相當專業熱情,已辦理多件成功案件,歡迎撥打專線洽詢,亦可填寫線上表單,專員會即刻為您服務。

聯徵揭露常見QA

Q1.銀行、金融機構可以調閱當事人聯徵紀錄嗎?

依照規定,只有當事人自己可以查詢聯徵資料。而聯徵中心所屬的會員金融機構,在取得當事人書面同意或與當事人間有契約關係時,才可以向聯徵中心查詢當事人的信用資訊,但這些資料僅限內部使用,不能對外公開。

Q2.為何信用聯徵揭露期滿後,向銀行往來時仍有不良記錄?

金融機構基於其經營策略及風險管理需要,往往本身也建置有內部的信用資料庫,因此,如果您在聯徵中心申請的當事人綜合信用報告中,因資料揭露期限屆滿而無紀錄,但在向金融機構申請往來時卻被告知過去的不良紀錄,其實是因為金融機構本身還保有該項紀錄所致。

結語

搜尋「聯徵紀錄多久消除ptt」可以發現大家對於聯徵註記都相當困擾,畢竟這類瑕疵紀錄已經影響到跟金融機構的互動了。如果您在申辦貸款時 因聯徵揭露未到期而卡關,可以來找久通,我們為您解決資金上的困難。度過財務危機、提高信用評分分數後,還是可以無往不利地向銀行往來。

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