新竹貸款怎麼辦?重點整理教您輕鬆借款!

posted in: 其他貸款, 土地貸款 | 0

最近更新日期: 2023-04-26

新竹貸款怎麼辦?重點整理教您輕鬆借款!-久通代書

住在新竹的朋友們,第一次辦理貸款,零碎繁雜的資訊看得您頭暈眼花、心情煩悶嗎?如果對於貸款一竅不通,看這篇文章就對了!久通為您整理了新竹貸款的多種管道與方式,以及重點注意事項,讓您收穫滿滿、輕鬆貸款!

新竹貸款可以找誰?

金融機構

  • 銀行
    銀行可辦理房屋貸款、土地貸款、信用貸款、汽機車貸款等。銀行對於貸款的審核較嚴謹,且多半有偏好的客群,若條件很好,找銀行貸款是最直接的方式。
  • 農漁會、信用合作社
    提供信用貸款、土地房屋貸款、消費性貸款等服務,但每家機構的服務項目都不同,詳情可上各機構網站查詢。如果距離市區較遠,不方便跑銀行,農漁會和信用合作社是不錯的選擇。
  • 保險公司
    相信大部分的人都有買保險,而保險公司的某些保單就可以用來貸款。
  • 郵局
    郵局其實也可以借錢,目前可辦理房屋貸款(「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」、「基本房貸」)與保單貸款。

民間借貸

民間借貸管道主要分為融資公司、代書及當舖:

貸款可以找誰?〖久通代書〗
融資公司 代書 當舖
單位 股票上市融資公司,如:中租、裕融、和潤 私人公司、個人或代書 政府立案當舖
種類 土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款和手機貸款 土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款和手機貸款 多為抵押貸款,須提供有價值的擔保品
門檻 普通 較低 較低
利率 普通 較高 較高,另須收取倉棧費
風險 依規定須公開財務報告及營運情形,風險相對較低 較高 較高

新竹貸款的方法有哪些?

一般信用貸款

以個人信用為擔保的貸款方式,適合無法提供抵押品的貸款人,雖然方便,但對於個人條件的審核也最嚴格,信用評分、職業屬性、工作年資及財務狀況等都會影響核貸與否、利率及額度。銀行信貸受金管會規定,額度有月薪22倍限制,不過除非個人條件極佳,不然也不太可能借到最大額度。貸款年限通常為7年,不過一家銀行可能有不只一種信貸方案,規定就會有所不同。

小額信貸

無擔保品的小額貸款,額度最高為30萬,可分為一般分期型及循環型,前者指一次拿到所有資金,每月本息均攤償還,利率約5%~15%;後者指銀行提供一個額度,貸款人在額度內可隨借隨還,還掉的錢可以再次動用,但每月有規定最低應還額度,利率約6%~20%,多為以日計息,當日借還免付利息。

小額貸款(有擔保品)

  • 手機貸款
    以符合貸款機構要求的機型作為抵押品,貸款額度依手機單價、使用狀況與年限評估。手機不須扣留,可正常使用,額度約2~4萬元,利率約18%~22%。
  • 汽機車貸款
    向銀行或民間機構抵押自有汽機車借款,額度與利率依汽機車市值、年分、c.c.數、廠牌等核定,個人信用條件可以加分。汽車貸款額度較高,最高可貸200萬,年利率約5%~15%。機車貸款最高可貸20萬,重機則可貸到100萬以上;年利率約10%~20%。須注意銀行目前受理的機車只限250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。

信用卡預借現金

把信用卡當月剩餘額度換成現金使用,操作ATM就可申請,國內外都適用,是最方便的貸款方式。另外也能透過網路與客服專線申請。第一次申請前須確認預借功能有打開,可用ATM查詢或諮詢客服人員。

預借現金要付一筆手續費,通常是預借金額x3.5%+100~150元,若在當期帳單繳款截止日前全部清償,就不用付利息,但若無法準時還款,銀行會啟動循環利率,最高可到15%,利息從預借現金當天算起。預借現金對於個人信用影響很大,建議盡量不要使用。

不動產貸款

主要可向農會或銀行申辦,用土地或房屋抵押貸款。土地貸款較不受銀行青睞,目前只有國泰世華、合作金庫、土地銀行及台灣銀行受理。銀行土地貸款依土地種類不同,利率也不同:商業地約2%,建地約2.5%~4%,工業用地約3%,農地約3%~6%;林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。農會可辦理農地、建地及工業用地貸款,利率都是1.5%~5%。

銀行基本上都會受理房屋貸款,依房貸方案不同(如:指數型、理財型等),利率也會不同。屋齡及房屋類型也會影響核貸與否,通常屋齡超過40年就會被拒絕,小套房則較難申貸。

延伸閱讀:新竹房貸壓力好大?讓久通替你排解資金問題

不動產貸款除了評估物件的價值外,金融機構還是會審核個人條件,若信用不佳,即便不動產價值足夠,還是可能申貸失敗喔。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?如何申請?

保單借款

保費扣除保險公司營業成本及其他費用後,剩餘金額為保單的價值準備金(保價金),可用來貸款,但並非所有保單都可貸,還是要向保險公司詢問清楚。貸款期間仍享有保險保障,貸款額度約為保價金的7~9成,年利率約4%~6.9%。

若貸款本息超過保價金,須在保險公司發書面通知後的30天內繳息,否則保單就可能失效而讓您失去保障。另外,若在借款期間發生須理賠的事件,保險金也會先扣掉借款的部分,所以使用前要好好評估。

P2P借貸(peer to peer lending)

個人對個人的借貸方式,利用網路平台媒合投資人與借款人,除去中介因此利率較低。審核條件寬鬆、流程簡便。平台收取手續費,投資人則收取利息並承擔借款人違約風險。因為完全透過網路完成,須特別注意個人隱私問題,以及資訊不對稱、不透明、平台倒閉等風險。

新竹市中小企業及個人便利貸款

新竹市政府為活絡新竹市經濟、扶植中小企業發展,協助市民創業、擴大經營績效及推動太陽能產業而制定此貸款專案,資金由政府擇定的銀行提供。可申請者分為四類,各類申請人可貸額度也不同。貸款年限最長7年,寬限期2年,利率則以中華郵政2年期定期儲金機動利率再加碼計算。

新竹民間與銀行貸款的不同?

說到民間貸款與銀行貸款的差異,您可能會直接想到安全性,然而民間貸款還是有它的優點,否則怎麼在金融業興盛的社會中存活呢?民間貸款的優點如下:

  • 審核寬鬆:不調聯徵,申辦門檻低。
  • 撥款快速:最快1天就放款。
  • 還款靈活:不綁約,隨借隨還,提前清償無違約金。
  • 不限區域:全台皆可辦理。
  • 借款額度高:額度協商空間較大。

民間借貸最大的特色就是條件寬鬆,很多可能被銀行拒絕的情況都能在民間公司獲得幫助。若您有以下狀況,就可以找民間借貸:

  • 信用評分不佳
  • 信用小白
  • 有貸款遲繳或呆帳紀錄
  • 債務協商中
  • 負債比過高
  • 工作領現金收入,無薪轉證明
  • 常提領百元鈔,被銀行認定經濟能力差
  • 聯徵調查次數過多(3個月內超過3次)
  • 年紀超過65歲,無收入來源
  • 不動產只有持分
  • 屋齡超過40年
  • 急需在1~3天內獲得資金
  • 短期週轉,不想綁約

新竹民間貸款的注意事項?

知道民間貸款的特色後,接下來就要了解怎麼尋找安全、合法的借貸管道。以下為辦理民間借貸應注意的事項:

  • 貸款機構有合法營業的證明
  • 有實體店面,可查到公司名稱、地址、市話等資訊
  • 不事先收費且費用透明
  • 不要求寄送證件正本(小心個資外洩,成為警示帳或人頭帳戶)
  • 利率合法(月息最高3%,年息最高16%;當舖年息上限30%)
  • 有合約保障,且當面簽約對保
  • 貸款流程不會太隨便(勿輕信證件借款、保證過件等標語)

新竹貸款找代辦公司好嗎?

代辦公司又稱貸款顧問公司,常標榜了解各家銀行的授信角度,可以提高貸款過件率,但其實找代辦跟自己申請沒什麼差別,代辦業者能做的只是將您的資料美化再交給銀行,然而現在想欺瞞銀行也不容易。

找代辦公司可能會面臨以下風險:

  • 給銀行的授信資料遭篡改
    有些代辦公司會違法擅自修改貸款人授信資料,一旦被銀行發現,貸款人就會被列入黑名單,不但銀行資料庫會有信用瑕疵註記,更可能背上偽造文書罪。
  • 聯徵查詢過多,信用降低
    若代辦公司一次向多家銀行遞件,貸款人會因為多次被查詢聯徵而信用分數降低,並因此成為高風險族群。
  • 個資曝光風險
    貸款人的證件影本皆須交給代辦公司處理貸款事項,若遇到不肖業者,恐造成日後損失。
  • 代辦手續費高
    代辦公司常收取高額手續費,就算貸款不成功也要付,若成功,手續費更高達貸款金額一成以上。
    千萬不要覺得找代辦就萬事順利,銀行其實已被金管會規定不能與代辦公司合作,一旦發現是代辦案件,就會直接拒絕並將客戶註記為高風險族群!

新竹代書貸款推薦久通

還在煩惱該如何取得資金嗎?如果條件不符合金融機構的要求,不妨找民間貸款公司幫忙。久通代書是合法的新竹貸款公司,成立至今已協助許多人解決困擾。資金問題歡迎來電洽詢,讓專員為您量身打造方案,陪伴您渡過難關。

免費線上諮詢  ▎久通代書
24H服務專線  ▎久通代書

了解更多貸款相關文章: