最近更新日期： 2025-12-15
在新竹地區，如果你想買房、買車，或是想取得資金做投資運用，就需要了解有關新竹借錢的合法安全管道有哪些！面對這麼多種借錢方式，該如何知道自己適合哪個方案呢？
久通為你整理了有關新竹借錢的管道資訊，以及貸款時的重點注意事項！立刻往下看，一起了解輕鬆借錢的方法吧！
新竹借錢管道有哪些？
依照不同機構體系可區分為2大種，分別是金融機構、民間貸款：
金融機構
- 銀行：對於貸款的審核較嚴謹；若信用、收入條件良好，找銀行貸款是最直接的方式。
- 農漁會、信用合作社：適合距離市區較遠，不方便跑銀行的人；每間農漁會與信用合作社的服務項目都不同，可根據自己的需求上各機構網站查詢。
- 保險公司：適合有投保、保費累積到一定額度的人；利用保單價值準備金向保險公司借款。
- 郵局：目前可辦理貸款項目只有2項，審核流程時間跟銀行差不多：
- 房屋貸款：如「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」、「基本房貸」等方案。
- 保單貸款：有在郵局投保壽險，具足夠的保價金；較快速。
※保單價值準備金：以保單金額在保險公司所累積、可動用的「價值存款」，也就是該保單的現金價值；通常能保單的可借金額約在保價金的7成上下。
民間貸款
民間借貸管道常見為代書、當舖及融資公司3種：
- 代書：由合法代書所經營，可承辦房地貸款及信貸；審核條件相對寬鬆，可貸額度也較高。適合在銀行的信用評分不足、額度需求較高的族群。
- 當舖：以抵押黃金、珠寶、汽機車等有價物品的方式換取資金，撥款非常快速，很適合急需資金的民眾申請。
- 融資公司：可從事多種資金借貸，主要受理汽機車貸款、新竹手機借款等方案，須留意新竹融資公司規模大小不一，及承辦業者的合法性。
客製化方案，過件率超過91%
新竹貸款的方法有哪些？
依據申請貸款所提供的抵押方式不同，可分為8個種類 :
不動產貸款
由於不動產價值高也相對穩定，幾乎所有管道都可用土地或房屋抵押貸款：
- 銀行管道：
- 銀行房屋貸款：依照房貸方案不同，利率也會有差異。銀行審核房屋貸款較為嚴格，若房屋條件較差，或申請人有信用瑕疵，基本上很難過件。
- 銀行土地貸款：銀行只接受建地、農地、工業地貸款，林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法向銀行申請新竹借貸。
- 代書管道：代書承辦的房地貸款僅以不動產本身的價值為主，最高可貸鑑價額度的9成；即使有信用瑕疵也可貸，且撥款快速，很適合人在新竹急用錢的民眾申貸。
另外，若房地已有原貸款，也可以申辦二胎借款取得資金喔！
延伸閱讀：【新竹房屋二胎申貸技巧】有這7種狀況者必看！
信用貸款
以個人信用為擔保的貸款方式，適合無法提供抵押品的貸款人。銀行信貸審核依金管會規定，額度有月薪22倍限制。
若有更高額度需求，建議向民間代書申請，代書信貸無限制額度，有信用瑕疵也不影響，很適合所有民眾申請。
小額信貸
無擔保品的小額貸款，額度最高為30萬，可分為一般分期型及循環型：
- 分期型：指一次拿到所有資金，每月本息均攤償還；利率約5％～15％。
- 循環型：指銀行提供固定額度，隨借隨還，只要資金在額度內都能自由動用，但每月有規定最低應還額度，利率約6％～20％。
通常以日來計算利息（但當日借還免付利息）。
手機貸款
依機型市價、使用狀況與年限評估額度（約2～4萬元）；且不須扣留，可正常使用，利率約18％～22％。
汽機車貸款
可向銀行或民間機構申請，額度與利率依汽機車市值、年分、c.c.數、廠牌等核定，個人信用條件可以加分；車子都可正常使用。
- 汽車貸款：是動產及小額借款中額度最高（可高達200萬），年利率約5％～15％。
- 機車貸款：最高可貸20萬，重機則可貸到100萬以上；年利率約10％～20％（銀行目前只受理250c.c.以上的黃牌和紅牌重機）。
保單借款
需要先向保險公司詢問清楚哪些保單類型可申貸；貸款期間仍享有保險保障，貸款額度約為保價金的7～9成，年利率約4％起。
※貼心提醒：若貸款本息超過保價金，須在保險公司發書面通知後的30天內繳息；否則保單就可能失效。
P2P借貸（peer to peer lending）
利用網路平台媒合投資人與借款人，除去中介因此利率較低。雖然審核條件寬鬆、流程簡便，但全程只透過網路操作。
※貼心提醒：須特別注意隱私問題，以及資訊不對稱、不透明、平台倒閉等風險。
新竹市中小企業及個人便利貸款
為新竹市政府為活絡新竹市經濟、扶植中小企業發展，鼓勵創業、擴大經營績效及推動太陽能產業而制定，資金由與政府合作的銀行提供。
申請資格及資金額度共分為4類；貸款年限最長7年，寬限期2年，利率則以中華郵政2年期定期儲金機動利率再加碼計算。
新竹民間貸款的優勢有哪些？
久通代書為你介紹向我們申貸的5個優勢：
- 審核寬鬆：不調聯徵及信用評分、負債比，申辦門檻彈性。
- 撥款快速：最快1天就放款。
- 還款靈活：提前清償無違約金。
- 不限區域：全台皆可辦理。
- 額度彈性：額度協商空間較大。
申辦方便，額度高審核快
新竹民間貸款7個注意事項
民間貸款的優點多，但識別安全、合法的借貸管道也很重要！以下為辦理民間借貸之前，需謹慎核查的注意事項：
- 有實體店面（可查到公司名稱、地址、市話等資訊）
- 不事先收費（且項目費用透明）
- 利率公平合理
- 貸款流程謹慎（勿輕信證件借款、保證過件等標語）
- 合法的營業證明
- 有合約保障、當面簽約對保
- 不要求寄送、扣留證件正本（小心個資外洩，成為警示帳戶或人頭帳戶）
新竹貸款常見問題
無論向銀行或民間借款都不要找代辦！
除了各銀行已公告過不受理代辦案件，找代辦還可能會面臨以下風險：
• 授信資料遭篡改
• 有個資曝光風險
• 代辦手續費超高
• 聯徵次數查詢過多
延伸閱讀：代辦公司合法嗎？4點了解代辦風險有哪些！
民間借貸適合所有人申辦！特別是當你有以下狀況、或已遭銀行婉拒，選擇民間借貸會更方便：
•信用瑕疵（目前處於債務協商中、已被多次查聯徵等）
•短期週轉（急需在1～3天內獲得資金）
•無薪轉證明（屬於領現金的職業）
•超過65歲（已退休無收入來源）
•不動產只有持分（產權不完整，銀行大多不願受理）
•同時有金融機構和民間兩種債務（銀行只整合同體系的債務）
結語
若你還在煩惱該如何取得資金？但條件仍不符合金融機構的要求；在合法、安全的前提下，不妨尋求民間機構的協助。新竹代書貸款推薦久通代書，我們是合法且長期經營的貸款公司，經手案件豐富，也提供專業團隊諮詢，幫助你用更高效的方法解決資金困境！
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