信用卡眉角報您知!卡友必看的知識集3

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最近更新日期: 2023-08-14

信用卡眉角報您知!卡友必看的知識集3 ▎久通代書

信用卡的消費明細會保留多久?可以查到幾年前的嗎?

信用卡消費明細可透過各銀行網站查詢,不過每一家銀行對於可查詢的期間規定都不同,比如台新銀行可查詢近6個月的交易明細,聯邦銀行為近3個月交易明細,永豐銀行則可查詢近1年帳單明細。詳細情況可聯絡客服人員詢問,或許可以查到更久以前的紀錄。

若想要避免未來查詢紀錄的麻煩,也不想保留紙本帳單占空間,可以申請電子帳單,只要留下信件,就可以隨時查詢!

信用卡帳單分期和繳最低一樣嗎?

帳單分期與繳最低的差別〖久通代書〗

信用卡帳單分期和繳最低應繳是不一樣的!

帳單分期指消費後,消費者主動向銀行申請當期應繳費用分期付款,這時候銀行會和消費者約定期數及利率,利率條件因人而異。通常信用卡當期帳單若沒有繳清,剩餘費用就會併入下一期,並開啟循環利率計息,但申請帳單分期後,這筆金額就不會計入循環利息。

最低應繳金額大約是當期新增消費金額的10%,除此之外,還會包含其他費用如:上期未繳本金餘額的5%、超過信用額度之交易金額、帳單分期之每期應付本金、循環利息、違約金、年費等。繳足最低應繳只是讓消費者符合合約條件,也就是不會有違約問題,然而如同前述,只要卡費沒繳清,就會開啟循環利息,所以盡量不要只繳最低應繳。

信用卡帳單分期一般不會影響信用,但前提是繳款正常,如果分期金額沒有繳清,一樣會啟動循環利息循環利息會讓個人信用大大扣分,一定要特別注意!

信用卡預繳的錢可以領回來嗎?

關於信用卡繳款有兩個名詞:「預繳」和「溢繳」。預繳通常是帶有特定目的的提前繳款行為,也就是需要大筆開銷時,先放一筆錢進去信用卡帳戶;溢繳指繳超出當月帳單金額,比如該月帳單為2萬,繳了3萬,多出來的1萬就是溢繳款。

然而,溢繳和預繳其實概念差不多,就是多繳錢來提高信用卡可用額度,這個月的溢繳相當於下個月的預繳。那麼這筆多出來的錢可以領回來嗎?答案是:「可以!」只要向銀行提出申請就能退款,但要付手續費,通常為100元。

信用卡預借現金的額度會從信用額度扣掉嗎?

信用卡額度分為「信用額度」與「可用額度」,前者指持卡人最高可使用的刷卡金額,是根據辦卡時提供的各項資料如:收入、職業、財力條件等核定;後者指信用額度扣除尚未清償的帳款後的金額。

信用卡預借現金是把當月信用卡的「剩餘額度」換成現金使用,但不一定能借到所有額度,多數銀行會限制每期能預借的金額上限,通常是信用額度的10%左右,不過有些銀行也能直接借到全部額度。

舉例來說,若您的信用卡信用額度為20萬,當月尚未刷卡,預借現金最少就能借到2萬,最多可能借到20萬。但若您當月可用額度只剩1萬,那麼您能借的最多就1萬。預借現金是從當下的可用額度扣除,不會扣到總信用額度。

債務整合後,信用卡還可以用嗎?

債務整合又稱「整合負債」,意思是將利率較高的負債如:信用卡債、現金卡借款、車貸、信貸等,全部整合到一家銀行,用利率較低的貸款方案「吃掉」負債,也就是借低利還高利。

債務整合後,每個月只須記住一個繳款期限,可省去麻煩,且利率降低,可減輕還款負擔。另外,也不會影響信用評分,若正常繳款,甚至可以加分。

那麼整合負債後,信用卡還能用嗎?答案是:「不一定。」如果個人財務條件不佳,銀行就可能要求剪卡,防止負債因為刷卡再度擴張,影響日後還款行為;但若個人債務問題沒那麼嚴重,經過銀行評估後,或許可以繼續保有信用卡的正常功能!

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