最近更新日期： 2023-08-21
央行總裁楊金龍上周透露選擇性信用管制還有精進空間，並提出可能採行措施，包含限縮30年期以上房貸，引發市場炸鍋，擔心此舉將殃及首購族，加劇年輕人買房壓力。不過央行事後澄清，是針對目前管制的房貸戶，並不會影響自用行首購族。專家分析，首購族雖逃過一劫，卻會打亂換屋族腳步。
資料來源：《EBC東森新聞》（2022.05.16）
限縮房貸30年是什麼？
近年來房價居高不下，為了調控房屋價格，中央銀行（以下簡稱「央行」）祭出第5波的房市管制政策，將針對選擇性信用管制提出抑制炒作房價的相關措施，包含升息、限縮30年期房貸、第二屋貸款等。
💡 知識分享：選擇性信用管制：為央行貨幣政策工具的其中一項，是指對於金融機構的放款、融資等業務進行限制，包含放款成數限縮、放款人條件從嚴審查、還款期限縮短等，目的在於限制投資客的資金流向與流量，進而降低炒房情況，根據中央銀行法第28條之規定，只要央行認為有其必要時即可實施。
限縮房貸30年的對象是誰？
這些措施經媒體披露後引發輿論譁然，尤其是「限縮30年期房貸」讓許多房市專家痛批恐會殃及無辜，更有網友在ptt上掀起熱烈討論。央行也於近日緊急發出聲明稿，指出未來要限縮的對象將針對已進入管制的受限房貸，如下所列：
- 公司法人購買住宅貸款
- 自然人購置高價住宅貸款
- 自然人特定地區第2戶購屋貸款
- 自然人第3戶以上購屋貸款
除了以上4大對象以外，並不會影響一般自用住宅的首購族。
💡 知識分享：特定地區：指台北市及新北市13個行政區（板橋區、三重區、中和區、永和區、新莊區、新店區、土城區、蘆洲區、樹林區、汐止區、三峽區、林口區、淡水區）。
若受限縮房貸30年影響該怎麼辦？
從央行這一波房市管制政策來看，主要是針對高資產族和多屋族，雖然首購族不受影響，但很有可能會波及換屋族，不論是以小換大、以舊換新，只要房屋位於央行認定的特定區域，未來房貸利率和貸款年期恐怕不是那麼有利。
若剛好是在特定區域買房的換屋族，可用以下方法減少限縮房貸30年的衝擊：
- 原屋若為先生申請貸款，第二屋可以太太的名義申貸。若太太無正職工作或無法提出財力證明，也可以提出保證人來彌補不足之處。
- 可採取「先賣再買」，這樣申貸人即可在無任何房貸的情況下購買新房，該房則視為第一屋，並享有首購利率，且申貸人在45歲以下、屋齡在30年以下，維持在銀行的「75原則」內，仍有機會申請到30年期的房貸。若售出舊屋卻面臨無房可住的情形，可考慮先暫時租屋，或和買方協調短期售後回租，也能度過居住不便的空窗期。
💡 知識分享：保證人：指為貸款作擔保的人，當貸款人無法償還貸款時，將由保證人代償剩餘款項，在申請銀行貸款時提出保證人可以增加過件率，還有機會取得更高的額度或較低的利率。而銀行為了避免不肖人士濫用人頭申請貸款，目前大多規定只有二親等親屬（包含兄弟姊妹、父母子女）和配偶可以當保證人。
75原則：指申貸人年齡加上貸款年限不超過75年。
房貸30年要繳多少利息？
可至內政部不動產資訊平台房貸試算網頁查詢，或可使用591提供的房貸計算器，兩者皆可進行房貸試算。
結語
限縮房貸30年之政策主要還是針對投機資金流動打擊，若為一般自用住宅的首購族其實不會有太大的影響，除非首購族購買的是高價住宅，例如台北市7000萬元、新北市6000萬元等類的豪宅，才有可能受限縮30年期的房貸規定衝擊。以上是限縮房貸30年的相關介紹，久通在此建議你，買房前務必要注意申請房貸的相關規定，未來才不會被政府規定限縮。
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