信用卡眉角報您知!卡友必看的知識集4

posted in: 信用貸款, 網友都在問 | 0

最近更新日期: 2023-03-27

信用卡眉角報您知!卡友必看的知識集4 ▎久通代書

才剛辦完信用卡,再辦下一張,會不會過不了?

答案是:「不一定。」

有些人會在網路上分享自己短時間辦了多少張信用卡,而且全部過關的消息,這時您可能會疑惑:「為什麼別人辦得過,我就被打槍?明明條件也不差啊!」每一家銀行的授信審核標準都不太一樣,有些特別嚴格,有些比較友善,再加上每個人的條件一定不同,當然結局就不同,總之都是銀行說了算。

辦信用卡時,銀行會調閱聯徵信用報告,並留下聯徵查詢紀錄。這個紀錄是每家銀行都可以看到的,建議不要讓聯徵在3個月內被查超過3次,否則銀行會懷疑您短期擴張信用額度的原因,認為您是急於用錢,信用風險較大,更容易拒絕核卡。

貸款成數較高不過除了信用評分,個人的財務狀況也是審核重點,如果屬於優選的職業,財力又沒問題,銀行可能都巴不得您辦卡,當然就不會刁難,但非必要情況下,建議還是別嘗試,畢竟誰都無法預測結果,近期多家送件,萬一其中一家沒過,可是會大大影響還在審查中的案件喔!

以卡辦卡是什麼?

現在其實已經沒有所謂的「以卡辦卡」了,這是一個被誤用的名稱。以卡辦卡指銀行不看申請人的證件和所得證明,僅憑其原有的信用卡,就核發新卡,這種辦卡方式已全面禁止

2005年,因銀行浮濫發卡、持卡人過度消費、擴張信用,引發卡債風暴,不但讓許多人成為卡奴,銀行也面臨沉重的呆帳壓力,營運大受影響。為了處理卡債問題,金管會祭出幾大措施,包括:限制信用擴張、禁止浮濫辦卡、降低循環利率等,所以現在銀行發卡前,一定要看當事人的證件、薪資證明等,並確認其無擔保債務不超過月薪的22倍。

那為什麼現在還會看到以卡辦卡這個詞呢?這是因為因應數位金融環境發展,金管會推出「打造數位化金融環境 3.0」計畫,讓民眾可於線上開立數位帳戶、申辦信用卡、轉帳等,而為了確認客戶身分,金管會核准推出「信用卡輔助持卡人身分驗證」平台,民眾可用既有信用卡進行身分驗證服務,大幅縮短申辦金融業務的時間,也省去填寫紙本資料的麻煩。

然而,這就只是用信用卡來協助驗證身分而已,申請人還是要上傳財力證明文件,也要經過銀行審核,所以才說,以卡辦卡是被誤用的名稱!

信用卡張數和額度對信用評分有幫助嗎?

聯徵中心的公告,由於信用卡已回歸消費支付工具的本質,且歷史數據顯示,信用卡張數多寡和信用風險無顯著關聯,所以信用卡張數並未被列入影響評分的項目。額度就更不用說了,並非申請人想要辦多高的額度就可以辦多高,而是要依個人條件核定。

信用卡對於信用評分的影響在於其使用方式,就算持有一堆信用卡,如果都沒使用,或是卡費遲繳、只繳最低等,都會讓信用分數下降。額度方面則要注意「信用卡額度使用率」,也就是「某個時間點的使用額度/信用卡額度上限」。這個數值最好保持在10%~30%,若超過50%就有一定的信用風險,達90%以上,扣分情形會越嚴重。

如何提升信用卡額度?

信用評分會影響核卡額度,但信用卡額度是可以在後期調升的,那該怎麼做呢?首先,要從幾個面向來認識信用卡額度調整:

額度調整種類

  • 臨時調額如果臨時需要大筆資金,可向銀行申請臨時調額,不須附上財力證明。額度維持上限為60天,但增加的額度不能享有原本信用卡的回饋,也不能申辦分期付款。
  • 永久調額持卡超過6個月以上,就能向銀行提出申請。須附上財力證明供銀行審核。
  • 溢繳預先存入一筆錢到扣款帳戶,並通知銀行,銀行會確認有無債權風險,以及刷卡目的的合理性,沒問題的話就會同意刷卡。

額度調整方式

  • 電洽客服:直接撥打專線是最快的,特別是申請臨時調額的時候。
  • 線上申辦:到銀行網站申請,適用於不急迫的情況。
  • 等銀行自動聯絡:通常持卡且正常使用滿半年以上,銀行就會主動詢問是否須調升額度。

想提高信用卡額度,有以下幾個技巧:

  • 頻繁且穩定使用:不要讓卡成為呆卡,要穩定消費,但須控制額度使用率。
  • 勿遲繳/繳最低:按時繳清,別留下不良紀錄。
  • 善用分期付款:偶爾可使用分期付款,讓銀行能賺利息,在有利可圖的情況下,銀行會較願意提高使用額度。
  • 控制個人負債比:信用卡費算是無擔保債務,須注意所有無擔保債務加起來不能超過平均月收入的22倍。
  • 有能力就申辦頂級卡:如果在一家銀行的信用卡使用狀況優良,銀行可能會主動發送申辦頂級卡的邀約。有了頂級卡,未來調整額度也會較容易,甚至有些銀行會參考您在其他銀行的等級,若發現有頂級卡的資格,當然也會想積極跟您打好關係。
提高信用卡額度的技巧〖久通代書〗

辦信用卡要開該銀行的帳戶嗎?

不用喔!銀行並沒有規定辦信用卡一定要開該行帳戶,只是行員可能會順便詢問,這樣一來繳卡費方便,二來搭配帳戶可能會有一些回饋之類的優惠。不過,信用卡繳費方式非常多,即便是線上轉帳,也不見得要用同一家銀行的帳戶。以下列出繳費方式供您參考:

  • 自動扣繳:可申請用同家銀行的帳戶自動扣款,也可跨行扣款,且不需手續費。
  • 線上繳費:利用網路銀行或全國繳費網付款,不過有些會收取手續費。
  • ATM轉帳:可跨行轉帳,但須支付手續費。
  • 便利商店繳費:可用紙本或行動帳單至超商繳費,但繳款金額限2萬元以下。
  • 銀行臨櫃繳費:可同時辦理其他業務,但便利性較低。
免費線上諮詢  ▎久通代書
24H服務專線  ▎久通代書

了解更多貸款相關文章: