最近更新日期： 2024-04-22
想買法拍屋但手邊的現金不夠支付尾款嗎？其實許多家銀行都有提供法拍屋代墊的服務喔！等到不動產權利移轉後便可以將代墊貸款轉到一般房貸，可以說是非常便民的方案呢！如果你不知道法拍屋代墊貸款和一般房貸有什麼差別，本篇將為你解答！
法拍屋代墊款是什麼？
購買法拍屋除了投標時繳交的保證金外，得標後7日內須把剩餘的款項一次付給法院，法院才會核發「不動產權利移轉證明書」，也才能憑這張證明書辦理產權登記、過戶，並且向銀行申請房屋貸款。
一般人通常無法在7天內籌到這麼大一筆款項，故許多銀行提供法拍屋代墊的服務來協助民眾繳清尾款。正式完成法拍屋購買並領到權狀後，民眾就可將代墊款項轉成一般房貸。
法拍屋代墊利率和一般房貸一樣嗎？
法拍屋代墊款為2~3個月的短期型、無擔保貸款，也就是一種高額信貸，利率比一般房貸高，約落在3.348％不等。不過，取得「不動產權利移轉證明書」後，就會由承作代墊款的銀行進行設定，轉為一般房貸，利率也會調降。
要注意的是，並不是每間銀行都願意承作法拍屋代墊，因為無法入內看屋，只能從查封筆錄或房屋外觀來大致評估屋況，再加上法拍屋點交需要時間，太多的不確定因素會讓銀行承受較高風險。所以，若想標購法拍屋，首先應詢問自己經常往來的銀行是否願意承作法拍屋代墊款業務。
法拍屋代墊貸款額度多少？
法拍屋代墊款額度會根據個人信用紀錄、還款能力以及法拍屋狀況評估，若投標人與法拍屋狀況都良好，最高可以貸到得標價的7～8成，也就是說幾乎全部尾款都由銀行代墊了。不過，實際代墊金額還是要看銀行評估的狀況。
法拍屋代墊銀行有哪些？
| 第一銀行法拍代墊 | |
|---|---|
| 代墊期 | 由專員評估。 |
| 代墊利率 | 6.25%~10.00%固定計息。 |
| 相關費用 | 10000元。 |
| 總費用年百分率 | 9.28%~13.05%固定計息。 |
| 合作金庫法拍代墊 | |
|---|---|
| 代墊期 | 所有權移轉登記前：最長3個月。 |
| 代墊利率 | 所有權移轉登記前：3.348%~6.073%（依本行現行指標利率浮動計息）。 |
| 相關費用 | 5300元起。 |
| 總費用年百分率 | 4.42%起。 |
| 聯邦銀行法拍代墊 | |
|---|---|
| 代墊期 | 最長2個月。 |
| 代墊利率 | 點交利率6.3%~12%固定計息；不點交利率6.3%~12%固定計息。 |
| 相關費用 | 點交案件：6,000元；不點交案件：9,000元。 |
| 總費用年百分率 | 點交利率8.721%~14.435%；不點交利率9.937%~15.657%。 |
法拍屋代墊前要注意什麼？
標的的相關資訊是否詳盡
欲投標之法拍屋應當盡可能熟悉各方資訊，包括標的坐落位置、產權狀況、市價行情及現況、有無車位、承買人限制條件、租賃情形及點交與否等。
投標前先詢問銀行
得標後7日內就須繳交尾款，而法拍屋代墊屬於高風險信貸，銀行評估作業時間較長，且條件較差的法拍屋，像是凶宅、海砂屋或不點交的案件，銀行多半會拒絕受理，為了避免得標後才發現無法申請代墊款，建議在投標前就找到願意配合的銀行，並確認代墊成數。
備好法拍保證金
除了貸款機構的代墊款項外，購買法拍屋是需要保證金的，通常是底標的兩成左右，若情況許可的話，預先準備三成是比較保險的作法。
建議不要投標不點交物件
不點交物件的意思是該法拍屋在得標後，由得標人自行與前屋主協商交屋，有可能碰上拒絕交屋等麻煩事，許多問題處理起來會很棘手，大部分銀行也會拒絕承作法拍不點交貸款的申請，如果真的要購入不點交物件，可以尋求民間法拍代墊的協助。
法拍屋代墊房貸常見問題
投標人可向各銀行以現金換發以該銀行為發票人，並以臺灣銀行總行或執行法院所在地分行為付款人之支票或匯票，存入封存袋內，將袋口密封，在封口處簽章後，連同投標書投入標匭，未將保證金票據放進封存袋者，其投標無效。
購買法拍屋無法提前入內看屋，部分銀行會透過現場勘查外觀環境、拜訪債權人及街坊鄰居、調閱建物測繪圖等方式，盡可能協助客戶了解法拍屋實際屋況。
拍定人未繳足價金者，法院將會進行再拍賣。如再拍賣之價金低於原拍賣價金，或因再拍賣而產生其他費用，原拍定人應負擔其差額。
結語
以上就是法拍屋代墊房貸的介紹，再次提醒民眾，由於法拍屋代墊並非屬於真正的房貸，因此在購入法拍屋前一定要先找到願意配合的銀行，才不會在得標後才發現無法申請代墊款，引來更大的麻煩喔！
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