最近更新日期： 2024-04-18
信貸剩下幾期，可以每個月多還一點，提早還完嗎？
可以！銀行信貸通常會綁約1～3年，這段綁約期是銀行賺取利息、收回借款的好時機，因此銀行會限制貸款人不得在期限內多還款或全部清償，若提前還款，則要多繳1％～4％的違約金（各家銀行的違約金計算方式不同）。等過了限制清償期間，貸款人就可依自己的計畫還款，只要告知銀行，依指示進行就好。
雖然沒有違約金問題，但還有其他點要注意！當初辦理信貸時，銀行可能有給予優惠，這些優惠背後或許伴隨著一些限制，或綁訂其他規費。比方說，您的信貸利率採分段式，前低後高，若提前還款，銀行可能會重新評估利率計算方式；而提前還款會增加銀行現金流成本與行政作業負擔，因此貸款人可能會被要求吸收相關規費。
信貸提前還款有許多小細節要注意，建議看清楚合約、到銀行網站查詢，或打電話問客服，釐清之後再行動喔！
信貸提前清償，要付剩餘年限的利息嗎？
不用！信貸的還款方式分為本息均攤與本金均攤，不論是哪一種，利息都是每個月依借款本金剩餘額度計算，也就是說，有借錢才要還利息。既然提前把本金都還掉了，原本剩餘的年限等於沒借到錢，當然就不用付利息，利息只會算到結清那天。
提前清償本就是為了省利息，如果手邊有多餘的錢可以用，資金規劃也謹慎評估過，就可考慮先把負債清掉！
信貸一段式利率和二段式、三段式有什麼不同？
銀行貸款利率可分為以下兩種：
- 固定式利率：貸款期間利率固定，不受市場波動影響。
- 機動式利率：「指標利率＋加碼利率」，指標利率以國內幾家公股行庫「1或2年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準計算得出，會受央行升降息影響；加碼利率則是銀行考量成本、風險及利潤，依客戶條件核定。
機動利率可分一、二、三段，差異在於加碼利率。一段式利率的加碼數在還款期間固定，二、三段式利率的加碼數則會依時間分段，通常前期較低、後期較高。二段式利率的第一段通常為前2年，第二段為第3年起；三段式利率的第一段通常為前半年，第二段為第7～24個月。
一段式利率的還款總額較少，利息變化較平穩，但還款前期壓力大，適合收入穩定者；分段式利率前期能舒緩經濟壓力，但還款總額較多，適合初期資金不充裕者。
貸款利率和總費用年百分率的差異？
在看銀行的貸款方案時，您會看到兩個利率，一是「貸款利率」，一是「總費用年百分率（Annual Percentage Rate, APR）」，所謂的APR是將貸款的所有成本，如：開辦費、手續費、徵信費、帳管費、利息等加總後算出的百分率，可反應貸款人的真實負擔，因此可看作實質利率。
在看到各家銀行公告的利率時，民眾或許會直接挑最低的那個，然而利率低的方案可能手續費極高，不一定比較划算，因此才須看APR來判斷。如今銀行都會在網站公告總費用年百分率，記得將它列為參考。
💡 提醒您！雖然銀行有提供試算範例，但APR與利率息息相關，利率又會因個人條件而不同，所以別認為範例的APR就是自己貸款的APR喔！
家人可以查到我的信貸嗎？
辦了貸款卻擔心家人會不會知道嗎？其實銀行對於個人資料保密很嚴格，即便是辦理時的電話照會，也不會向第三人透露資訊，更不用說他人直接打電話或到銀行詢問的情況，所以不用擔心。
貸款紀錄會顯示在個人信用報告上，信用報告的查詢方式有很多，但不論是哪一種，都要有當事人的證件正本或影本，所以只要家人手中沒有貸款人的證件，就沒辦法查聯徵！
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