苗栗貸款怎麼貸？管道、方法、資格一次看！

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最近更新日期： 2024-09-06

初次遇到急須借款的狀況，不知道該如何處理嗎？如果沒辦法向身邊的人開口，就只能向外尋求協助，也就是貸款。信貸、房貸、銀行、當舖、融資公司……這麼多貸款相關名詞，讓您感到混亂嗎？別緊張！這篇文章就要告訴您苗栗貸款的方式與注意事項，跟著我們來看看吧！

文章目錄

苗栗貸款的管道有哪些？

金融機構

銀行：
銀行可辦理房屋貸款、土地貸款、信用貸款、汽機車貸款等。銀行貸款的審核較嚴謹，且各自有偏好的客群，若條件符合，找銀行貸款是最直接的方式。
農漁會、信用合作社：
提供信用貸款、土地房屋貸款、消費性貸款等服務，但每一家機構的貸款項目都不同，可到各機構網站查詢。農漁會和信用合作社有地利之便，住家附近沒有銀行的民眾可利用這個管道。
保險公司：
保險公司某些類型的保單可以用來貸款。
郵局：
郵局可辦理房屋貸款（「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」、「基本房貸」）與保單貸款。

民間借款

民間借款管道主要分為融資公司、代書及當舖：

	融資公司	代書	當舖
單位	股票上市融資公司，如：中X、裕融、和潤	私人公司、個人或代書	政府立案當舖
種類	土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款和手機貸款	土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款和手機貸款	多為抵押貸款，須提供有價值的擔保品
門檻	普通	較低	較低
利率	普通	較高	較高，另須收取倉棧費
風險	依規定須公開財務報告及營運情形，風險相對較低	較高	較高

苗栗貸款的方法有哪些？

一般信用貸款

以個人信用為擔保的貸款方式，適合無法提供抵押品的貸款人，但因為沒有有價值的擔保品，銀行承受的風險較高，所以對於個人條件的審核也較嚴格，信用評分、職業屬性、工作年資及財務狀況等都會影響核貸與否、利率及額度。銀行受金管會規定，個人無擔保債務（信用卡、現金卡、信貸）不得超過月薪的22倍，但其實很少人能借到最大限度，除非條件極佳。貸款年限通常為7年，但一家銀行可能有不只一種信貸方案，規定就會有所不同。

小額信貸

無擔保品的小額貸款，額度最高30萬，年限2～7年。可分為一般分期型及循環型：

一般分期型：
一次拿到所有資金，每月本息均攤償還，利率約5％～15％。
循環型：
銀行提供一個額度，貸款人在額度內可隨借隨還，償還的金額可再次動用。每月有最低應還額度，約為欠款總額的2.5％～10％；利率約6％～20％，以日計息，當日借還則免付利息。

小額貸款（有擔保品）

手機貸款
抵押符合貸款機構要求的機型，貸款額度依手機單價、使用狀況與年限評估，手機不須扣留，可正常使用。額度約2～4萬元，利率約18％～22％。

汽機車貸款
向銀行或民間機構抵押自有汽機車借款，額度與利率依汽機車市值、年分、c.c.數、廠牌等核定，個人信用條件可以加分。汽車貸款額度較高，最高可貸200萬，年利率約5％～15％。一般機車最高可貸20萬，重機則可貸到100萬以上，年利率約10％～20％。須注意銀行目前受理的機車只限250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。

信用卡預借現金

信用卡當月剩餘額度可換成現金使用，不論在國內外，用ATM、網路或客服專線就可申請，是最方便的貸款方式。第一次申請前須確認預借功能有打開，可用ATM查詢或諮詢客服人員。

另外須付手續費，通常是預借金額x3.5％＋100～150元，若在當期帳單繳款截止日前全部清償，就不用付利息，但若無法準時還款，銀行會啟動循環利率，最高可到15％，利息從預借現金當天算起。預借現金會使個人信用分數下降，建議盡量不要使用。

不動產貸款

用土地或房屋向銀行或農會抵押貸款，但土地貸款較不受銀行青睞，目前只有國泰世華、合作金庫、土地銀行及台灣銀行受理。銀行土地貸款依土地種類不同，利率也不同：商業地約2％，建地約2.5％～4％，工業用地約3％，農地約3％～6％；林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。農會可辦理農地、建地及工業用地貸款，利率為1.5％～5％。

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房屋貸款依方案不同（如：指數型、理財型、壽險型等），利率也會不同。屋齡及房屋類型也會影響核貸與否，屋齡若超過40年就會被拒絕，小套房則較難申貸。不動產的座落地段也很重要，如果位於精華地區，貸款就相對有利。

特別的是，不動產還可辦理二胎貸款，也就是同個物件貸款第二次的意思，但通常會找民間申辦。不動產貸款除了評估物件的價值外，金融機構還是會審核個人條件，若信用不佳，即便不動產價值足夠，還是可能申貸失敗喔。