苗栗貸款怎麼貸?管道、方法、資格一次看!

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最近更新日期: 2023-12-22

苗栗貸款怎麼貸?管道、方法、資格一次看! ▎久通代書

初次遇到急須借款的狀況,不知道該如何處理嗎?如果沒辦法向身邊的人開口,就只能向外尋求協助,也就是貸款。信貸、房貸、銀行、當舖、融資公司……這麼多貸款相關名詞,讓您感到混亂嗎?別緊張!這篇文章就要告訴您苗栗貸款的方式與注意事項,跟著我們來看看吧!

苗栗貸款的管道有哪些?

金融機構

  • 銀行
    銀行可辦理房屋貸款、土地貸款、信用貸款、汽機車貸款等。銀行貸款的審核較嚴謹,且各自有偏好的客群,若條件符合,找銀行貸款是最直接的方式。
  • 農漁會、信用合作社
    提供信用貸款、土地房屋貸款、消費性貸款等服務,但每一家機構的貸款項目都不同,可到各機構網站查詢。農漁會和信用合作社有地利之便,住家附近沒有銀行的民眾可利用這個管道。
  • 保險公司:
    保險公司某些類型的保單可以用來貸款。
  • 郵局:
    郵局可辦理房屋貸款(「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」、「基本房貸」)與保單貸款。

民間借款

民間借款管道主要分為融資公司、代書及當舖:

融資公司 代書 當舖
單位 股票上市融資公司,如:中租、裕融、和潤 私人公司、個人或代書 政府立案當舖
種類 土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款和手機貸款 土地貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款和手機貸款 多為抵押貸款,須提供有價值的擔保品
門檻 普通 較低 較低
利率 普通 較高 較高,另須收取倉棧費
風險 依規定須公開財務報告及營運情形,風險相對較低 較高 較高

苗栗貸款的方法有哪些?

貸款的方法有哪些?〖久通代書〗

一般信用貸款

以個人信用為擔保的貸款方式,適合無法提供抵押品的貸款人,但因為沒有有價值的擔保品,銀行承受的風險較高,所以對於個人條件的審核也較嚴格,信用評分、職業屬性、工作年資及財務狀況等都會影響核貸與否、利率及額度。銀行受金管會規定,個人無擔保債務(信用卡、現金卡、信貸)不得超過月薪的22倍,但其實很少人能借到最大限度,除非條件極佳。貸款年限通常為7年,但一家銀行可能有不只一種信貸方案,規定就會有所不同。

小額信貸

無擔保品的小額貸款,額度最高30萬,年限2~7年。可分為一般分期型及循環型:

  • 一般分期型:
    一次拿到所有資金,每月本息均攤償還,利率約5%~15%。
  • 循環型:
    銀行提供一個額度,貸款人在額度內可隨借隨還,償還的金額可再次動用。每月有最低應還額度,約為欠款總額的2.5%~10%;利率約6%~20%,以日計息,當日借還則免付利息。

小額貸款(有擔保品)

  • 手機貸款
    抵押符合貸款機構要求的機型,貸款額度依手機單價、使用狀況與年限評估,手機不須扣留,可正常使用。額度約2~4萬元,利率約18%~22%。
  • 汽機車貸款
    向銀行或民間機構抵押自有汽機車借款,額度與利率依汽機車市值、年分、c.c.數、廠牌等核定,個人信用條件可以加分。汽車貸款額度較高,最高可貸200萬,年利率約5%~15%。一般機車最高可貸20萬,重機則可貸到100萬以上,年利率約10%~20%。須注意銀行目前受理的機車只限250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。

信用卡預借現金

信用卡當月剩餘額度可換成現金使用,不論在國內外,用ATM、網路或客服專線就可申請,是最方便的貸款方式。第一次申請前須確認預借功能有打開,可用ATM查詢或諮詢客服人員。

另外須付手續費,通常是預借金額x3.5%+100~150元,若在當期帳單繳款截止日前全部清償,就不用付利息,但若無法準時還款,銀行會啟動循環利率,最高可到15%,利息從預借現金當天算起。預借現金會使個人信用分數下降,建議盡量不要使用。

不動產貸款

用土地或房屋向銀行或農會抵押貸款,但土地貸款較不受銀行青睞,目前只有國泰世華、合作金庫、土地銀行及台灣銀行受理。銀行土地貸款依土地種類不同,利率也不同:商業地約2%,建地約2.5%~4%,工業用地約3%,農地約3%~6%;林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。農會可辦理農地、建地及工業用地貸款,利率為1.5%~5%。

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房屋貸款依方案不同(如:指數型、理財型、壽險型等),利率也會不同。屋齡及房屋類型也會影響核貸與否,屋齡若超過40年就會被拒絕,小套房則較難申貸。不動產的座落地段也很重要,如果位於精華地區,貸款就相對有利。

特別的是,不動產還可辦理二胎貸款,也就是同個物件貸款第二次的意思,但通常會找民間申辦。不動產貸款除了評估物件的價值外,金融機構還是會審核個人條件,若信用不佳,即便不動產價值足夠,還是可能申貸失敗喔。

保單借款

保費扣除保險公司營業成本及其他費用後,剩餘金額為保單的價值準備金(保價金),可用來貸款,但並非所有保單都可貸,詳情還是要詢問保險公司。貸款期間仍享有保險保障,貸款額度約為保價金的7~9成,年利率約4%~6.9%。

若貸款本息超過保價金,須在保險公司發書面通知後的30天內繳息,否則保單就可能失效而讓您失去保障,且若在借款期間發生須理賠的事件,保險金也會先扣掉借款的部分,所以使用前要好好評估。

P2P借貸(peer to peer lending)

個人對個人的借貸方式,利用網路平台媒合投資人與借款人,除去中介來降低利息。審核條件寬鬆、流程簡便。平台收取手續費,投資人則收取利息並承擔借款人違約風險。因為完全透過網路完成,須特別注意個人隱私問題,以及資訊不對稱、不透明、平台倒閉等風險。

苗栗縣身心障礙者創業輔導服務

苗栗縣政府針對設籍苗栗、年齡介於18~65歲且領有身心障礙證明者提供創業貸款利息補貼,貸款額度為50萬,年限7年,年利率最高3%。

苗栗民間與金融機構貸款的不同?

既然可貸款的金融機構不少,為什麼還有這麼多民間借貸管道呢?這兩者的差異可不是只有大多數人認為的安全性問題而已,民間借貸還是有它的優點的,如下:

  • 審核寬鬆:不調聯徵,申辦門檻低。
  • 撥款快速:最快1天就放款。
  • 還款靈活:不綁約,可隨借隨還,提前清償無違約金。
  • 不限區域:全台皆可辦理。
  • 借款彈性:額度協商空間較大。

民間借貸最大的特色就是條件寬鬆,很多可能被金融機構拒絕的情況都能在民間公司獲得幫助。若您有以下狀況,就可以找民間借貸:

  • 信用評分不佳
  • 信用小白
  • 有貸款遲繳或呆帳紀錄
  • 債務協商中
  • 負債比過高
  • 工作領現金收入,無固定薪轉
  • 常提領百元鈔,被銀行認定經濟能力差
  • 聯徵調查次數過多(3個月內超過3次)
  • 年紀超過65歲,無收入來源
  • 不動產只有持分
  • 屋齡超過40年
  • 急需在1~3天內獲得資金
  • 短期週轉,不想綁約

苗栗民間借貸合法嗎?

民間借貸的安全性常令人擔憂,且您可能也聽過地下錢莊、高利貸的討債行為或貸款詐騙事件,不免會懷疑民間借款真的合法嗎?答案是肯定的,只是有些不法業者會混入其中。那要怎麼判別呢?以下教您幾招:

  • 貸款機構有合法營業的證明
  • 有實體店面,可查到公司名稱、地址、市話等資訊
  • 不事先收費
  • 事先告知可能衍生的相關費用
  • 不要求寄送或抵押證件正本(小心個資外洩,成為警示帳或人頭帳戶)
  • 利率合法(月息最高3%,年息最高16%;當舖年息上限30%)
  • 有合約保障,且當面簽約對保
  • 貸款流程不會太隨便(勿輕信證件借款、無條件借錢、保證過件等標語)

苗栗貸款可以找代辦公司嗎?

代辦公司又稱貸款顧問公司,常標榜了解各家銀行的授信角度,可幫民眾提高貸款過件率,但其實找代辦跟自己申請沒什麼差別,代辦業者能做的只是將您的資料包裝過再交給銀行,然而現在想欺瞞銀行也不容易。

找代辦公司可能會面臨以下風險:

  • 給銀行的授信資料遭篡改
    有些代辦公司會違法擅自修改貸款人授信資料,一旦被銀行發現,貸款人就會被列入黑名單,不但銀行資料庫會有信用瑕疵註記,更可能背上偽造文書罪。
  • 聯徵查詢次數過多,信用降低
    若代辦公司一次向多家銀行遞件,貸款人會因為多次被查詢聯徵而信用分數降低,並因此被列為高風險族群。
  • 個資曝光風險
    貸款人的證件影本皆須交給代辦公司處理貸款事項,若遇到不肖業者,恐造成日後損失。
  • 代辦手續費高
    代辦公司常收取高額手續費,就算貸款不成功也要付;若成功,手續費更高達貸款金額一成以上。

網路上的代辦公司廣告或許會令人心動,但其實銀行已被金管會規定不能與代辦公司合作,若在不知情的狀況下收到案件,一旦發現是代辦,就會直接拒絕並將客戶註記為高風險族群!切勿為了一時方便而讓自己因小失大。

苗栗貸款找久通

條件不符,無法向金融機構申貸嗎?別擔心,久通已經準備好了!我們是政府立案、合法經營的公司,成立至今已陪伴許多人渡過難關。久通代書承辦多種貸款服務,提供您安全可靠的資金週轉平台,歡迎立即來電洽詢!

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