最近更新日期： 2023-03-24
信用卡費遲繳一天，聯徵會有紀錄嗎？
信用卡繳費截止日通常大約是結帳日之後的14～20天，依各銀行規定有所不同。若一次不小心忘記繳費，在3天內聯絡客服說明狀況並盡快補繳，通常銀行會通融，不會報上聯徵；但若遲繳的頻率太高，銀行可就沒這麼好說話囉！
通常信用卡遲繳一週，銀行就會通知聯徵中心，這時您的信用報告上就會有一筆逾期註記。而根據聯徵中心公告的信用資料揭露期限，信用卡遲繳紀錄在您繳清款項後會持續揭露1年，這段時間對您的信用分數影響就很大。
不過，各家銀行對於遲繳的態度不一，有些銀行可能抓得比較嚴格，遲繳一週內就會報上聯徵，所以一定要特別注意。
信用卡用帳單分期，會影響信用分數嗎？
答案是：「不會！」
信用卡分期分為以下三種：
- 消費分期：
消費時用商家提供的分期方案，將單筆消費金額除以分期期數，每月繳交應付金額，銀行不會加收其他費用，但若沒有正常還款，會啟動循環利息。消費分期可讓消費者減少一次性大筆支出的負擔。 - 帳單分期：
消費者主動向銀行申請，分期付款當期應繳費用，利率與銀行約定。若沒有正常還款，除了要繳交帳單分期利息外，還要加上違約金，且也會啟動循環利息。 - 預借現金分期：
將信用卡當期剩餘額度換成現金使用，另外須收取手續費。如果在當期帳單繳款截止前還清，就不用付利息，但若沒有還清，也會啟動循環利息，最高可到15％。
三種分期方式中，只有預借現金的使用會直接影響到個人信用，因為聯徵中心認為預借現金表示個人有急迫的資金需求，所以會納入評分模型考量。消費分期及帳單分期屬性偏向消費行為，不會納入考量，但那是在正常繳款的情況下，一旦啟用循環利息，還是會讓信用分數下降喔！
超額刷卡會不會破壞信用？還是有繳卡費就好？
很多銀行的信用卡在刷超過額度之後，仍然可以使用，民眾可能認為只要有每個月繳清，就不會怎麼樣。然而，超額刷卡真的沒關係嗎？
卡友要特別注意！「信用卡額度使用率」也是聯徵中心信用評分的一部份！所謂信用卡額度使用率指「該時間點使用的額度／信用卡額度上限」，例如：信用卡額度共20萬，刷了2萬，使用率就是10％。
為什麼明明有還清還會影響信用呢？這要從信用卡額度的意義開始說明。信用卡額度表示銀行認定的該用戶的還款能力，在這個額度內，用戶還得起、不會違約；另一個角度也表示銀行能承擔的違約風險。當用戶的額度使用率較高，代表消費金額已經接近還款能力的上限，甚至可能是週轉出問題，此時就出現信用風險，自然就會影響到信用分數。
一般而言，信用卡額度使用率在10％～30％最合適，超過50％就有一定的信用風險，若到達90％以上，扣分情形會越嚴重。若有超額刷卡的需求，可以向銀行申請臨時調整額度，或經過銀行同意後進行預繳，提前將錢存進信用卡扣款帳戶。
卡費比最低應繳多繳一點，對信用影響大嗎？
有些信用卡用戶每個月可能會只繳最低應繳或部分金額，然而，信用卡費最好都一次繳清，因為只要當期總金額沒有繳清，剩餘的卡費就會併入下一期，並開啟循環利率；循環利率一旦啟動，不但卡債會越滾越大，聯徵信用報告上也會註記，這對信用分數的影響是很大的！
附卡可以累積自己的信用分數嗎？
信用卡附卡指提供給正卡持有人的配偶、子女、父母或兄弟姊妹申辦的卡片，附卡與正卡共享信用額度，附卡人須對附卡的應負帳款負責，正卡人則對正附卡都須附清償責任。
附卡是從正卡分出去的卡，雖然附卡上會寫持有者的名字，正卡持卡人也可以看到附卡持卡人的消費明細，但是每個月的帳單通常是合併計算，由正卡持有者繳款，既然是正卡持有者進行繳費行為，信用分數當然也是回到他身上，所以用附卡沒辦法累積自己的信用分數喔！
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