新竹貸款怎麼辦？重點整理教您輕鬆借款！

最近更新日期： 2024-03-04

住在新竹的朋友們，第一次辦理貸款，零碎繁雜的資訊看得您頭暈眼花、心情煩悶嗎？如果對於貸款一竅不通，看這篇文章就對了！久通為您整理了新竹貸款的多種管道與方式，以及重點注意事項，讓您收穫滿滿、輕鬆貸款！

新竹貸款可以找誰？

金融機構

• 銀行：
  銀行可辦理房屋貸款、土地貸款、信用貸款、汽機車貸款等。銀行對於貸款的審核較嚴謹，且多半有偏好的客群，若條件很好，找銀行貸款是最直接的方式。
• 農漁會、信用合作社：
  提供信用貸款、土地房屋貸款、消費性貸款等服務，但每家機構的服務項目都不同，詳情可上各機構網站查詢。如果距離市區較遠，不方便跑銀行，農漁會和信用合作社是不錯的選擇。
• 保險公司：
  相信大部分的人都有買保險，而保險公司的某些保單就可以用來貸款。
• 郵局：
  郵局其實也可以借錢，目前可辦理房屋貸款（「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」、「基本房貸」）與保單貸款。

民間借貸

民間借貸管道主要分為融資公司、代書及當舖：

新竹貸款的方法有哪些？

一般信用貸款

以個人信用為擔保的貸款方式，適合無法提供抵押品的貸款人，雖然方便，但對於個人條件的審核也最嚴格，信用評分、職業屬性、工作年資及財務狀況等都會影響核貸與否、利率及額度。銀行信貸受金管會規定，額度有月薪22倍限制，不過除非個人條件極佳，不然也不太可能借到最大額度。貸款年限通常為7年，不過一家銀行可能有不只一種信貸方案，規定就會有所不同。

小額信貸

無擔保品的小額貸款，額度最高為30萬，可分為一般分期型及循環型，前者指一次拿到所有資金，每月本息均攤償還，利率約5％～15％；後者指銀行提供一個額度，貸款人在額度內可隨借隨還，還掉的錢可以再次動用，但每月有規定最低應還額度，利率約6％～20％，多為以日計息，當日借還免付利息。

小額貸款（有擔保品）

• 手機貸款
  以符合貸款機構要求的機型作為抵押品，貸款額度依手機單價、使用狀況與年限評估。手機不須扣留，可正常使用，額度約2～4萬元，利率約18％～22％。

• 汽機車貸款
  向銀行或民間機構抵押自有汽機車借款，額度與利率依汽機車市值、年分、c.c.數、廠牌等核定，個人信用條件可以加分。汽車貸款額度較高，最高可貸200萬，年利率約5％～15％。機車貸款最高可貸20萬，重機則可貸到100萬以上；年利率約10％～20％。須注意銀行目前受理的機車只限250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。

信用卡預借現金

把信用卡當月剩餘額度換成現金使用，操作ATM就可申請，國內外都適用，是最方便的貸款方式。另外也能透過網路與客服專線申請。第一次申請前須確認預借功能有打開，可用ATM查詢或諮詢客服人員。

預借現金要付一筆手續費，通常是預借金額x3.5％＋100～150元，若在當期帳單繳款截止日前全部清償，就不用付利息，但若無法準時還款，銀行會啟動循環利率，最高可到15％，利息從預借現金當天算起。預借現金對於個人信用影響很大，建議盡量不要使用。

不動產貸款

主要可向農會或銀行申辦，用土地或房屋抵押貸款。土地貸款較不受銀行青睞，目前只有國泰世華、合作金庫、土地銀行及台灣銀行受理。銀行土地貸款依土地種類不同，利率也不同：商業地約2％，建地約2.5％～4％，工業用地約3％，農地約3％～6％；林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。農會可辦理農地、建地及工業用地貸款，利率都是1.5％～5％。

銀行基本上都會受理房屋貸款，依房貸方案不同（如：指數型、理財型等），利率也會不同。屋齡及房屋類型也會影響核貸與否，通常屋齡超過40年就會被拒絕，小套房則較難申貸。

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不動產貸款除了評估物件的價值外，金融機構還是會審核個人條件，若信用不佳，即便不動產價值足夠，還是可能申貸失敗喔。

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保單借款

保費扣除保險公司營業成本及其他費用後，剩餘金額為保單的價值準備金（保價金），可用來貸款，但並非所有保單都可貸，還是要向保險公司詢問清楚。貸款期間仍享有保險保障，貸款額度約為保價金的7～9成，年利率約4％～6.9％。

若貸款本息超過保價金，須在保險公司發書面通知後的30天內繳息，否則保單就可能失效而讓您失去保障。另外，若在借款期間發生須理賠的事件，保險金也會先扣掉借款的部分，所以使用前要好好評估。

P2P借貸（peer to peer lending）

個人對個人的借貸方式，利用網路平台媒合投資人與借款人，除去中介因此利率較低。審核條件寬鬆、流程簡便。平台收取手續費，投資人則收取利息並承擔借款人違約風險。因為完全透過網路完成，須特別注意個人隱私問題，以及資訊不對稱、不透明、平台倒閉等風險。

新竹市中小企業及個人便利貸款

新竹市政府為活絡新竹市經濟、扶植中小企業發展，協助市民創業、擴大經營績效及推動太陽能產業而制定此貸款專案，資金由政府擇定的銀行提供。可申請者分為四類，各類申請人可貸額度也不同。貸款年限最長7年，寬限期2年，利率則以中華郵政2年期定期儲金機動利率再加碼計算。

新竹民間與銀行貸款的不同？

說到民間貸款與銀行貸款的差異，您可能會直接想到安全性，然而民間貸款還是有它的優點，否則怎麼在金融業興盛的社會中存活呢？民間貸款的優點如下：

• 審核寬鬆：不調聯徵，申辦門檻低。
• 撥款快速：最快1天就放款。
• 還款靈活：不綁約，隨借隨還，提前清償無違約金。
• 不限區域：全台皆可辦理。
• 借款額度高：額度協商空間較大。

民間借貸最大的特色就是條件寬鬆，很多可能被銀行拒絕的情況都能在民間公司獲得幫助。若您有以下狀況，就可以找民間借貸：

• 信用評分不佳
• 信用小白
• 有貸款遲繳或呆帳紀錄
• 債務協商中
• 負債比過高
• 工作領現金收入，無薪轉證明
• 常提領百元鈔，被銀行認定經濟能力差
• 聯徵調查次數過多（3個月內超過3次）
• 年紀超過65歲，無收入來源
• 不動產只有持分
• 屋齡超過40年
• 急需在1～3天內獲得資金
• 短期週轉，不想綁約

新竹民間貸款的注意事項？

知道民間貸款的特色後，接下來就要了解怎麼尋找安全、合法的借貸管道。以下為辦理民間借貸應注意的事項：

• 貸款機構有合法營業的證明
• 有實體店面，可查到公司名稱、地址、市話等資訊
• 不事先收費且費用透明
• 不要求寄送證件正本（小心個資外洩，成為警示帳或人頭帳戶）
• 利率合法（月息最高3％，年息最高16％；當舖年息上限30％）
• 有合約保障，且當面簽約對保
• 貸款流程不會太隨便（勿輕信證件借款、保證過件等標語）

新竹貸款找代辦公司好嗎？

代辦公司又稱貸款顧問公司，常標榜了解各家銀行的授信角度，可以提高貸款過件率，但其實找代辦跟自己申請沒什麼差別，代辦業者能做的只是將您的資料美化再交給銀行，然而現在想欺瞞銀行也不容易。

找代辦公司可能會面臨以下風險：

• 給銀行的授信資料遭篡改
  有些代辦公司會違法擅自修改貸款人授信資料，一旦被銀行發現，貸款人就會被列入黑名單，不但銀行資料庫會有信用瑕疵註記，更可能背上偽造文書罪。

• 聯徵查詢過多，信用降低
  若代辦公司一次向多家銀行遞件，貸款人會因為多次被查詢聯徵而信用分數降低，並因此成為高風險族群。

• 個資曝光風險
  貸款人的證件影本皆須交給代辦公司處理貸款事項，若遇到不肖業者，恐造成日後損失。

• 代辦手續費高
  代辦公司常收取高額手續費，就算貸款不成功也要付，若成功，手續費更高達貸款金額一成以上。
  千萬不要覺得找代辦就萬事順利，銀行其實已被金管會規定不能與代辦公司合作，一旦發現是代辦案件，就會直接拒絕並將客戶註記為高風險族群！

新竹代書貸款推薦久通

還在煩惱該如何取得資金嗎？如果條件不符合金融機構的要求，不妨找民間貸款公司幫忙。久通代書是合法的新竹貸款公司，成立至今已協助許多人解決困擾。資金問題歡迎來電洽詢，讓專員為您量身打造方案，陪伴您渡過難關。

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